#xe.com

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Internationales Überweisungsbonanza

Ich überweise regelmäßig Geld aus den USA nach Deutschland. Man kann das von der eigenen, amerikanischen Hausbank erledigen lassen, aber das hat einige gravierende Nachteile. Es sind dieselben Nachteile, die man hat, wenn man das Geld in der umgekehrten Richtung von seiner deutschen Hausbank überweisen lassen will.

Erstens kostet jede Überweisung um die 50 Euro Gebühren. Zweitens dauert es mindestens eine Woche. Drittens lässt sich nicht vorhersagen, wann genau während dieser Zeit die eigentliche Währungstransaktion zum dann aktuellen Tageskurs stattfindet. Man weiß also erst ganz am Schluss, wieviel Geld nun eigentlich auf dem Empfängerkonto ankommt. Und außerdem legt die Bank aus unerfindlichen Gründen Umrechnungskurse zugrunde, die immer ein bisschen schlechter sind als das, was man für den jeweiligen Tag eigentlich als offiziellen Kurs notiert findet.

Auch Paypal ist keine Lösung. Zwar kann man damit international Geld überweisen, aber die Gebühren sind mit 4% vom Transaktionswert vollkommen indiskutabel.

Etwa im Jahr 2012 hat mir ein Freund erzählt, dass es da auch einen Geheimtipp gibt: Bei xe.com kosten Auslandsüberweisungen gar nichts. Und sie gehen ziemlich fix. Und man sieht genau, was man für einen Umrechnungskurs bekommt.

Mein Leidensdruck war groß genug, dass ich das ausprobiert habe, obwohl die Webseite von xe.com etwa so aussah wie die einer passabel geführten Briefkastenfirma. (Andererseits, dachte ich mir, sieht die Webseite meiner Bank eigentlich genauso aus.) Ich habe zuerst hundert Euro testweise überwiesen, das klappte hervorragend, und seither verlasse ich mich durchgehend auf xe.com. Seit Jahren funktioniert alles reibungslos, schnell, und ohne Gebühren.

Wie ist das möglich? Auf der Webseite wird an einer versteckten Stelle erklärt, dass normale Banken Auslandsüberweisungen eher als Zumutung betrachten und durch die hohen Gebühren zu verstehen geben, dass sie das eigentlich nicht machen wollen. Bei xe.com dagegen habe man sich genau darauf spezialisiert und könne es darum viel günstiger anbieten. Sein Geld verdient das Unternehmen, wie auf der Webseite vage angedeutet wird, durch Kursschwankungen zwischen den Börsen, nicht durch Gebühren.

Man muss also nur im Absenderland Geld an xe.com überweisen, im Zielland überweist xe.com dann auf das Empfängerkonto. Dazu kann man in einem Menü verschiedene Verfahren wählen. Auf der amerikanischen Seite gibt es die Wire-Überweisung (»ein Kabel buchen«, das Techniktagebuch berichtete), die sehr schnell aber auch sehr teuer ist, oder ACH/EFT, also Direktabbuchung vom eigenen Konto (Lastschrift), was ein bisschen länger dauert, aber nichts kostet. Auch auf der Zielseite, in meinem Fall Deutschland, kann man zwischen verschiedenen Verfahren wählen, die im Wesentlichen auf eine typische europäische Banküberweisung mit der dafür typischen Laufzeit hinauslaufen.

Wenn man Geld überweisen will, macht einem die Webseite ein Angebot für einen Umrechnungskurs, das dreißig Sekunden lang gültig ist. Wenn man den Kurs annimmt, wird das Geld zu genau diesem Umrechnungskurs innerhalb der nächsten Tage in einer mehrstufigen Transaktion überwiesen, wobei man über die einzelnen Schritte per e-mail oder auf der Webseite informiert wird. Gebühren fallen nicht an; auf dem Empfängerkonto erscheint exakt der Betrag, der bei Abschluss der Transaktion vereinbart wurde.

Es ist gar nicht so einfach, festzustellen, ob der Umrechnungskurs, den mir xe.com anbietet, besonders gut oder auch nur plausibel ist. Der weltweite Handel mit Devisen ist extrem kompliziert und läuft mit Hochgeschwindigkeit ab; was die Banken und Wechselstuben als offizielle Tageskurse angeben, ist nur die extreme Endverbraucher-Vereinfachung eines weit komplexeren Geschehens. Alles, was ich stichprobenartig nachgeprüft habe, sah plausibel und günstiger als jede Bank oder Wechselstube aus, aber wieviel Geld xe.com wirklich mit meinen Transaktionen verdient, und auf welche Weise genau, kann ich nicht beurteilen. Allerdings habe ich das Gefühl, weitaus näher an dem eigentlichen Vorgang dran zu sein und weniger über's Ohr gehauen zu werden als bei meiner Bank, und bin darum zufrieden.

Anmerkung: Ich benutze xe.com, wie gesagt, seit einigen Jahren. In letzter Zeit sind einige ähnliche Dienste gegründet worden, zum Beispiel transferwise oder CurrencyFair. Sie funktionieren alle ähnlich, versuchen sich aber durch besondere Konditionen oder hübschere Apps voneinander abzusetzen. Wo man wirklich am meisten Geld für sein Geld bekommt, werden in einigen Jahren vielleicht die Verbraucherschützer herausfinden.