Inwestycje i oszczędności

Lokata bankowa to jeden z najpopularniejszych sposobów na zainwestowanie naszych oszczędności. Nie oszukujmy się nasze zyski nie będą spektakularne, ale za to mamy pewność, że nasze pieniądze są bezpiecznie ulokowane. Aby wybrać najlepszą dla nas lokatę powinniśmy posiadać kilka podstawowych informacji. Oto one.

Aktualnie na naszym rynku możemy znaleźć tak całe mnóstwo możliwości ulokowania naszego kapitału. Wybór lokat jest naprawdę przeogromny, tak naprawdę jeden bank zazwyczaj w swoim portfelu ofert ma kilka rodzajów lokat. Właściwie nikogo nie dziwi, że przeciętny klient ma problem z odnalezieniem się w tym morzu informacji.

Bezpieczne oszczędzanie

Jednakże to nie powinno to nas jednak zniechęcać do tej formy oszczędzania, tym bardziej, że korzystna lokata nie tylko uchroni nasze ciężko zarobione pieniądze przed inflacją, ale jednocześnie pozwoli zarobić parę procent od złożonego kapitału.

Na co zwrócić szczególną uwagę, gdy szukamy odpowiedniej lokaty dla siebie?

Większość z nas zwraca uwagę przede wszystkim na wysokość oprocentowania. Jest to bardzo ważny parametr, ale nie jedyny, który powinien przykuć naszą uwagę. Należy pamiętać, że zysk z lokaty to nie tylko wysokość oprocentowania, ale też kapitalizacja odsetek. W praktyce oznacza to, że lokaty ze stałym oprocentowaniem przyniosą nam większy dochód aniżeli lokata ze zmiennym oprocentowaniem w okresie obniżania stóp procentowych.

Natomiast najlepsze lokaty czerwiec 2015 ze zmiennym oprocentowaniem mogą przynieść nam o wiele niższe dochody w okresie kryzysu gospodarczego, ale gdy tylko nastąpi wzrost stóp procentowych powinny pozwolić nam na uzyskanie znacznie lepszych wyników finansowych. Optymalnie zakładać tak oprocentowane lokaty w przeciągu stosunkowo krótkich okresów czasu, niemniej jednak banki zazwyczaj proponują nam ten rodzaj oprocentowania prawie wyłącznie w przypadku lokat długoterminowych...

Inne ważne sprawy…

Trudno sobie wyobrazić, aby współczesna osoba dorosła nie zdecydowała się na stopniowe odkładanie swoich oszczędności. W dzisiejszych czasach, kiedy nasze życie jest tak dynamiczne i nieprzewidywalne, powinniśmy zapewnić sobie bezpieczeństwo finansowe, a najprostszą na to metodą jest gromadzenie wolnych środków finansowych, a więc oszczędności.

Niewątpliwie, prawie każdy jest w stanie odłożyć ze swojej co miesięcznej pensji powiedzmy 5% całości wynagrodzenia, co w skali kilku lat może przynieść naprawdę zadowalający efekt.

W jaki sposób oszczędzać?

Już od kilkunastu lat można powiedzieć, że dwoma absolutnie najczęściej wybieranymi formami oszczędzania są: konto oszczędnościowe czerwiec 2015 oraz lokata bankowa. Zasadniczą różnicą między nimi jest to, że ta pierwsza opcja jest znacznie bardziej elastyczna, dzięki możliwości wypłaty swoich środków w dowolnym momencie. W przypadku lokaty, nie mamy takiej możliwości, chyba że, zgodzimy się na utratę wszystkich wcześniej zgromadzonych odsetek. Jest jeszcze oczywiście druga strona medalu, ponieważ życie w żadnym aspekcie nie może być tak piękne.

Konta oszczędnościowe charakteryzują się znacznie niższym oprocentowaniem niż wspomniane wcześniej lokaty. Różnica ta w niektórych przypadkach wynosi nawet kilka procent, co w skali kilkunastu lat niesie ze sobą niewiarygodną różnicę w wysokości zgromadzonych wolnych środków pieniężnych. Najlepsze konta oszczędnościowe cechują się oczywiście wyższym oprocentowaniem.

Konsolidacja kredytów, to hasło  na pewno obce dla wielu ludzi, a najczęściej dla osób, które nie interesują się jakimkolwiek przedsiębiorstwem i nie posiadają długów finansowych względem do poszczególnych instytucji lub banków.

Konsolidacja kredytów jest opcją, która umożliwia zdobyć kredyt od banku w celu zniwelowania dotychczasowych kredytów albo zaległości wobec firm. Dla wielu osób może wydawać się to głupie, lecz jest to niesamowicie alternatywne rozwiązanie, gdyż to ułatwia spłacić inne banki i instytucje i ograniczyć się tylko do kredytu konsolidacyjnego w banku w jakim pozyskało się kredyt konsolidacyjny.

Kredyty konsolidacyjne, najbardziej wywyższa to, że są one udzielane instytucjom, które po prostu popadły w komplikacje finansowe i zamierzają z nich bardzo szybko wybrnąć. Kredyt konsolidacyjny daje tego rodzaju możliwość, dlatego że wydawany jest na ogromnie pomocnych warunkach, gdyż często w poszczególnych przypadkach jest to kredyt bezgotówkowy, jak również jest on ustalany na bardzo długi czas, co sprawia że raty nie są wysokie, tak więc firma, która wybrała w takiej formie kredyt ma możliwość bezpiecznie go spłacać, nie mając już zobowiązań względem danych firm jak również banków.  Kredyt konsolidacyjny jest oczywiście bardziej atrakcyjny od konsumpcyjnego, dlatego jest on udzielany, dlatego że nie ma zagrożenia popaść w ogromne odsetki, jakie tak naprawdę w określonych przypadkach powodują właśnie wszystkie kłopoty finansowe.

Konsolidacja kredytów, jest także wartym polecenia rozwiązaniem, dlatego że poszczególne sprawy formalne, odbywają się w bardzo szybkim tempie, dzięki czemu nie jest to proces, który mógłby przeciągać się w czasie jak też powodować następne długi. Dzięki natychmiastowo odbytej kwestii formalnej, jest okazja od razu spłacić przedsiębiorstwa, banki, w jakich jest się zapożyczonym i na spokojnie spłacać kredyt konsolidacyjny, jednocześnie rozwiązać problemy finansowe posiadanego przedsiębiorstwa, które do tej pory nie pozwalały na właściwe prosperowanie firmy.

Lokaty bankowe należą ostatnio do jednych z najbardziej popularnych usług dotyczących finansów. Niemalże każdy słyszał o lokatach, co więcej, chyba prawie każdy taką lokatę posiada. Pamiętajmy jednak, że lokata lokacie nierówna. Nie każdą lokatę  tak samo opłaca się zakładać. Jedna da nam więcej, inna mniej – tak samo zresztą jak jeśli chodzi o innego rodzaju usługi finansowe.

Wskazówki

Czym się kierować przy ocenie lokat bankowych? Przede wszystkim warto ufać sprawdzonym rozwiązaniom. Jeżeli w danym banku mamy konto osobiste czy firmowe i jesteśmy z niego zadowoleni, to jest bardzo możliwe, że również lokata założona w tej samej instytucji nas usatysfakcjonuje.

Poza tym wtedy możemy liczyć na dodatkowe gratyfikacje – banki często doceniają swoich wiernych klientów. Być może otrzymamy na przykład wyższe oprocentowanie. Sam proces zakładania lokaty będzie również prostszy. Bardzo możliwe, że załatwimy to nawet bez wychodzenia z domu, za pośrednictwem samego Internetu. Natomiast gdy zdecydujemy się na lokatę w innym banku, prawie na pewno będziemy musieli udać się do placówki.

Nie wszystko złoto, co się świeci

Nie oznacza to jednak, że zawsze powinniśmy decydować się na najprostsze rozwiązanie i zakładać lokatę w swoim dotychczasowym banku. Czasem może zdarzyć się tak, że inna instytucja będzie miała o wiele atrakcyjniejszą ofertę. Wówczas warto się pofatygować, by zdobyć tę najlepszą lokatę. Kiedy jednak warto? Serwis finansowy bezpieczny-zysk.com/lokaty radzi, aby przede wszystkim wtedy, gdy inny bank oferuje nam o wiele wyższe oprocentowanie lokat.

Niezależnie od tego, czy mamy w sobie żyłkę przedsiębiorcy, czy wiedza ekonomiczna nie pociąga nas ani trochę – każdy z nas musi się dziś przynajmniej w małym stopniu odnaleźć w świecie finansów. Wszyscy jesteśmy klientami banków, bez tego ani rusz.

Często już jako nastolatkowie zakładamy nasze pierwsze konta bankowe. Lokaty maj 2015 zazwyczaj trochę później. Dzieje się tak dlatego że ten typ rachunku służy oszczędzaniu. A ludzie młodzi, będący jeszcze przed podjęciem swojej pierwszej pracy, zazwyczaj nie dysponują zbyt dużymi sumami. Na każdego jednak prędzej czy później przychodzi pora założenia również swojej pierwszej lokaty.

Kiedy zdecydować się na lokatę?

Czas na otwarcie lokaty przychodzi zazwyczaj, gdy nasza sytuacja finansowa się polepsza. Znajdujemy zatrudnienie, otrzymujemy podwyżki, premie. Zaczynamy myśleć przyszłościowo i wiemy, że wydawanie całego wynagrodzenia na przyjemności nie jest dobrym rozwiązaniem. Zdecydowanie lepiej odkładać nadwyżki na lokatę bankową. Zdajemy sobie sprawę z tego, że kiedyś te pieniądze mogą być nam potrzebne bardziej niż akurat w danej chwili. A lokata jest doskonałym sposobem na ich „przetrzymanie”. Dzięki lokacie możemy mieć środki pod kontrolą. Wiemy, ile ich dokładnie jest, w każdej chwili możemy też zalogować się na konto i sprawdzić dokładny jego stan. Pieniądze na lokacie są jakby „w zawieszeniu”, nie grozi nam, że wydamy je nieświadomie lub pod wpływem impulsu, że je zgubimy, ale w razie nagłej potrzeby mamy do nich dostęp.

Dajmy sobie chwilę na namysł

Bieżące usługi finansowe posiadają nadzwyczaj różnoraki profil, dzięki czemu zwyczajny konsument może przystosować je pod kątem swych nawet największych i najbardziej pomysłowych oczekiwań, a potwierdzenie powyższych słów stanowi chociażby konsolidacja. Czym ona bowiem jest? A no nietypowym rodzajem kredytu, który zaciąga się jedynie po to, aby opłacić inne wierzytelności, łącząc je wszystkie w jedną (i to o charakterze długoterminowym oraz z niedużym oprocentowaniem).

Dlaczego jednak kredyty konsolidacyjne tak faktycznie się stosuje? A no dlatego, iż niejeden raz mamy naprawdę bezmiar zobowiązań (w tym także takich dużych, jak za auto czy lokum, czy mniejszych, jak za komputer tudzież odbiornik TV), których już samo spamiętanie sprawuje problem (nie pisząc o notorycznym doglądaniu urzeczywistniania zań spłat), podczas gdy przed chwilą napomknięte owy kłopot błyskawicznie niwelują.

Co też frapujące, konsolidacja kredytów dzieli się na dwa rodzaje, spośród których wyszczególniamy konsolidację hipoteczną, przyznawaną na dłuższy czas, cechującą się malutką stopą procentową dla znaczniejszych sum i potrzebującą zabezpieczenia siebie nieruchomością interesanta, oraz konsolidację pieniężną, przyznawaną na mniejszy czas, charakteryzującą się obszerną stopą procentową dla małych kwot i niewymagającą zabezpieczenia, skutkiem czego każdy interesant może dostosować wskazane zeń według siebie.

Mimo iż niemal każdy z nas myśli o oszczędności, to w zasadzie oszczędzać potrafią, a właściwe mogą tylko nieliczni z nas. Wszystko oczywiście wiąże się sytuacją na naszym rynku, a dokładniej zarobkami, które w większości przypadków są po prostu bardzo niskie.

Jednak nie mówimy tutaj w żadnym przypadku o oszczędzaniu na prądzie, wodzie, czy też innych mediach. Mówimy o oszczędzaniu biznesowym, a więc odkładaniu swoich pieniędzy i zarabianiu na nich. Dziś taką możliwość dają nam lokaty bankowe, na które zresztą decydujemy się stosunkowo często i z pewnością ci, którzy mogą się na takie lokaty decydować, dalej będą to robić. Powstaje jednak pytanie, czy warte są one naszego zachodu i ile możemy na nich zarobić?

Oprocentowanie lokat w bankach

Oczywiście jednoznacznie na to pytanie nie da się odpowiedzieć, bo zależy to od wielu czynników. Przede wszystkim ważne jest to, ile pieniędzy mamy zamiar na takiej lokacie zastawić. Oczywiście nie trudno zgadnąć, że im jest ich więcej tym lepiej, a nasze środki będą się szybciej zwiększać. Niemniej jednak ogólnie rzecz ujmując, oprocentowanie takich lokat nam na to nie pozwala, bo zwyczajnie są one bardzo nisko oprocentowane. Zazwyczaj możemy tutaj liczyć na oprocentowanie w wysokości od czterech do siedmiu procent, co na pewno nie rzuca na kolana. Mimo wszystko takie lokaty bankowe - według tego serwisu -  i tak są oprocentowane wyżej niż chociażby konta oszczędnościowe, które pośród Polaków stają się coraz bardziej popularne.

Po pierwsze bezpieczeństwo

Wiele młodych firm boryka się z problemem wybrania odpowiedniego dla siebie konta w banku. Chyba każdy chciałby mieć po prostu najlepsze konto firmowe, lecz nie jest to łatwe i powoduje po drodze naprawdę wiele kłopotów. Warto o tym pamiętać, bowiem jak już założymy firmę, to nie mamy czasu na porównywanie ofert, szukanie konkretnych propozycji banku.

Lepiej wcześniej sprawdzić na przykład dobrze zrobiony ranking kont firmowych i porównać zgromadzone tam oferty, tak, aby nasz wybór był po prostu najlepszy. Musimy wybrać takie konto firmowe, które będzie służyło nam na długie lata, którego nie będziemy zmieniali po kilku miesiącach, bo na przykład okaże się, że mamy inne opłaty niż myśleliśmy, albo przykładowo prowadzenie karty debetowej jest bardzo, bardzo drogie. Wspomniane już wcześniej porównanie kont firmowych 2015 w całości rozwiązuje ten problem. Narzędzie daje nam możliwość porównania ofert różnych banków. Porównujemy wszelakie parametry, możemy z resztą sami ustawić sobie różnego rodzaju filtry i wybrać to, co nas interesuje. To bardzo ważne, że istnieją takie narzędzia.

Zdecyduj wcześniej

Przeglądając rankingi zobaczymy, że konta firmowe oferowane są praktycznie przez każde banki, że niemal każda placówka finansowa ma to w swojej ofercie. Spytamy się: dlaczego? Dlaczego, tak jest, że każdy bank proponuje jakieś konto dla firm i reklamuje to w radiu, Internecie, czy przede wszystkim w różnego rodzaju stacjach telewizyjnych, w reklamach?

Młodzi ludzie dziś marzą najczęściej o swoim mieszkaniu. Ceny nieruchomości w Polsce, szczególnie w wielkich miastach, są jednak tak istotne, że nadzwyczaj wiele osób nie ma możliwości sfinansować takiego zakupu z własnych funduszy i muszą decydować się na wzięcie naprawdę wysokiego kredytu, który potem niekiedy spłacają przez dwadzieścia bądź trzydzieści lat.

Jednak to właśnie kredyty hipoteczne są dla ogromnej większości ludzi szansą na swój dom czy mieszkanie. Teraz w zasadzie każdy bank ma w swojej ofercie kredyt na kupno nieruchomości, toteż klienci mogą poznać propozycje wszystkich placówek i wybrać tę, która będzie dla nich faktycznie trafna.

Na co warto jednak zwrócić uwagę w czasie starania się o kredyt hipoteczny? Niezmiernie istotne jest oprocentowanie kredytu i prowizja banku. Może się przecież zdarzyć, że biorąc kredyt nawet na stosunkowo niską sumę w efekcie oprocentowanie jest tak wielkie, iż rata kredytu będzie kolosalnym obciążeniem. Co więcej znaczące jest, jakie opłaty naliczane są przez bank za wcześniejszą spłatę kredytu. Rzecz jasna, najlepiej żeby klient nie uiszczał żadnych kosztów powiązanych z tym, że uda mu się kredyt po prostu oddać szybciej. Bank jednak w takim momencie ponosi straty, więc najczęściej nalicza opłaty.

Te zagadnienia mają istotne znaczenie. Warto jest skorzystać z dostępnych w sieci kalkulatorów kredytowych. Tam szybko można zobaczyć jaka jest rata kredytu w najbardziej znanych bankach, jeśli weźmie się pod uwagę wielkość pożyczanej sumy i okres spłacania. Wybór banku ma istotne znaczenie i kiedy jest się przekonanym, że samodzielnie ta decyzja nie może być podjęta, to doskonałym rozwiązaniem będzie pójście do doradcy finansowego, jaki pomoże w zrozumieniu zagadnień propozycji bankowych i przygotowaniu wszystkich koniecznych dokumentów.

Znalezienie odpowiednich lokat powinno być poprzedzone dość szczegółowym poznaniem oferowanych produktów bankowych. Wybrana lokata ma bowiem ogromny wpływ na skuteczność oszczędzania. Banki proponują dzisiaj naprawdę bardzo szeroki wachlarz różnorodnych możliwości, dlatego każda osoba będzie w stanie znaleźć rozwiązanie, które ją rzeczywiście usatysfakcjonuje i spełni wszystkie posiadane przez klienta wymagania. Jak w takim razie powinno wyglądać porównanie lokat? Jakie kwestie koniecznie należy mieć na uwadze?

Przede wszystkim, niezbędnych informacji należy szukać na stronach internetowych banków. Jest to naprawdę bardzo duże ułatwienie, ponieważ szybko można zapoznać się z poszczególnymi ofertami, bez konieczności odwiedzania oddziałów banków. Dzisiaj coraz częściej lokatę oraz konto oszczędnościowe można założyć za pośrednictwem internetu. Bankowość internetowa cieszy się bowiem ogromną popularnością. Bardzo dużą pomocą jest również ranking lokat bankowych 2015.  Warto pamiętać, że obecnie podobnych rankingów w sieci działa naprawdę wiele, dlatego w miarę możliwości należy zapoznać się z kilkoma z nich, by porównać zamieszczone informacje. Dzięki temu zyska się pewność, że dane lokaty rzeczywiście są najbardziej konkurencyjnym rozwiązaniem. Nie powinno to sprawić nikomu większych problemów. Generalnie, chcąc porównać ze sobą konkretne produkty bankowe, można samodzielnie gromadzić niezbędne informacje lub wykorzystywać rankingi, które zostały przygotowane przez inne osoby, najczęściej specjalistów w danej kwestii, posiadających niezbędną wiedzę.

Co też ciekawe, konsolidacja kredytów dzieli się na dwa typy, spośród których wyodrębniamy konsolidację hipoteczną, nadawaną na dłuższy czas, charakteryzującą się małą stopą procentową dla znaczniejszych sum i żądającą ubezpieczenia siebie nieruchomością interesanta, oraz konsolidację gotówkową, nadawaną na krótki czas, charakteryzującą się wysoką stopą procentową dla małych sum i niepotrzebującą ubezpieczenia, w związku z czym każdy klient może dopasować konkretne zeń pod swoim kątem.

Kryzys gospodarczy jaki wybuchnął w 2007 rok na kilka lat zahamował skłonność Polaków do zadłużania się. Było to przede wszystkim spowodowane podniesieniem oprocentowania kredytów przez banki, w związku z rosnącymi stopami procentowymi, a także zaostrzeniem polityki kredytowej. Banki zaczęły uważniej przyglądać się klientom i ściślej weryfikować, kto może liczyć, a kto nie na kredyt gotówkowy. 

Obecnie popularność kredytów konsumpcyjnych zdecydowanie rośnie. Wartość pożyczonych pieniędzy w pierwszym półroczu 2014 roku była wyższa niż w rekordowym pierwszym półroczu 2008 roku. Wynika to przede wszystkim z niskiego poziomu inflacji. Dane Głównego Urzędu Statystycznego pokazują nawet, że w ostatnich miesiącach w Polsce zaczęła występować deflacja. Niska inflacja, stopy procentowe ustalone przez Radę Polityki Pieniężnej na rekordowo niskim poziomie powodują, że kredyty gotówkowe stały się bardzo tanie.

Rosnąca konsumpcja i jej znaczenie dla krajowej gospodarki

Warto w tym momencie zastanowić się, jakie znaczenie ma to zjawisko dla polskiej gospodarki. Większa ilość kredytów konsumpcyjnych zaciąganych przez Polaków oznacza, że zwiększa się konsumpcja. Dzieje się tak tylko wtedy, gdy społeczeństwo jest przekonane o stabilności gospodarki i z optymizmem patrzy w przyszłość. Jak na razie trudna sytuacja na Ukrainie nie przełożyła się w znacznym stopniu na nastroje Polaków. Najtańszy kredyt gotówkowy od kilku lat spowodował, że Polacy zadłużają się na potęgę, nie przejmując się napiętą sytuacją polityczną na wschodzie kontynentu. Rosnąca konsumpcja ma oczywiście niebagatelne znaczenie dla gospodarki. Zwiększająca się sprzedaż napędza wzrost gospodarczy. Im więcej się sprzedaje, tym więcej trzeba produkować. Wzrost produkcji powinien przełożyć się na zwiększenie zatrudnienia, a to z kolei na spadek bezrobocia.

Chwilówki online to jedna z form uzyskiwania pożyczki od instytucji parabankowych. Jest to produkt w pewnym sensie działający podobnie do normalnego kredytu: uzyskujemy wnioskowaną kwotę w zamian za uiszczenie spłaty w odpowiednim terminie wraz z odsetkami. Chwilówka online swoją nietypową nazwę zawdzięcza natomiast temu, że charakteryzuje się pewnymi niuansami wyróżniającymi ją spośród innego rodzaju pożyczek. Na czym polegają wspomniane niuanse?

Otóż, jak sama nazwa wskazuje, chwilówka przez internet uzyskiwana jest przez klienta danej firmy za pomocą sieci. Większość instytucji oferujących ten typ pożyczki ogranicza się tylko do wirtualnego kontaktu z klientem. Wypełniamy na stronie wybranej firmy odpowiedni formularz, opłacamy koszt weryfikacji (najczęściej jest to kwota symboliczna, grosz, ewentualnie złotówka), a następnie czekamy na decyzję kredytową. Jako że wiele parabanków oferuje chwilówki bez BIK, (czyli bez sprawdzania klienta w Biurze Informacji Kredytowej), otrzymanie potwierdzenia wniosku lub jego odmowy trwa praktycznie od kwadransa do godziny. Czasem środki przelewane są na nasze konto już tego samego dnia.

Chwilówki przez internet to bardzo wygodna forma kredytowania. Formalności ograniczone są tu do minimum, wiele firm nie wymaga zaświadczenia o zarobkach ani stałej umowy o pracę. Podobnie jak w przypadku kredytu bankowego, także i tu wymagana jest jednak prowizja.

Marketingowcy w każdym sektorze gospodarki prześcigają się w tworzeniu nowoczesnych ofert, które mają sprawić, że więcej klientów wybierze produkty czy usługi danej firmy. Nie inaczej jest w przypadku bankowości. Instytucje finansowe już dawno zorientowały się w opłacalności łączenia pakietów ubezpieczeń oraz kont osobistych. Współcześnie okazuje się, że ludzie zaopatrując się w konta osobiste, mogą dostać w pakiecie także opiekę medyczną.

Szczegóły takiego rozwiązania wyglądają bardzo zróżnicowanie - może to być np. zwykła opieka assistance, która oznacza bezpłatny dojazd do lekarza w nagłych wypadkach, kiedy nie możemy tego zrobić o własnych siłach. Takie rozwiązanie kosztuje zaledwie kilkadziesiąt złotych miesięcznie. Bardziej kompleksowe rozwiązania kosztują nawet kilkanaście razy więcej.

Konta bankowe są bardzo popularnymi produktami bankowymi, które posiada praktycznie każdy. Dlatego istnieje szeroka grupa osób, która może skorzystać z tego rodzaju pakietów medycznych. Droższa pakiety nie zapewniają dostępu wyłącznie do lekarza pierwszego kontaktu, ale także do grupy specjalistów. Zależnie od szczegółów propozycji, może to być dostęp limitowany lub też nie. Do pakietu medycznego zalicza się także podstawowe, diagnostyczne badania krwi, co jest znaczącą zaletą tego rodzaju rozwiązania.

Jak nie popaść w zadłużenie? Odpowiedź na to pytanie nie jest prostym zadaniem. Niestety, ale w dzisiejszych czasach bardzo łatwo się zadłużyć, ponieważ z każdej strony jesteśmy atakowani reklamami informującymi o bardzo atrakcyjnej pożyczce. Niekiedy bardzo trudno oprzeć się takiej propozycji, a przecież tego rodzaju decyzja powinna być dokładnie przemyślana. Nie możemy podejmować decyzji o zadłużeniu się w sposób zbyt pochopny, ponieważ może to mieć bardzo negatywne konsekwencje dla nas.

Najtańsze pożyczki online w 2014 roku to bardzo kusząca propozycja dla każdego człowieka. Perspektywa dodatkowego zastrzyku gotówki powoduje, że wiele osób nie może się temu oprzeć i decyduje się na kolejne pieniężne zobowiązanie. Powinno być jednak tak, że pożyczka przez internet jest koniecznością w przypadku, gdy nie posiadamy wolnych środków finansowych, a musimy pokryć pewne, nieprzewidziane przez nas wydatki. Taka sytuacja nie zdarza się częściej niż kilka razy w naszym życiu, dlatego nie powinna występować sytuacja, że pożyczamy pieniądze kilka razy w miesiącu. Jest to prosta droga do spirali zadłużenia, a więc sytuacji, w której zaciągamy kolejne zobowiązanie, aby spłacić poprzednie.

Pomimo rosnącej liczby możliwości z których możemy skorzystać z myślą o lokowaniu naszych oszczędności, to lokaty są najczęstszym wyborem Polaków. Banki już nie kuszą nas lokatami bankowymi z oprocentowaniem sięgającym 7 proc., waha się ono najczęściej w przedziale pomiędzy 3-4 proc., ale i tak składamy nasze pieniądze rezygnując z wyższych, choć bardziej ryzykownych dochodów.

Niewiele osób zdaje sobie sprawę, że nawet w przypadku lokat możemy osiągnąć godny uwagi zysk tyle, że najczęściej będzie się to wiązało z przeniesieniem oszczędności do innego banku.

Wydawać by się mogło, że to bank w którym mamy konto oszczędnościowe i lokatę powinien zainteresować się lojalnym klientem i docenić jego zaangażowanie. Nic bardziej mylnego! Okazuje się, że to osoby, które wpłacają nowe środki do banku mają szansę otrzymać wyższe oprocentowanie niż te, które są już klientami banku. Jest to oczywiście jeden ze sposobów przyciągnięcia nowych klientów, w większości przypadków wiąże się z przeniesieniem pieniędzy z rachunków prowadzonych przez konkurencję. Specjalne warunki oszczędzania na tych rachunkach czy oprocentowania lokat to cena, jaką banki są skłonne zapłacić za przywiązanie się do nich.

Przykładem instytucji, która kusi klientów oferując wyższe oprocentowanie dla nowych lokat, jest Santander Consumer Bank, która oferuje lokatę na 24 miesiące z oprocentowaniem nominalnym 5,90 - oczywiście oprocentowanie to dotyczy nowych środków. Stali klienci za lokatę założoną na ten sam okres oferuje się oprocentowanie w wysokości 5,55 proc. w skali roku.

Kolejna oferta – tym razem Getin Noble Banku – to oprocentowanie 6 % w skali roku w przypadku lokaty na okres 6 miesięcy. Tyle tylko, że na lokacie można ulokować wyłącznie nowe środki tj. nadwyżkę powyżej salda środków złotowych klienta.

Aktualnie na rynku możemy znaleźć wiele różnych rodzajów lokat, które różnią się od siebie poszczególnymi cechami. Najpopularniejszą jest lokata tradycyjna, której czas trwania określany jest przez bank (wynosi zazwyczaj od kilku dni do aż paru lat). Wysokość odsetek na niej zależy od oprocentowania oraz wkładu.

Lokata rentierska działa podobnie, jednak odsetki nie są na niej kapitalizowane, a wypłacane w regularnych odstępach czasu, zazwyczaj co miesiąc. Kwota minimalna niezbędna do założenia tej lokaty jest zazwyczaj bardzo wysoka, a czas trwania nie krótszy niż kilka lat.

Lokata progresywna jest idealnym rozwiązaniem dla osób chcących regularnie oszczędzać i czerpać z tego zyski - mogą one dopłacać do kwoty na lokacie określone środki i nie muszą przy tym zawierać za każdym razem nowej umowy. Zazwyczaj wraz ze wzrostem kapitału rośnie także oprocentowanie lokaty. Na lokacie dynamicznej oprocentowanie rośnie z czasem trwania lokaty - w każdym momencie można wycofać swoje pieniądze z niej, lecz wtedy zyski nie będą zbyt wysokie - w ten sposób banki zabezpieczają się przed zbyt szybkim zrywaniem lokat.

Lokata strukturyzowana charakteryzuje się tym, iż część środków inwestowana jest w bezpieczne papiery wartościowe, natomiast pozostała w bardziej ryzykowne instrumenty, które mogą przynieść wyższe zyski. Oprocentowanie na nich zależy od aktualnych notowań giełdy. Lokata z funduszem przypomina nieco lokatę strukturyzowaną ze względu na dwa źródła finansowe. Część kwoty klienta jest zdeponowana na tradycyjnej lokacie o stałym oprocentowaniu, natomiast reszta jest inwestowana w fundusze inwestycyjne. Może ona przynieść spory zysk, lecz nie jest także pozbawiona ryzyka.

Lokata negocjowana jest propozycją dla zamożnych klientów, gdyż przy określonej wysokości kwoty, nie niższej niż kilkadziesiąt tysięcy złotych można negocjować wysokość oprocentowania bądź też pozostałe warunki lokaty.

Kolejna lokata, zwana a vista, wymaga posiadania rachunku w danym banku oraz wpłacenia ustalonej minimalnej kwoty. W tym wypadku nie określa się, na jaki czas będą zdeponowane pieniądze, a odsetki są naliczane od dnia jej założenia aż do dnia poprzedzającego wypłacenie pieniędzy. Lokaty te nie są kapitalizowane.

Lokata automatyczna zakładana jest automatycznie od kwoty, którą ustala się z bankiem, oznacza to, iż wszelkie nadwyżki ponad wcześniej ustaloną sumę bank odkłada na lokacie.