Comment les Fintech optimisent la gestion de votre entreprise
Tout chef dâentreprise vous le dira, la gestion nâest pas une science infuse. Lâentrepreneur est confrontĂ© Ă de multiples problĂšmes durant le cycle dâexploitation de sa sociĂ©tĂ©. Il doit ĂȘtre dĂ©cisionnaire face aux imprĂ©vus sans pour autant retarder la rĂ©alisation des objectifs.
Nous sommes au cĆur dâun important cycle dâinnovation, chaque secteur est touchĂ©, et la gestion dâentreprise nây Ă©chappe pas.
Je mâadresse ici aux gestionnaires qui rencontrent des difficultĂ©s dans la gestion de leur besoin en fonds de roulement, des dĂ©lais de paiement, du compte fournisseur ou encore dans la gestion de leurs actifs immobilisĂ©s. Quelle peut ĂȘtre la valeur ajoutĂ©e des Fintech pour votre entreprise ?
Qui nâa pas entendu parler des « Fintech » ? Ce nĂ©ologisme dĂ©signe lâutilisation des nouvelles technologies pour dĂ©livrer des services financiers. Ce sont des sociĂ©tĂ©s innovantes qui dĂ©barquent sur des marchĂ©s historiques en court-circuitant les acteurs traditionnels.
Cet article a pour but de vous démontrer les interactions possibles entre votre société et ces nouvelles solutions, et ainsi comprendre en quoi les Fintech peuvent vous accompagner dans la gestion de votre entreprise.
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Optimiser sa trésorerie, le nerf de la guerre !
Dans tout cycle dâexploitation, le nerf de la guerre est dâassurer une trĂ©sorerie saine. Une bonne gestion de trĂ©sorerie implique de connaĂźtre ses besoins en fonds de roulement pour ĂȘtre parĂ© en cas dâimprĂ©vus. En effet, si vos fournisseurs raccourcissent vos dĂ©lais de paiement et que vos clients retardent leur paiement, le BFR (besoin en fonds de roulement) augmente rapidement.
Grùce au développement des Fintech, 3 nouveaux acteurs vous accompagnement dans la gestion de votre trésorerie :
Finexkap, un outil de cession de vos factures placées en attente de paiement.
Finexkap propose dâacquĂ©rir vos crĂ©ances commerciales avec un financement sous 48h. Câest un service sans engagement, simple et rapide. Il suffit de tĂ©lĂ©charger votre facture en un clic sur la plateforme, vous obtenez une rĂ©ponse sous 24h, le virement est transfĂ©rĂ© sur votre compte bancaire en 48h aprĂšs acceptation.
Finexkap se rĂ©munĂšre en prĂ©levant une commission fixe sur le montant TTC de votre facture.Â
Cette solution trÚs flexible est idéale pour des échéances à court terme.
CrĂ©ancio, lâaffacturage facile
Créancio met à disposition un compte de trésorerie équivalent aux montants de vos factures sans attendre le paiement de vos clients. Vous facturez vos clients, Créancio vous rÚgle directement les factures et encaisse à échéance le rÚglement de vos clients.
Ă la diffĂ©rence de lâaffacturage traditionnel, CrĂ©ancio nâintervient pas dans le recouvrement des factures en retard de paiement, ce qui permet de ne pas entraver la relation commerciale.
CrĂ©ancio se rĂ©munĂšre sur les factures quâil finance en percevant une commission de service et de financement au prorata des dĂ©lais de paiement des factures achetĂ©es. Vous profitez dâun cycle dâavance par rapport aux paiements de vos clients.
Aston iTrade Finance, la gestion globale du poste clients et fournisseurs
Aston iTrade Finance offre une couverture complĂšte du poste clients permettant dâoptimiser la relance client et ainsi de rĂ©duire votre NJC (nombre de jours de crĂ©dit clients). Le Big Data utilisĂ© dans lâapplication vous permet dâimplanter des modules prĂ©dictifs de gestion de relance, le croisement du chiffre dâaffaires historique et prĂ©visionnel avec des limites de crĂ©dit.
Avec Aston iTrade Finance, vous obtenez une vision claire de vos paiements clients, sans entraver votre trésorerie à court-terme, de quoi rassurer votre expert comptable. Vous payez uniquement en fonction de votre utilisation avec un tarif dégressif en fonction du volume.
Le crowdlending pour diversifier vos sources de financement. Â
Le crĂ©dit bancaire est devenu un vĂ©ritable parcours du combattant pour les entreprises dĂ©sireuses de financer un nouveau projet. Les comitĂ©s de dĂ©cision sont de plus en plus prudents et lâapport personnel exigĂ© est de plus en plus important.
Depuis octobre 2014, la loi dite « Loi Financement Participatif » permet aux TPE et PME dâemprunter directement auprĂšs de prĂ©teurs particuliers ou institutionnels.
A chaque mode de financement ses plateformes de mise en relation. Certaines sont spécialisées par thÚme : projets de développement durable, artistiques, régionaux ou à vocation sociale. Quelques exemples :
- Lendopolis, prĂȘts de particuliers Ă destination des TPE-PME dans le but de financer des projets de dĂ©veloppement au sein de votre entreprise.
- Lendix, financement de votre activitĂ© par des particuliers.Â
- Ulule, plateforme de dons avec contrepartie en faveur de projets artistiques et culturels.
- SmartAngels, plateforme de crowdequity permettant aux investisseurs particuliers dâentrer au capital de startups et PME en croissance.
Ici nous sommes plus particuliÚrement intéressés par les crowdlending entre particuliers et TPE/PME.
Le taux dâintĂ©rĂȘt versĂ© aux particuliers par les entreprises varie en thĂ©orie entre 1 % et 10 %. La moyenne constatĂ©e oscille entre 6 et 9 %. Câest donc plus rĂ©munĂ©rateur quâun placement classique, mais le niveau de la rĂ©munĂ©ration intĂšgre une prime de risque.
GĂ©nĂ©ralement, les particuliers proposent un taux dâintĂ©rĂȘt pour chaque financement. Lâentreprise est libre dâaccepter ou de refuser.
Lorsque le total des fonds proposĂ©s par les particuliers dĂ©passe le montant de lâemprunt demandĂ© par lâentreprise, celle-ci sĂ©lectionnera les prĂȘteurs ayant proposĂ© le taux dâintĂ©rĂȘt le plus faible.
Un nouveau marchĂ© qui reprĂ©sente dĂ©jĂ entre 10 et 15 milliards dâeuros par an.
Mieux gérer ses ressources : la gestion d'actifs 2.0
Toute entreprise doit jongler entre ses actifs pour réaliser son cycle d'exploitation et générer du chiffre d'affaires. La cession d'actifs représente également une source d'autofinancement non négligeable pour les gestionnaires.
NĂ©anmoins, la cession de biens est souvent trop peu utilisĂ©e par les entreprises. Or le potentiel de ces actifs dormants est significatif et pourrait reprĂ©senter de nouvelles sources de liquiditĂ©s et dâinnovation. La gestion des actifs est coĂ»teuse pour l'entreprise en temps et en ressources.
La plateforme The Assets permet de lister des actifs d'entreprise afin de les valoriser en trouvant des acquĂ©reurs. The Assets permet dâacheter, vendre, Ă©changer et louer des actifs matĂ©riels et immatĂ©riels du monde entier. Cette plateforme professionnelle permet aux sociĂ©tĂ©s dâentrer en contact afin de monĂ©tiser leurs actifs ou de faire lâacquisition de nouvelles ressources dans les meilleures conditions. The Assets ne prend aucune commission sur les transactions.
Vous pouvez dĂ©poser ou chercher tous types de ressources matĂ©rielles et immatĂ©rielles : vĂ©hicule, mobilier, art, stock, machine-outil, marque, base de donnĂ©es, logiciel, brevet et invention, parmi dâautres catĂ©gories dâactifs.
Lâensemble de ces services reprĂ©sente une nouvelle maniĂšre dâoptimiser son cycle dâexploitation. Lâentreprise devient plus agile face Ă aux problĂšmes de gestion. Â
Elle peut trĂšs rapidement, grĂące aux nouvelles technologies, dĂ©bloquer de nouveaux fonds pour se consacrer Ă de nouveaux projets, optimiser sa trĂ©sorerie pour ne pas stopper sa production ou bien bĂ©nĂ©ficier de lâautofinancement pour augmenter ses fonds propres.
Ainsi, le gestionnaire sauvegarde du temps, lui permettant de se consacrer Ă son cĆur de mĂ©tier et satisfaire ses clients.
Vous lâavez compris : les Fintech sont Ă consommer sans modĂ©ration !
