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Gli Ultra-Indebitati Ungheresi, Chiedo la Vostra Sincera Opinione

Vorrei che leggeste con freddezza questo articolo di Euronews

Una serie di villette a schiera, tutte identiche in mezzo ai campi. Lo chiamano il ghetto dei super-indebitati. Siamo alla periferia di Ocsa, in Ungheria.

Questo complesso di abitazioni è stato costruito dal Governo per alcune decine di migliaia di famiglie, cadute in disgrazia dopo aver contratto mutui in valuta straniera prima della crisi del 2008.

La famiglia di János Ofella si è trasferita qui da poco più di un anno, dopo aver avuto lo sfratto. Non riuscivano più a pagare le rate di un mutuo contratto in franchi svizzeri.

L’uomo racconta: “Mia moglie aveva un impiego, io riuscivo a lavorare e potevo contare su una pensione, quindi pensavamo di ripagare i nostri debiti. Poi il fiorino è crollato, c‘è stata un’impennata dei tassi di cambio, e le banche hanno cominciato a chiedere sempre di più… E così mese dopo mese siamo rimasti indietro con i pagamenti. Abbiamo fatto domanda per venire a stare qui e fare in modo che l’intera famiglia, io ho tre bambini, non finisse per strada. Avevamo bisogno di stabilità, di una via di fuga”.

Circa un milione di famiglie ungheresi fecero prestiti in valuta straniera, in prevalenza franchi svizzeri, tra il 2005 e il 2008, beneficiando di tassi di interesse tre volte inferiori a quelli previsti con la moneta nazionale, il fiorino.

Tutto andò bene fino allo scoppio della crisi.

Un intervento nel 2011 del governo Orban riuscì a risolvere le situazioni meno gravi, permettendo ad alcuni cittadini di rimborsare i prestiti contratti, beneficiando di tassi preferenziali. Ma sono ancora moltissimi i nuclei familiari in difficoltà.

Judit Lénárd dirige un’associazione a Budapest per la difesa delle persone indebitate con le banche. Le aiuta a rinegoziare i loro prestiti, e a gestire meglio il budget familiare.

La donna spiega: “Notiamo sul lungo periodo che un crescente numero di famiglie sta vivendo con lo stesso reddito che avevano dall’inizio della crisi, o addirittura è inferiore, mentre le rate mensili aumentano. L’ex ceto medio è in via di estinzione, ora quasi tutti rientrano nella fascia più bassa di reddito”.

L’associazione ha aiutato la signora Olga Józsefné Maluzsák, che incontriamo in uno dei “quartieri bene” di Budapest.

Vive in un appartamento acquistato con un mutuo bancario nel 2007 dalla figlia, che si è trasferita negli Stati Uniti, dopo aver perso il lavoro. Le rate non vengono pagate da 4 anni.

Olga ha cercato per un certo periodo di ripagare il debito contratto dalla figlia. Ma ora non ce la fa più. La sua pensione le permette soltanto di sopravvivere e di mantenere le sue nipotine.

Questo mutuo ha distrutto la sua famiglia, dice: “La cosa più terribile è che dopo un anno, mio marito è morto di crisi cardiaca e sono rimasta da sola. In Ungheria se si è soli è impossibile pagare tutte le tasse e coprire le spese quotidiane, dovendo anche rimborsare un debito come questo. Senza l’aiuto dell’avvocato non sarei qua ma per strada”.

Di recente è intervenuta la Corte Suprema, in linea con la Corte di Giustizia europea, per invalidare alcune modalità contrattuali dei mutui in valuta straniera.

Ad esempio è stato messo in discussione il fatto che il rischio legato alla volatilità del tasso di cambio, associato alle fluttuazioni della valuta, debba essere tutto a carico del consumatore, e che le banche possano apportare modifiche praticamente unilaterali ai contratti.

András Osztovits, giudice della Corte Suprema spiega: “La Corte ha dichiarato che la variazione dei tassi di cambio in questo tipo di contratti è ingiusto. Ha anche valutato la legalità delle modifiche unilaterali. Sulle base dei casi visti ed esaminati, pensiamo che nella maggior parte dei contratti le banche non abbiano informato adeguatamente i clienti”.

Una legge in approvazione in Ungheria punta a costringere le banche a sgravare gli insolventi che abbiano firmato contratti giudicati poco trasparenti.

Si stima che questo provvedimento possa costare agli istituti di credito ungheresi oltre il 10 per cento del loro capitale.

E non è finita, perché è atteso per settembre un nuovo pacchetto di misure, che potrebbe accrescere la stangata sulle banche.

Péter Felcsúti, ex presidente dell’Associazione delle banche ungheresi, teme che il prezzo da pagare per gli istituti di credito stranieri sia troppo alto. Essi rappresentano l’80 per cento del settore nel Paese.

Dichiara: “La maggior parte degli istituti o tutti dovranno coprire le perdite delle filiali locali. Ci si chiede come cambierà in futuro la loro politica. Negli ultimi due anni le banche straniere sono state quasi degli zombie, continuavano a ridurre i prestiti e questo naturalmente ha fatto grande danno all’economia ungherese”.

Ci dirigiamo verso Siofok, a un centinaio di chilometri dalla capitale.

Qui incontriamo György Lehmann, un avvocato diventato famoso per la sua crociata in difesa delle vittime degli ambigui contratti bancari. Da solo sta seguendo 1200 casi.

La recente sentenza della Corte Suprema che prevede che siano le banche, e non più i clienti e i loro legali a dover provare la buona fede, è stata per lui una vittoria personale.

“I tribunali non possono più darmi torto perché non sono riuscito a provare ciò che dico. Ora sono le banche che hanno l’onere della prova e, se non sono d’accordo con me, spetta a loro dimostrare che i termini dei contratti erano giusti, e non il contrario. Questo è il risultato del mio lavoro di due anni, ne vado molto fiero”, spiega Lehmann.

L’avvocato ha permesso a Eva e Miklós di annullare le contestate clausole del loro contratto con la banca.

Ora sperano di vedere ridurre l’importo, che si era triplicato, delle rate mensili del loro mutuo sullla casa. Una boccata d’ossigeno che potrebbe lenire le sofferenze degli ultimi anni.

“Immaginate la situazione, non potevamo pagare l’elettricità, vivevamo di prestiti, non potevamo nemmeno comprare il pane! Neanche un pezzo di pane! La banca ci ha portato via tutto! Mio marito ha avuto gravi problemi di salute, da due anni deve andare regolarmente all’ospedale. Abbiamo speso un sacco per le medicine. È stato così malato in questi due anni che ho pensato fosse arrivata la fine!”, racconta Eva Miklósné Kertész.

Il governo continua a ripetete che il problema dei cittadini indebitati sarà risolto entro la fine dell’anno.

“Speriamo che i politici e il governo non si accontentino di mentirci, che mantengano le loro promesse e che tutta questa storia dei mutui in valuta estera venga sistemata, che tutti questi contratti siano annullati in un modo o nell’altro”, dice Miklós Kertész.

Meno ottimista è la moglie, che dichiara: “Hanno dato false speranze alla gente per anni, non credo a una sola parola di quello che dicono. Questo problema non verrà mai risolto, le persone moriranno prima. Non ci credo”.

Il dramma che stanno vivendo molte famiglie Ungheresi è simile (anche se più) grave di quello che hanno vissuto italiani che si fecero il mutuo in ECU (vi ricordate?) prima della svalutazione della lira.

Perchè Italiani e Ungheresi hanno contratto mutui in valuta?

Ovviamente per pagare meno interessi fidando nel fatto di lucrare migliori condizioni perchè la loro “valuta sovrana” non si sarebbe svalutata troppo.

Ora, escludendo casi, che pure ci possono essere di cattiva informazione (magari per portare a casa qualche contratto vantaggioso) al cliente dabbene sui rischi connessi a contrarre debiti in valuta, la stragrande maggioenaza di chi fa il passo fondamentale di accendere un mutuo non ci va mai a cuor leggero. Si tratta di contratti che definiscono una vita di sacrifici, per qualche tempo ho avuto la sfiga di lavorare abbastanza vicino ad un front office di una banca, pur non occupandomi io di mutui, non ho MAI e dico MAI visto firmare un contartto senza una quantità enorme di domande e dubbi da parte dei cittadini che lo accendevano. Figurarsi poi se si tratta di un mutuo in valuta straniera.

Ieri vi ho dato la notizia che l’Ungheria di Orban si appresta ha dichiarare NON trasparenti i mutui in valuta e di fatto costringere le banche straniere a rifondere gli Ungheresi ultra indebitati. A prescindere dal fatto che essi fossero stati consapevoli o meno di quello che firmavano.

La mia domada è questa:

Ok Orban e l’Ungheria sono simpatici e si ergono legittimamente contro il potere delle banche europee.

Ma secondo voi, seriamente, chi deve pagare per i mutui contratti in Franchi o in Euro da cittadini Ungheresi che contavano sul fatto che l’Ungheruia sarebbe entrata nell’Euro e dunque hanno scommesso sulla stabilità monetaria e non sulla svalutazione (competitiva? per chi?) del Fiorino?

I Cittadini creditori nel limite del loro patrimonio?

Il popolo Ungherese (come in parte è stato in Italia)

le Banche attraverso un write down dei crediti e degli interessi

Se la risposta dovesse essere la terza, fate attenzione a quello che chiedete e alle conseguenze. Perchè se doveste essere accontentati,  allora preparatevi a pagare costi bancari di qualche multiplo superiore a quelli che subite adesso.

p.s. oltre al fatto che sinceramente dopo una roba del genere avrei parecchi dubbi se dovessi decidere di investire un centesimo in Ungheria. Ora la deciosne di Orban sembra figa e giusta, davide contro golia, tra qualche mese cosa sembrerà?

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