#netbaohiem.com

 Nguồn: https://netbaohiem.com/nen-mua-bao-hiem-cua-cong-ty-nao/

Với trên 18 công ty Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) đang hoạt động tại Việt Nam, bạn chắc hẳn sẽ rất băn khoăn khi lựa chọn, không biết phải nên mua bảo hiểm của công ty nào.

Nội dung bài viết này chia sẻ các khía cạnh để bạn tham khảo khi lựa chọn công ty BHNT.

1. Chăm sóc khách hàng (CSKH)

Hợp đồng BHNT là dài hạn. Khi đã tham gia, giữa khách hàng và công ty BHNT sẽ “gắn bó” với nhau ít nhất là 10 năm. Chính vì vậy, vấn đề CSKH cần phải được quan tâm đầu tiên.

Có thể trong lúc tham gia bạn sẽ gặp phải những vấn đề như sau:

Đổi số điện thoại, đổi địa chỉ nhà, đổi email…thì cần làm gì để báo cho công ty biết?

Bị tai nạn, bệnh tật…thì cần những giấy tờ gì để công ty bồi thường?

Muốn đóng phí qua Ngân hàng thì số tài khoản công ty là gì? Muốn lên văn phòng đóng phí thì địa chỉ gần nhất là ở đâu?

Chế độ CSKH tốt sẽ luôn hỗ trợ bạn nhanh chóng, chi tiết, cụ thể từng bước, không làm bạn phải khó chịu với những thủ tục rườm rà, mất thời gian.

2. Mạng lưới văn phòng

Vì hợp đồng là dài hạn, nên việc giữ liên lạc giữa khách hàng và công ty là rất quan trọng. Văn phòng đóng vai trò như bộ mặt của công ty.

Công ty BHNT cần có nhiều văn phòng để hỗ trợ khách hàng những lúc cần thiết. Ví dụ, những vấn đề liên quan đến tiền bạc không thể hỗ trợ từ xa được, khách hàng buộc phải lên văn phòng để đảm bảo tính bảo mật và an toàn. Do đó, công ty càng có nhiều văn phòng sẽ giúp bạn thuận lợi hơn trong việc giao dịch.

Vậy khi tham gia BHNT cần chọn công ty có văn phòng ở những tỉnh thành mà bạn sinh sống. Ví dụ quê bạn ở An Giang và hiện đang làm việc ở TP.HCM thì nên chọn công ty có văn phòng ở cả 2 nơi này.

3. Vốn điều lệ

Hiểu nôm na, vốn điều lệ là số tiền mà công ty BHNT phải nộp cho Bộ Tài Chính để được cấp giấy phép hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực Bảo hiểm.

Giống như Ngân hàng, bản chất của BHNT là huy động vốn để đầu tư vào các dự án trung-dài hạn, từ đó phát sinh ra lãi và chia lãi cho người tham gia.

Tuy nhiên, câu hỏi đặt ra là nếu đầu tư thất bại thì quyền lợi của khách hàng giải quyết thế nào?

Vốn điều lệ là câu trả lời. Nếu công ty BHNT phá sản, Bộ Tài Chính sẽ dùng vốn điều lệ để hoàn lại tiền cho khách hàng.

Theo thời gian, khi công ty BHNT càng có nhiều khách hàng tham gia, bắt buộc công ty phải đóng thêm vốn điều lệ để được tiếp tục kinh doanh. Tăng vốn điều lệ là để đối trọng lại với số lượng khách hàng. Do đó, vốn điều lệ cho thấy sức mạnh tài chính và uy tín của công ty BHNT.

Chính vì vậy, tham gia BHNT không cần phải sợ trường hợp công ty làm ăn thất bại. Thực tế ở Việt Nam chưa từng có trường hợp công ty BHNT phá sản.

4. Mệnh giá bảo hiểm

Mệnh giá bảo vệ (còn gọi là số tiền bảo hiểm) là số tiền mà công ty BHNT phải trả khi khách hàng gặp phải một rủi ro nào đó được quy định trong hợp đồng bảo hiểm.

Đối với các công ty BHNT lớn, mệnh giá bảo vệ có thể không có giới hạn. Tuy nhiên, ở những công ty BHNT nhỏ thì pháp luật quy định mệnh giá bảo vệ tối đa chỉ vài trăm triệu. Do đó, khi lựa chọn công ty, nên xác định mệnh giá bảo vệ bạn cần bao nhiêu, từ đó có phương án chọn công ty Bảo hiểm cho phù hợp.

Hiện nay, hợp đồng BHNT có thể tạm thời chia làm 3 loại phổ biến nhất:

Hợp đồng truyền thống: có mệnh giá bảo vệ rất nhỏ; nghĩa là cùng 1 số tiền đóng phí, hợp đồng truyền thống bảo hiểm cho bạn số tiền nhỏ hơn rất nhiều.

Hợp đồng liên kết chung: có mệnh giá bảo vệ cao hơn rất nhiều so với hợp đồng truyền thống; tuy nhiên, không phải công ty nào cũng được phép kinh doanh loại hợp đồng này.

Hợp đồng liên kết đơn vị: tương tư như hợp đồng liên kết chung, điểm khác là hợp đồng liên kết đơn vị cho phép bạn tự đầu tư và lấy lãi.

Trong 3 loại hợp đồng trên, bạn nên tham gia hợp đồng liên kết chung. Nếu có hiểu biết về thị trường chứng khoán, bạn có thể chọn hợp đồng liên kết đơn vị. Hợp đồng truyền thống hiện nay ít được ưa chuộng.

5. Sản phẩm bổ sung

Trong hợp đồng BHNT, luôn có 1 sản phẩm chính và nhiều sản phẩm bổ sung (SPBS). Sản phẩm chính chỉ bồi thường khi rủi ro tử vong xảy ra. SPBS có nhiều loại, mỗi loại hỗ trợ 1 rủi ro khác nhau. Các SPBS thường được chọn:

Bảo hiểm tai nạn: bồi thường khi xảy ra rủi ro tai nạn.

Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo: bồi thường khi mắc bệnh hiểm nghèo.

Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe: bồi thường trên hóa đơn viện phí.

Gần như tất cả các công ty BHNT đều có 3 loại SPBS này. Tuy nhiên, mỗi công ty có 1 đều có 1 phạm vi bảo hiểm khác nhau cho từng sản phẩm. Phạm vi bảo hiểm càng rộng, khách hàng càng có lợi. Cụ thể:

Đối với bảo hiểm tai nạn: nên chọn sản phẩm hỗ trợ % tỉ lệ thương tật cao nhất.

Đối với bảo hiểm bệnh hiểm nghèo: nên chọn sản phẩm hỗ trợ nhiều loại bệnh hiểm nghèo nhất.

Đối với bảo hiểm viện phí: nên chọn sản phẩm thanh toán 100% hóa đơn viện phí thay vì thanh toán theo ngày.

6. Thời hạn hợp đồng

Thời hạn hợp đồng là khoảng thời gian mà nếu người được bảo hiểm gặp rủi ro, công ty BHNT sẽ chi trả tiền bảo hiểm.

Cũng tương tự như mệnh giá bảo vệ, các công ty BHNT lớn thường bảo vệ với thời gian rất dài, có khi là bảo vệ trọn đời. Tuy nhiên, những công ty nhỏ có thời gian bảo vệ rất ngắn, có khi chỉ từ 10-15 năm. Như vậy, tùy vào nhu cầu bạn muốn bảo vệ với thời gian bao lâu mà nên lựa chọn công ty cho phù hợp.

Hiện nay có những loại hợp đồng cho phép bạn linh hoạt thời hạn: chỉ cần đóng phí 1 thời hạn tối thiểu (khoảng 12 năm), sau đó bạn có quyền tham gia tiếp hoặc ngưng bất kì lúc nào. Thời hạn hợp đồng tối đa đạt được lên đến 25 năm. Loại hợp đồng này rất được ưa chuộng bởi tính linh hoạt của nó.

7. Phí đóng

Như đã biết, có 3 loại hợp đồng BHNT phổ biến nhất hiện nay: hợp đồng truyền thống, hợp đồng liên kết chung và hợp đồng liên kết đơn vị.

Bởi vì tham gia BHNT mang tính chất dài hạn, nên có thể bạn sẽ băn khoăn về thời hạn: nếu không có tiền đóng BHNT nữa thì sao?

Hợp đồng linh hoạt phí đóng sẽ giúp bạn trả lời câu hỏi này. Đối với loại hợp đồng này, bạn có quyền tăng/giảm số tiền đóng phí bất kì lúc nào.

Dĩ nhiên, khi bạn tăng/giảm phí đóng, thì mệnh giá bảo hiểm cũng tăng/giảm theo. Tuy nhiên, chức năng linh hoạt phí đóng sẽ giúp bạn rất nhiều nếu thu nhập của bạn bị giảm đi vì 1 lý do gì đó.

Thực tế cho thấy, lúc thu nhập bạn giảm cũng là lúc bạn cần BHNT hơn bao giờ hết. Vì rủi ro không phân biệt giàu-nghèo, nên nếu rủi ro xảy ra trong lúc bạn đang nghèo túng thì sẽ rất khó khăn.

Tính chất linh hoạt phí đóng chỉ có ở hợp đồng liên kết chung và liên kết đơn vị. Hiện nay, chỉ 1 số công ty được phép kinh doanh 2 loại hợp đồng này, bạn hãy nhập thông tin để được tư vấn nhé.

Danh sách công ty BHNT tại Việt Nam

Số thứ tựTên công tyXuất xứ1PrudentialAnh2Dai-ichi LifeNhật Bản3ManulifeCanada4AIAChâu Á5Bảo ViệtViệt Nam6ChubbMỹ7PrévoirPháp8CathayĐài Loan9FWDHồng Kông10HanwhaHàn Quốc11CardifViệt-Pháp12FubonĐài Loan13GeneraliÝ14AvivaAnh15Sun LifeCanada16Phú HưngĐài Loan17MetlifeViệt-Mỹ18MB AgeasViệt-Thái-Bỉ

Nguồn: https://netbaohiem.com/4-thong-tin-can-phai-trung-thuc-khi-lam-ho-so-bhnt/

Khác với các loại hình dịch vụ khác, không phải cứ có tiền là sẽ được tham gia Bảo hiểm nhân thọ (BHNT). Ngược lại, công ty BHNT sẽ thẩm định hồ sơ của khách hàng. Nếu hồ sơ đạt yêu cầu, hợp đồng sẽ được phát hành và có hiệu lực; nếu không đạt, công ty sẽ có các hình thức khác ví dụ tăng phí, tạm hoãn, từ chối bảo hiểm….

Mỗi công ty BHNT sẽ có rất nhiều tiêu chí để thẩm định, trong đó có 4 tiêu chí cơ bản sau đây:

Tuổi

Các gói BHNT thông thường giới hạn độ tuổi của người tham gia từ 0 đến 60 tuổi, ngoài độ tuổi này thì các công ty BHNT sẽ không chấp nhận yêu cầu bảo hiểm. Tuy nhiên, vẫn có các gói sản phẩm đặc biệt khác yêu cầu độ tuổi khác nhau. Ví dụ, BHNT cho trẻ thường dao động từ 0 đến 16 tuổi.

Tuổi còn dùng để tính phí bảo hiểm. Đặc điểm của ngành bảo hiểm nhân thọ nói chung là tuổi càng cao thì phí đóng càng cao. Lý do được giải thích là càng lớn tuổi thì tỉ lệ gặp phải những rủi ro, tai nạn, tử vong, bệnh tật… sẽ cao hơn những người trẻ tuổi, do đó phí đóng cũng tăng theo.

Giới tính

Căn cứ vào các số liệu, thống kê cho thấy nam giới có tỉ lệ gặp rủi ro cao hơn nữ giới, ví dụ như tỉ lệ tai nan giao thông, tỉ lệ mắc bệnh ung thư…Do đó, với cùng 1 mệnh giá bảo vệ, các gói bảo hiểm cho nam giới thường có phí đóng cao hơn nữ giới.

Nghề nghiệp

Nghề nghiệp mà bạn đang làm cũng ảnh hưởng đến kết quả thẩm định hồ sơ yêu cầu bảo hiểm. Thông thường, nghề nghiệp được chia ra làm 4 nhóm chính:

Nhóm 1: lao động trí óc, ít di chuyển.

Nhóm 2: lao động trí óc, di chuyển nhiều.

Nhóm 3: lao động chân tay, công cụ lao động giản đơn.

Nhóm 4: lao động chân tay, công cụ lao động nặng.

Tùy vào nhóm nghề nghiệp cụ thể mà công ty sẽ thẩm định hồ sơ của bạn.

Sức khỏe

Sức khỏe của bạn đóng vai trò then chốt trong quá trình thẩm định hồ sơ. Khi làm tờ khai, nhân viên tư vấn sẽ hỏi bạn một số câu hỏi chung liên quan đến sức khỏe. Sau khi nộp tờ khai cho công ty, tùy theo tình hình mà công ty sẽ có (hoặc không) yêu cầu khám sức khỏe. Căn cứ vào kết quả khám sức khỏe, công ty sẽ có các quyết định phù hợp đối với hồ sơ yêu cầu bảo hiểm.

4 tiêu chí vừa kể trên thường được cân nhắc rất kỹ trong quá trình thẩm định viên làm việc với hồ sơ yêu cầu bảo hiểm của khách hàng. Để tránh những rắc rối sau này, bạn cần phải hoàn toàn trung thực trong việc khai báo. Nếu công ty BHNT chứng minh được bạn không trung thực trong việc cung cấp thông tin, công ty có quyền từ chối đền tiền bảo hiểm nếu như có rủi ro xảy ra với bạn.

Nguồn: https://netbaohiem.com/mua-bao-hiem-nhan-tho-nhu-the-nao

Mặc dù trên thế giới bảo hiểm nhân thọ đã ra đời cách đây vài trăm năm, nhưng ở Việt Nam chỉ mới xuất hiện vài chục năm trở lại đây. Do đó, người dân còn khá mù mờ về thông tin, không biết bảo hiểm nhân thọ là gì và không biết phải mua bảo hiểm nhân thọ như thế nào. Bài viết này sẽ giới thiệu và hướng dẫn khái quát về việc tham gia bảo hiểm nhân thọ.

I. Khái quát về bảo hiểm nhân thọ

Nói một cách dễ hiểu nhất, công ty Bảo hiểm nhân thọ sẽ trả cho bạn một số tiền nếu bạn bị một rủi ro nào đó cụ thể được quy định trên hợp đồng; đổi lại, người mua Bảo hiểm nhân thọ cũng phải có nghĩa vụ đóng phí mỗi năm (hoặc mỗi quý, mỗi 6 tháng…) để duy trì hợp đồng.

Ví dụ: Anh A mua Bảo hiểm nhân thọ tai nạn với công ty B. Công ty B sẽ đền tiền (ví dụ 1 tỷ) nếu anh A gặp tai nạn, đổi lại anh A phải đóng phí hàng năm (ví dụ 10 triệu mỗi năm). Ngoài tai nạn còn có thêm các quyền lợi khác như bệnh hiểm nghèo, thanh toán viện phí…

Ngoài ra, khi đáo hạn hợp đồng bạn sẽ nhận lại toàn bộ tiền gốc và lãi, tiền này gọi là Giá trị hoàn lại.

Vậy nói chung, BHNT đóng 2 vai trò: bảo vệ tài chính và tiết kiệm dài hạn.

II. Thủ tục mua bảo hiểm nhân thọ như thế nào?

Hiện nay với sự hỗ trợ của công nghệ, quá trình ký kết hợp đồng diễn ra khá nhanh chóng, chỉ khoảng 20 phút là xong. Thủ tục ký hợp đồng chỉ 4 bước:

Bước 1: Giấy tờ tùy thân

Khi đã xác định gói hợp đồng phù hợp, khách hàng và tư vấn viên làm việc trực tiếp để tiến hành ký hợp đồng, quá trình này chỉ khoảng 15 phút là xong. Để việc ký kết diễn ra nhanh gọn, bạn cần chuẩn bị trước các giấy tờ sau:

Đối với người trên 18 tuổi: giấy chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân hoặc hộ chiếu (passport)

Đối với người dưới 18 tuổi: giấy khai sinh

Nhân viên sẽ photo hoặc chụp ảnh lại các giấy tờ tùy thân, không lấy bản gốc. Sau đó, bạn sẽ ký tên vào hợp đồng (do nhân viên chuẩn bị sẵn).

Kế tiếp là trả lời các câu hỏi liên quan đến tình trạng bệnh lý (nếu có), gọi là tờ khai sức khỏe. Công ty BHNT muốn biết về tình trạng sức khỏe của bạn trước khi ký hợp đồng, bạn chỉ việc trả lời trung thực các câu hỏi trong tờ khai.

Sau khi đã hoàn thành phần giấy tờ, bạn sẽ đóng phí cho công ty.

Bước 2: Đóng phí

Bất kỳ loại bảo hiểm nào, từ bảo hiểm tài sản đến bảo hiểm xe hơi, bảo hiểm du lịch….đều yêu cầu bạn phải đóng phí trước thì mới bảo hiểm sau (đương nhiên). BHNT cũng không ngoại lệ.

Hiện có 3 phương thức đóng phí:

Tiền mặt: nhân viên sẽ thu tiền mặt và phát biên lai

Chuyển khoản: sử dụng mobile banking hoặc internet banking hoặc ra Ngân hàng để chuyển tiền vào tài khoản công ty

Văn phòng: bạn đóng tiền trực tiếp tại các văn phòng của công ty

Số tiền đóng phí tùy thuộc vào hợp đồng của bạn. Ví dụ có người tham gia hợp đồng 20 triệu mỗi năm, có người tham gia 200 triệu mỗi năm.

Về định kỳ đóng phí, hiện có 3 định kỳ phổ biến nhất:

Năm: mỗi năm đóng phí 1 lần

Nửa năm: 6 tháng đóng phí 1 lần

Quý: 3 tháng đóng phí 1 lần

Bạn có quyền chọn 1 trong 3 định kỳ phí trên, và có quyền đổi định kỳ phí hàng năm.

Bước 3: Công ty thẩm định

Sau khi đã hoàn thành xong giấy tờ và đóng phí là bạn đã hoàn thành xong bộ hồ sơ yêu cầu bảo hiểm.

“Yêu cầu bảo hiểm” nghĩa là bạn đang yêu cầu công ty ký hợp đồng với bạn, còn việc công ty có chấp nhận yêu cầu này hay không thì phải qua quá trình thẩm định hồ sơ. Thời gian thẩm định khoảng 2-3 ngày, trong thời gian này bạn vẫn được bảo hiểm tạm thời.

Căn cứ vào những thông tin trên tờ khai sức khỏe, công ty sẽ có các quyết định như sau:

Đồng ý ký hợp đồng: khoảng 5-10 ngày sau bạn sẽ nhận được hợp đồng và được bảo hiểm chính thức. Trường hợp này xảy ra khi sức khỏe của bạn hoàn hảo (nghĩa là chưa từng mắc bệnh gì đáng chú ý)

Từ chối ký hợp đồng: công ty sẽ trả lại toàn bộ 100% tiền phí bạn đã đóng và không đồng ý ký hợp đồng. Trường hợp này xảy ra khi bạn đã mắc bệnh quá nặng, ví dụ: ung thư, tai biến…

Trong trường hợp sức khỏe của bạn không hoàn hảo cho lắm nhưng cũng không mắc bệnh nặng, công ty sẽ cho bạn đi khám sức khỏe (miễn phí) để thẩm định kỹ hơn.

Bước 4: Kiểm tra y tế (tùy trường hợp)

Không phải ai cũng khám sức khỏe, công ty chỉ yêu cầu đi khám khi nào bạn đang có bệnh nặng, ví dụ: xơ gan, khối u…

Quá trình khám sức khỏe khoảng 30 phút và hoàn toàn miễn phí. Công ty sẽ mời bạn đến bệnh viện gần nơi bạn sống nhất để thuận tiện việc đi lại, thời điểm khám do bạn quyết định.

Khi đến khám, bạn cầm theo thư mời của công ty, bệnh viện sẽ hiểu là bạn khám bảo hiểm. Khám xong bạn đi về, không cần lấy bất cứ giấy tờ gì, mọi việc còn lại do bệnh viện và công ty BHNT tự xử lý. Nội dung khám thì đa dạng, bạn mắc bệnh gì sẽ khám bệnh đó. Ví dụ: đã từng bệnh tim thì siêu âm tim, bị tai nạn thì chụp X quang xương.

Sau khi khám xong, kết quả thường là tăng phí và miễn trừ: công ty sẽ tăng phí lên 1 chút và loại trừ bệnh mà bạn đã mắc. Ví dụ: anh A bị men gan cao, công ty sẽ loại trừ không bảo hiểm bệnh liên quan đến gan, các bệnh khác vẫn bảo hiểm bình thường. Đồng thời phí đóng tăng thêm 10% so với dự tính ban đầu. Nếu anh A đồng ý thì đóng thêm 10%, công ty sẽ phát hành hợp đồng. Nếu không đồng ý, công ty trả lại 100% tiền cho anh A.

Bước 5: Giao hợp đồng

Sau khi đã hoàn tất toàn bộ thủ tục, công ty phát hành hợp đồng và nhân viên sẽ xin bạn cuộc hẹn để giao hợp đồng. Đến bước này bạn đã hoàn tất hợp đồng và chính thức được bảo hiểm.

III. Tóm tắt

Trước khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn cần biết nhu cầu bạn muốn tham gia BHNT là gì. Tùy theo nhu cầu của bạn mà sẽ có các gói bảo hiểm nhân thọ phù hợp cho bạn. Cũng tương tự, khả năng tài chính đóng vai trò quan trọng trong việc chọn gói bảo hiểm phù hợp.

Tiếp theo, sau khi đã xác định đúng nhu cầu và khả năng tài chính, bạn cần chọn gói bảo hiểm phù hợp. Cần lưu ý là, trên thị trường Việt Nam có rất nhiều công ty Bảo hiểm nhân thọ (18 công ty), mỗi công ty lại có rất nhiều gói bảo hiểm khác nhau, với các quyền lợi hoàn toàn khác nhau. Do đó, đối với một người ngoài ngành, bạn khá thiếu thông tin về các gói bảo hiểm, dẫn đến trường hợp không chọn đúng gói bảo hiểm nhân thọ cho mình. Vì vậy, bạn sẽ cần một người am hiểu để tư vấn các gói bảo hiểm nhân thọ cho bạn.

Sau khi đã chọn xong gói bảo hiểm cần thiết cho mình, bạn cần phải kê khai các thông tin để công ty Bảo hiểm nhân thọ đánh giá xem bạn có đủ tiêu chuẩn tham gia Bảo hiểm nhân thọ hay không. Việc này là cần thiết để tránh các trường hợp trục lợi bảo hiểm.

Nếu bạn đủ tiêu chuẩn tham gia bảo hiểm nhân thọ, nhân viên tư vấn sẽ tiến hành thu phí và hoàn tất toàn bộ hồ sơ giấy tờ cho khách hàng. Sau khi hợp đồng có hiệu lực, bạn sẽ chính thức có một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Những bước vừa kể trên là những bước cơ bản và cần thiết trước khi tham gia các gói bảo hiểm nhân thọ. Như vậy là bạn đã biết khái quát về cách thức mua bảo hiểm nhân thọ như thế nào rồi nhé. Chúc bạn nhanh chóng có được một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho bản thân và gia đình.

Nguồn: https://netbaohiem.com/toi-can-muon-mua-bao-hiem-nhan-tho/

Khái niệm về Bảo hiểm nhân thọ vẫn còn khá xa lạ với nhiều người dân Việt Nam; khác với các sản phẩm khác, đặc trưng của BHNT là sản phẩm vô hình nên nhiều người chưa ý thức được ý nghĩa của sản phẩm. Làm trong ngành BHNT, thường xuyên gặp các khách hàng đặt câu hỏi: Tôi muốn mua bảo hiểm nhân thọ thì phải tính toán những gì ? Nội dung bài viết này sẽ giải đáp cho bạn các bước cần phải suy nghĩ trước khi tham gia BHNT.

Nhu cầu thực sự của bạn khi muốn mua bảo hiểm nhân thọ

Có người muốn mua bảo hiểm nhân thọ đơn giản vì họ là trụ cột tài chính trong gia đình, khi rủi ro xảy ra làm mất khả năng lao động, họ sẽ được công ty BHNT đền một khoản tiền đủ để cho các thành viên còn lại trong gia đình trang trải cuộc sống. Đây cũng là chức năng chính của bất kỳ gói BHNT nào. Nếu đây là mục đích chính của bạn khi mua bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể đọc thêm bài viết Mua bảo hiểm nhân thọ nào tốt nhất hiện nay.

Tuy nhiên, cũng có người muốn mua bảo hiểm nhân thọ như một khoản tiết kiệm cho con cái. Khi những đứa con lớn lên, họ sẽ rút tiền từ BHNT để cho con cái làm hành trang vào đời. Bạn có thể đọc thêm bài viết Nên mua bảo hiểm nào cho bé.

Cũng có trường hợp nhiều người tham gia bảo hiểm nhân thọ hưu trí để tiết kiệm một số tiền khi đã nghỉ hưu. Tham khảo bài viết Mua bảo hiểm nhân thọ cho người già nếu bạn muốn tham gia bảo hiểm nhân thọ hưu trí.

Tùy vào nhu cầu của bạn mà sẽ có gói bảo hiểm nhân thọ phù hợp, do đó cần phải xác định nhu cầu trước tiên.

Khả năng tài chính dài hạn

Khác với các sản phẩm khác, khi đã mua bảo hiểm nhân thọ, khách hàng phải đóng phí hàng năm trong một thời gian dài (thường là trên 10 năm) để đảm bảo khi rút tiền ra không bị lỗ (đọc thêm bài viết Tại sao rút tiền từ Bảo hiểm nhân thọ không dễ dàng như Ngân hàng để biết thêm chi tiết). Do đó, cần cân nhắc kỹ nhu cầu tài chính trước khi tham gia. Thị trường BHNT rất đa dạng các sản phẩm với các loại phí đóng đắt-rẻ khác nhau thích hợp với nhu cầu các nhân của từng khách hàng, vấn đề là những người không làm trong ngành BHNT rất khó để tiếp cận những thông tin này. Chính sự mù mờ về thông tin làm cho khách hàng khá lúng túng khi muốn chọn gói sản phẩm phù hợp với bản thân.

Kết luận

Thực sự sẽ rất khó để tư vấn bất kỳ sản phẩm nào nếu như không biết chính xác nhu cầu và khả năng tài chính của bản thân. Nếu bạn có nhu cầu tư vấn về việc tham gia BHNT, vui lòng nhấn vào trang Tư vấn miễn phí và nhập thông tin, chúng tôi phản hồi lại trong thời gian sớm nhất.

Nguồn: https://netbaohiem.com/mua-bao-hiem-nhan-tho-cho-con-tre-em-be/

Với mức sống đang dần được cải thiện, xu hướng hiện nay các bậc phụ huynh bắt đầu nghĩ tới việc mua bảo hiểm cho con của mình, đảm bảo một tương lai phát triển vững chắc cho các bé.

Tuy nhiên, đối với người không làm trong ngành tài chính, thì việc chọn lựa một gói sản phẩm BHNT cho bé là một vấn đề khó khăn.

I. Lợi ích của việc mua Bảo hiểm nhân thọ cho bé

Có 2 lợi ích cơ bản:

1. Tích lũy tiết kiệm

Bản chất của hợp đồng BHNT giống như việc gửi tiết kiệm dài hạn ở Ngân hàng: khi đáo hạn hợp đồng, khách hàng sẽ nhận lại toàn bộ tiền gốc và tiền lãi. Nhiều phụ huynh tham gia BHNT để tiết kiệm tiền cho tương lai của con cái.

Trên thực tế, dù cũng 1 mức lãi suất thị trường nhưng BHNT sẽ giúp bạn tiết kiệm được rất nhiều hơn so với Ngân hàng. Bởi vì tham gia BHNT còn có thêm 1 lợi ích nữa: bảo hiểm trước rủi ro.

2. Bảo hiểm trước rủi ro tai nạn/bệnh tật

Các rủi ro thường được bảo hiểm nhất là tai nạn, bệnh hiểm nghèo và chăm sóc sức khỏe (viện phí).

Đặc biệt, sản phẩm chăm sóc sức khỏe sẽ thanh toán 100% hóa đơn viện phí. Lợi ích này giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền để khám chữa bệnh: trẻ em có sức đề kháng yếu, rất dễ bị bệnh khi thời tiết thay đổi, khi có dịch bệnh bùng phát…

Với bảo hiểm viện phí, con bạn sẽ được hưởng các dịch vụ tốt nhất từ các bệnh viện quốc tế như Vinmec, Pháp Việt, Hoàn Mỹ…không còn phải chen chúc, lấy số xếp hàng như ở các bệnh viện khác. Và đương nhiên là được thanh toán 100% viện phí.

Thống kê của Bộ Y Tế cho thấy trẻ em từ khi sinh ra đến lúc trưởng thành sẽ có ít nhất 2 lần “ghé thăm” bệnh viện. Điển hình như sốt xuất huyết – hàng năm đều bùng phát dịch bệnh – cũng có chi phí điều trị từ 3 – 10 triệu tùy biến chứng.

Điều ít ai biết là công ty BHNT không khấu trừ tiền đã từng bồi thường vào tiền sẽ nhận khi đáo hạn, chính điều này làm cho việc tiết kiệm bằng BHNT sẽ có lời hơn so với gửi Ngân hàng rất nhiều.

Mức độ rủi ro càng nghiêm trọng thì công ty phải hỗ trợ số tiền càng nhiều. Nếu bạn đang là người lao động chính trong gia đình, số tiền này sẽ rất có ý nghĩa với con bạn.

Rủi ro là không ai mong muốn và cũng không ai ngăn cản được. Vậy nếu rủi ro xảy ra, ít nhất các bé sẽ có được sự vững chãi về mặt tài chính để tiếp tục việc học hành và phát triển trong tương lai.

3. Vì sao nên mua Bảo hiểm nhân thọ cho con ngay từ bây giờ

Khi con bạn trưởng thành, lúc đó bạn bao nhiêu tuổi ?

Khi con bạn càng lớn và càng có nhiều nhu cầu phát sinh, chắc chắn sẽ cần đến sự hỗ trợ của bạn: học Đại học, khởi nghiệp, mua nhà, kết hôn…

Tuy nhiên, khi đó bạn cũng đã lớn tuổi, khả năng kiếm tiền không còn “sung sức” như thời trẻ. Vậy nên nhiều phụ huynh đã chọn phương án tham gia BHNT cho con để tiết kiệm ngay từ bây giờ, sau này về già đỡ phải lo vấn đề tiền bạc.

Có 2 mốc thời điểm quan trọng mà các bậc phụ huynh thường lưu ý:

Khi con cái đạt 18 tuổi: đây là thời điểm quyết định việc chọn ngành nghề ở trường Đại học. Nếu như trình độ Anh ngữ của bé tốt, có thể cho bé đi du học để có một nền tảng vững chắc hơn. Tuy nhiên, để làm được việc đó, phụ huynh cần nghĩ đến việc tiết kiệm có kỷ luật ngay từ bây giờ để đủ tài chính cho bé du học. Ngược lại, nếu không muốn đi du học nữa thì công ty BHNT cũng trả lại khoản tiền này để con bạn sử dụng vào việc khác.

Khi con cái đạt 22 tuổi: đây thường là thời điểm đã tốt nghiệp Đại học xong, hoặc bé học giỏi thì sẽ muốn học lên Thạc sĩ, Tiến sĩ; hoặc không chọn con đường học vấn thì có thể bé sẽ có ý định khởi nghiệp kinh doanh riêng; hoặc đơn giản hơn là việc kết hôn, mua nhà…

Trong tất cả trường hợp đều cần sự hỗ trợ từ phía gia đình. Do đó, việc tiết kiệm có kỷ luật tại ngay từ bây giờ là rất cần thiết.

II. Lưu ý khi mua bảo hiểm cho trẻ em đến 18 tuổi

Có 4 vấn đề chính:

1. Bản thân bạn đã có Bảo hiểm nhân thọ chưa?

Có thể bạn chưa biết: tham gia BHNT cho bản thân bạn cũng là đang tiết kiệm cho con!

Rất nhiều các bậc phụ huynh muốn mua BHNT cho con với mục đích muốn tiết kiệm cho con. Điều này hoàn toàn tốt; tuy nhiên, bạn không nhất thiết phải mua cho con thì mới tiết kiệm được. Bởi vì hợp đồng BHNT luôn luôn có Giá trị hoàn lại, hay còn gọi là tiền nhận được khi hợp đồng đáo hạn.

Vậy nghĩa là, bất kể ai tham gia BHNT thì hợp đồng đó luôn luôn sẽ nhận lại được tiền khi đáo hạn. Do đó, không nhất thiết phải tham gia cho con thì mới gọi là tiết kiệm cho con.

Nếu vậy, câu hỏi đặt ra là tham gia cho ai thì tối ưu nhất?

Thực tế cho thấy:

Trẻ con không biết lái xe gắn máy, do đó khả năng bị Tai nạn giao thông là thấp hơn so với người trưởng thành.

Các bệnh nan y/hiểm nghèo rất hiếm khi xuất hiện ở 1 đứa trẻ, chủ yếu là người lớn bị bệnh. Vào bệnh viện ung bướu sẽ thấy chỉ toàn những trưởng thành bị mắc bệnh, gần như không có 1 đứa trẻ nào.

Vì vậy, cách khôn ngoan nhất là nên tham gia BHNT với Người Được Bảo Hiểm là người trụ cột gia đình (cha/mẹ), và con cái sẽ đóng vai trò là Người Thụ Hưởng của hợp đồng. Bằng cách này, bạn sẽ đạt được 2 mục tiêu: bảo hiểm cho người lao động chính và tiết kiệm tiền cho con bạn sau này. (Để biết thêm về vai trò của Người Được Bảo Hiểm và Người Thụ Hưởng, đọc bài viết Các Chủ Thể Trong Hợp Đồng Bảo Hiểm Nhân Thọ).

Tất nhiên nếu như tài chính dồi dào, bạn muốn tham gia cho con cũng không thành vấn đề. Dù tai nạn và bệnh hiểm nghèo ít khi xuất hiện ở trẻ em nhưng những bệnh lặt vặt khác như sốt xuất huyết, sốt siêu vi…cũng là tốn tiền viện phí. Mua BHNT cho con sẽ được bồi thường những khoản tiền này.

Tuy nhiên, nếu trong điều kiện tài chính có giới hạn, bạn nên ưu tiên tham gia BHNT cho bản thân trước khi tham gia cho con, hãy cho con bạn là Người Thụ Hưởng. Bằng cách này, con bạn sẽ luôn luôn là người được hỗ trợ tài chính.

2. Mua bảo hiểm cho con đến năm 18 tuổi hay 22 tuổi?

Như đã biết, có 2 mốc thời điểm quan trọng mà con bạn cần tiền, đó là khi bé 18 tuổi và khi bé 22 tuổi. Do đó, khi chọn thời hạn để kết thúc hợp đồng, bạn nên tính toán sao cho khi đáo hạn cũng là lúc tuổi của con cái nằm ở 2 mốc này.

18 tuổi: là thời điểm cần tiền để học Đại học

22 tuổi: là thời điển cần tiền để học tiếp lên Thạc sĩ/Tiến sĩ hoặc khởi nghiệp, mua nhà, kết hôn…

Một số hợp đồng đặc biệt cho phép linh động thời hạn đóng phí, nghĩa là bạn chỉ phải đóng tối thiểu 12 năm, từ năm thứ 13 trở đi bạn có quyền lựa chọn tham gia tiếp hoặc đáo hạn hợp đồng. Điều này giúp bạn dễ dàng thay đổi thời hạn hợp đồng. Nên chọn loại hợp đồng này, bạn sẽ đỡ phải suy nghĩ phải mua bảo hiểm cho bé đến 18 tuổi hay 22 tuổi.

3. Chọn sản phẩm bổ sung

Mỗi gói hợp đồng BHNT đều có nhiều sản phẩm, mỗi sản phẩm hỗ trợ 1 lợi ích khác nhau. Người ta chia sản phẩm ra 2 loại:

Sản phẩm chính: chỉ bồi thường khi rủi ro tử vong xảy ra; sản phẩm này bắt buộc phải có bất kì hợp đồng BHNT nào.

Sản phẩm bổ sung: nếu không phải là sản phẩm chính, thì tất cả sản phẩm còn lại đều gọi là sản phẩm bổ sung (SPBS); khách hàng có quyền không tham gia SPBS.

Các SPBS thường thấy là Bảo hiểm Tai nạn, Bảo hiểm Bệnh Hiểm Nghèo và Bảo hiểm Chăm sóc sức khỏe (viện phí). Kinh nghiệm cho thấy nên tham gia ít nhất 2 SPBS để được hưởng quyền lợi đầy đủ nhất.

Hiện nay, trẻ em được hưởng chế độ Bảo hiểm y tế (BHYT) miễn phí cho đến năm 6 tuổi. Do đó, nếu như con bạn đang trong độ tuổi hưởng BHYT miễn phí thì không nên chọn sản phẩm Chăm sóc sức khỏe vì sẽ bị trùng lặp. Thay vào đó, bạn có thể chọn sản phẩm Tai nạn hoặc Bệnh hiểm nghèo cho bé.

Trên thị trường có các loại hợp đồng cho phép thay đổi SPBS mỗi năm 1 lần. Ví dụ, năm nay con bạn 5 tuổi, bạn không nên tham gia sản phẩm Chăm sóc sức khỏe cho bé vì đã có BHYT miễn phí. Sang năm sau, khi con bạn 6 tuổi, lúc này BHYT miễn phí đã không còn, bạn có thể bổ sung sản phẩm Chăm sóc sức khỏe vào hợp đồng.

4. Giá trị hoàn lại khi hợp đồng đáo hạn

Với mục tiêu là tiết kiệm cho con, bạn muốn sau này bé sẽ lãnh được bao nhiêu tiền?

Khi hợp đồng đáo hạn, công ty BHNT sẽ trả lại toàn bộ số tiền mà khách hàng đã đóng phí hàng năm, cộng thêm với lợi nhuận từ lãi suất mà BHNT chi trả cho khách hàng, đây gọi là giá trị hoàn lại.

Khi mua bảo hiểm trẻ em, các bậc cha mẹ thường quan tâm đến giá trị hoàn lại, vì đây sẽ là số tiền làm hành trang để con cái họ học Đại học, vào đời, lập nghiệp…Do đó, cần tính toán số tiền đóng phí hàng năm, để khi hợp đồng đáo hạn, con của bạn sẽ nhận được số tiền đủ để trang trải các khoản phí.

BHNT có tính lãi kép giống như Ngân hàng, vậy nên với 1 Giá Trị Hoàn Lại (GTHL) cho trước, ta có công thức tính ra số tiền bạn phải đóng phí BHNT:

Trong đó:

FV: là GTHL khi hợp đồng đáo hạn

PV: số tiền bạn phải đóng phí BHNT mỗi năm

r: lãi suất thị trường

n: thời hạn của hợp đồng bảo hiểm

Ví dụ: Hợp đồng có thời hạn 15 năm, bạn muốn sau này đáo hạn nhận được 1 tỷ, lãi suất thị trường đang là 8%/năm và giả sử lãi suất này không đổi trong suốt 15 năm hợp đồng.

Áp dụng công thức trên:

FV = 1.000.000.000

r = 0,08

n = 15

Ta tính ra được PV = 34 triệu đồng.

Nghĩa là bạn cần đóng phí BHNT 34 triệu mỗi năm trong 15 năm để nhận GTHL khoảng 1 tỷ.

Bên cạnh đó, khi chọn phí đóng BHNT cần cân nhắc đến điều kiện tài chính gia đình.

Trên thị trường có các loại hợp đồng cho phép bạn tăng/giảm phí đóng, giúp bạn điều chỉnh số tiền đóng phí trong thời gian tham gia để phù hợp với điều kiện tài chính gia đình, gọi là hợp đồng linh hoạt phí đóng.

III. Các vấn đề khác khi mua Bảo hiểm nhân thọ cho con

1. Bảo hiểm nhân thọ liên kết với giáo dục

Hiện nay có nhiều gói bảo hiểm nắm bắt được nhu cầu thị trường nên đã tung ra các sản phẩm liên kết với các trường Đại học quốc tế trong và ngoài nước. Đây là những chương trình rất thích hợp cho những ai có nhu cầu cho con trẻ đi du học nước ngoài (Mỹ, Anh, Úc…) hoặc du học trong nước, công ty Bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp bạn hoàn thành toàn bộ giấy tờ, thủ tục, chứng minh tài chính…vốn rất rườm rà và tốn thời gian.

Những gói sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cho con này đang rất được ưa chuộng, bởi con trẻ sẽ được học tập và phát triển trong một môi trường chuyên nghiệp và năng động, phát hiện và phát huy mọi tiềm năng của con bạn. Bảo hiểm nhân thọ cho trẻ em thường tích hợp hình thức này.

2. Mệnh giá bảo hiểm

Chức năng chính của BHNT là để bảo vệ tài chính khi rủi ro xảy ra. Do đó, cần xem xét số tiền mà công ty BHNT trả cho khách hàng khi rủi ro xảy ra (mệnh giá bảo vệ). Có một sự thật là mệnh giá bảo vệ luôn tỉ lệ thuận với phí đóng bảo hiểm: đóng phí càng cao thì mệnh giá bảo vệ càng cao.

Tuy nhiên, không nên chọn mệnh giá bảo vệ quá cao, lúc này bạn sẽ rất mệt mỏi vì khoản phí vượt quá khả năng tài chính; cũng không nên chọn mệnh giá bảo vệ quá thấp, vì số tiền thấp quá sẽ không đủ để giải quyết được vấn đề gì nếu như rủi ro xảy ra. Yếu tố này quan trọng khi mua bảo hiểm nhân thọ cho bé.

3. Chọn người thụ hưởng khi mua Bảo hiểm nhân thọ cho con

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ luôn có 3 chủ thể chính:

Bên mua bảo hiểm: là người đứng ra đóng phí cho hợp đồng, còn gọi là chủ hợp đồng.

Người được bảo hiểm: là người mà sinh mạng và cuộc sống của họ được bảo hiểm.

Người thụ hưởng: là người được nhận số tiền bảo hiểm hoặc các khoản trợ cấp khác do công ty bảo hiểm thanh toán.

Như vậy, bạn hoàn toàn có thể mua bảo hiểm cho bản thân, và chỉ định người thụ hưởng, để khi rủi ro xảy ra hoặc khi hợp đồng đáo hạn, công ty BHNT sẽ tìm đến người thụ hưởng để thanh toán (trong trường hợp này con cái của bạn sẽ là người thụ hưởng).

IV. Câu hỏi thường gặp

Các thắc mắc sau đây thường được hỏi nhất khi mua bảo hiểm nhân thọ cho bé, nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào khác, hãy để lại thông tin liên hệ, nhân viên sẽ giải đáp cho bạn.

1. Có nên mua bảo hiểm nhân thọ cho con?

Bảo hiểm Nhân thọ là phương án tiết kiệm lâu dài và bảo vệ tài chính khi không may gặp rủi ro. Do đó, nếu có điều kiện thì bạn nên tham gia BHNT cho con.

2. Mua bảo hiểm nhân thọ cho trẻ em cần những giấy tờ gì?

Giấy chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân của cha/mẹ và giấy khai sinh của bé. Ngoài ra, hộ chiếu (passport) cũng có thể sử dụng để ký hợp đồng.

3. Mua bảo hiểm nhân thọ cho con ở đâu?

Có rất nhiều công ty cho bạn lựa chọn. Nếu bạn có nhu cầu tham khảo công ty uy tín và sản phẩm phù hợp thì hãy đăng ký tư vấn nhé.

4. Bé bao nhiêu tuổi thì mua được bảo hiểm nhân thọ?

Độ tuổi để tham gia BHNT là từ 0 đến 60. Như vậy chỉ cần bé có giấy khai sinh là đã tham gia Bảo hiểm Nhân thọ được rồi.

5. Nếu con chưa đủ 18 tuổi thì ai là người ký hợp đồng?

Nếu bé chưa đủ 18 tuổi thì cha hoặc mẹ hoặc người giám hộ hợp pháp (ông, bà, chú, cậu, cô, dì…) sẽ đứng ra đại diện ký hợp đồng cho bé.

6. Mua Bảo hiểm cho con nhỏ thì thủ tục như thế nào?

Bạn cần chuẩn bị tiền và các giấy tờ cần thiết như giấy khai sinh, chứng minh nhân dân, căn cước công dân…Sau đó nhân viên sẽ hoàn thành toàn bộ thủ tục giấy tờ.

7. Phí đóng mỗi năm là bao nhiêu?

Phí đóng tùy thuộc vào hợp đồng. Có rất nhiều loại hợp đồng đa dạng với nhiều mức phí khác nhau cho bạn lựa chọn. Chọn phí đóng BHNT phải tùy thuộc vào nhu cầu, mục đích, khả năng tài chính…Về vấn đề này bạn nhập thông tin để được tư vấn rõ hơn nhé.

8. Mua bảo hiểm nhân thọ cho con mình có được hưởng ko?

Tùy thuộc vào gói hợp đồng. Nếu gói cho phép kèm thêm phụ huynh của bé thì cả bạn và con đều sẽ được hưởng. Tất nhiên phí đóng của những gói bảo hiểm này cũng sẽ cao hơn so với gói thông thường.

Nguồn: https://netbaohiem.com/bao-hiem-nhan-tho-huu-tri-cho-nguoi-gia/

Nếu như trước đây, các doanh nghiệp Nhà nước thường được người dân ưa chuộng vì khoảng lương hưu mà Nhà nước trợ cấp dành cho các đối tượng đã nghỉ hưu, thì hiện nay, với sự hội nhập chóng mặt của nền kinh tế, bảo hiểm nhân thọ hưu trí (BHNTHT) ra đời như một phiên bản “lương hưu của doanh nghiệp tư nhân”, nhưng ở một cấp độ ưu việt hơn, được người dân tin dùng hơn.

Tuy nhiên, trước một “rừng” các sản phẩm BHNT trên thị trường hiện nay, chọn gói bảo hiểm nào là có lợi nhất ? Nội dung bài viết này sẽ phân tích các khía cạnh cần phải cân nhắc trước khi tham gia.

Hai yếu tố cần cân nhắc trước khi mua bảo hiểm nhân thọ hưu trí cho người già:

Mệnh giá bảo vệ (MGBV)

Ý nghĩa của BHNT nói chung là đền bù một khoản tiền (gọi là mệnh giá bảo vệ) khi rủi ro xảy ra với người tham gia BHNT. Như vậy, điểm hơn nhau ở các gói BHNT là, với cùng một mức phí đóng, MGBV của gói sản phẩm nào cao hơn ? Gói bảo hiểm đó bảo vệ bạn trong những trường hợp nào (tai nạn, bệnh hiểm nghèo…) và có hạn chế gì không ? Khi về già công ty BHNT có tăng phí không ? Đây đương nhiên là một điều đáng quan tâm của bất kì ai trước khi tham gia chương trình bảo hiểm nhân thọ cho người già.

Lãi suất chi trả

Ý nghĩa đặc thù của BHNTHT là người tham gia sẽ sở hữu một khoản tiền khi về hưu. Như vậy vấn đề lãi suất được đặt lên xem xét. Bạn nên chọn gói sản phẩm nào có lợi nhuận từ lãi suất chi trả cao hơn.

Cần lưu ý, lãi suất của BHNT không phải tính trên số tiền đóng phí hàng năm, mà thường được tính theo công thức:

Lợi nhuận từ lãi suất =

(Phí đóng – Chi phí rủi ro – Chi phí quản lý hợp đồng) x Lãi suất

Do chi phí rủi ro của BHNTHT thấp hơn rất nhiều so với BHNT thông thường, nên lợi nhuận nhận được đương nhiên lớn hơn mặc dù cùng một mức lãi suất chi trả.

Như vậy, cần tìm hiểu kỹ:

Lãi suất của công ty BHNT áp dụng sau khi đã trừ đi những chi phí nào ? Có rất nhiều trường hợp công ty đưa ra mức lãi suất rất hấp dẫn nhưng lại áp dụng sau khi đã trừ đi rất nhiều chi phí, nên số tiền lợi nhuận mà bạn nhận được hoàn toàn không như mong đợi. Đây là điểm đặc biệt lưu ý.

Lãi suất mà công ty BHNT đưa ra là bao nhiêu ? Công ty cam kết trên giấy tờ mức lãi suất sàn là bao nhiêu ? Trong những năm gần đây, công ty có đảm bảo mức lãi suất như trong hợp đồng hay không ? Để kiểm tra vấn đề này, bạn có thể lên website chính thức của công ty để biết thêm về mức lãi suất mà công ty công bố hàng năm.

Hai yếu tố vừa nêu trên cần được cân nhắc kỹ lưỡng nếu bạn muốn tham bảo hiểm nhân thọ cho người già. Đọc thêm bài viết Tư vấn bảo hiểm nhân thọ và Bảo hiểm cho bé nếu bạn muốn tham gia BHNT cho người trưởng thành và trẻ em.

Kết luận

Mua bảo hiểm nhân thọ hưu trí là một kế hoạch mang tính dài hạn (5-10 năm trở lên); do đó, bạn nên cân nhắc kỹ lưỡng trước khi tham gia vào bất kỳ sản phẩm nào. Tránh trường hợp “đâm lao phải theo lao” hoặc tệ hơn nữa là phải ngưng hợp đồng. Hãy là một người tiêu dùng thông minh.

Nguồn: https://netbaohiem.com/mua-bao-hiem-nhan-tho-nao-tot-nhat-hien-nay/

Bài viết này tổng hợp tất cả thông tin được quan tâm nhất về việc tham gia Bảo hiểm nhân thọ (BHNT).

I. Tham gia Bảo hiểm nhân thọ được quyền lợi gì?

Hàng năm bạn đóng 1 khoản tiền cho công ty, đổi lại bạn sẽ được bảo hiểm trên nhiều phương diện như tai nạn, bệnh tật….

Đáo hạn hợp đồng, bạn nhận lại toàn bộ tiền gốc và lãi đã từng đóng (giống như gửi Ngân hàng).

Cụ thể hơn, mua BHNT có 2 lợi ích:

1. Bảo hiểm tài chính

Khi rủi ro xảy ra (tai nạn, bệnh tật, nhập viện…), BHNT sẽ hỗ trợ một số tiền cực lớn, gấp khoảng 100 lần so với tiền khách hàng đóng phí. Đây là chức năng chính của Bảo hiểm.

2. Tiết kiệm dài hạn

Phí đóng BHNT  không mất đi mà tích lũy hàng năm trong tài khoản. Khi hết hạn hợp đồng (đáo hạn) thì bạn sẽ nhận lại toàn bộ tiền gốc và lãi đã từng đóng vào BHNT, đây gọi là giá trị hoàn lại (GTHL).

Vậy, tham gia BHNT cũng giống như gửi tiết kiệm dài hạn ở Ngân hàng. Điểm khác là bạn được bảo hiểm ngay từ ngày đầu tiên kí hợp đồng BHNT, quyền lợi bảo hiểm này chỉ chấm dứt khi bạn đáo hạn hợp đồng.

Đặc biệt, số tiền bồi thường & tiền nhận lại khi đáo hạn là độc lập với nhau. Nghĩa là khi đáo hạn, bạn vẫn nhận lại đủ tiền gốc và lãi, công ty không khấu trừ tiền bồi thường vào tiền đáo hạn.

II. Các gói Bảo hiểm Nhân thọ tốt nhất hiện nay

Một gói BHNT luôn bao gồm 1 sản phẩm chính (bồi thường khi tử vong) và nhiều sản phẩm bổ sung. Chọn sản phẩm bổ sung nào là do bạn quyết định, nhân viên tư vấn sẽ thiết kế hợp đồng đúng với mong muốn của bạn.

Nếu bạn đang lúng túng, chưa biết nên tham gia gói BHNT nào, thì bạn có thể tham khảo các gói hợp đồng sau đây. Những gói bảo hiểm này đang rất được nhiều người ưa chuộng vì giá thành hợp lý, quyền lợi cao:

1. Gói tai nạn + viện phí

Hợp đồng bao gồm các quyền lợi:

Bảo hiểm khi qua đời

Bảo hiểm tai nạn

Bảo hiểm viện phí

Có quyền tăng/giảm phí đóng (quan trọng)

Rút tiền khi đáo hạn

Gói bảo hiểm này phù hợp với người chưa có thẻ bảo hiểm chăm sóc sức khỏe hoặc chỉ có thẻ bảo hiểm y tế của Nhà nước. Hợp đồng này hỗ trợ bạn tất cả rủi ro trong cuộc sống: tai nạn & bệnh tật.

Sản phẩm tai nạn sẽ bồi thường trên tỉ lệ thương tật. Sản phẩm viện phí sẽ thanh toán 100% hóa đơn viện phí khi nhập viện. Quyền tăng/giảm phí đóng giúp bạn linh động theo khả năng tài chính. Cuối cùng, khi đáo hạn hợp đồng bạn rút lại toàn bộ số tiền đã từng đóng.

2. Gói tai nạn + bệnh hiểm nghèo

Hợp đồng bao gồm các quyền lợi:

Bảo hiểm khi qua đời

Bảo hiểm tai nạn

Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo

Có quyền tăng/giảm phí đóng (quan trọng)

Rút tiền khi đáo hạn

Nếu như bạn đã có thẻ bảo hiểm chăm sóc sức khỏe của các công ty bảo hiểm phi nhân thọ khác, thì gói bảo hiểm này sẽ rất phù hợp với bạn. Sản phẩm bảo hiểm bệnh hiểm nghèo sẽ phát huy tác dụng khi mắc những bệnh như ung thư, tai biến, bệnh tim mạch…

Ngoài ra, các quyền lợi tai nạn, tăng/giảm phí và rút tiền đáo hạn là luôn luôn nên có trong bất kì hợp đồng nào.

3. Gói viện phí dành cho 2 người

Hợp đồng bao gồm các quyền lợi:

Bảo hiểm khi qua đời

Bảo hiểm viện phí (cho cha/mẹ)

Bảo hiểm viện phí (cho con)

Có quyền tăng/giảm phí đóng (quan trọng)

Rút tiền khi đáo hạn

Đây là gói dành cho 2 người chung 1 hợp đồng. Thông thường, cha hoặc mẹ sẽ tham gia chung với 1 người con. Sản phẩm viện phí sẽ hỗ trợ rất tốt khi nhập viện vì thanh toán 100% hóa đơn, áp dụng cho tất cả bệnh viện, kể cả bệnh viện quốc tế.

Ngoài ra, đây còn là phương án tích lũy tiết kiệm cho tương lai của con cái, tiền rút khi đáo hạn có thể sử dụng để con bạn học tập, khởi nghiệp…

Ngoài 3 gói bảo hiểm phổ biến trên, còn có nhiều gói khác như:

Gói bảo hiểm tích lũy cho con

Gói bảo hiểm hỗ trợ toàn diện

III. Kinh nghiệm mua Bảo hiểm nhân thọ

Trên thị trường có rất nhiều loại hợp đồng khác nhau và sản phẩm đa dạng. Một hợp đồng tốt và phù hợp với nhu cầu của bạn sẽ có đủ 3 yếu tố sau:

Quyền lợi phù hợp với nhu cầu, không dư không thiếu

Hợp đồng cho phép linh hoạt đóng phí

Công ty uy tín, chăm sóc khách hàng tốt

1. Quyền lợi bảo hiểm phù hợp

Mỗi gói hợp đồng BHNT đều có sản phẩm chính và sản phẩm phụ.

Sản phẩm chính sẽ bồi thường khi rủi ro tử vong xảy ra. Sản phẩm bổ sung thì có nhiều loại, mỗi loại hỗ trợ những quyền lợi khác nhau.

Một hợp đồng BHNT phù hợp phải có ít nhất 2 trong 3 sản phẩm bổ sung sau:

a. Bảo hiểm tai nạn

Quyền lợi bảo hiểm tai nạn tốt là phải hỗ trợ tỷ lệ thương tật cao và chi tiết cho người tham gia.

Theo Ủy ban An toàn giao thông Quốc gia, năm 2019 có 17.626 vụ tai nạn giao thông (TNGT); trong đó có 7.624 người tử vong và 22.152 người bị thương.

Việt Nam đứng thứ 2 Đông Nam Á về tỷ lệ tử vong do TNGT. Chính vì vậy tham gia sản phẩm bảo hiểm tai nạn là rất cần thiết.

Khi xảy ra tai nạn, sản phẩm này bồi thường trên tỷ lệ thương tật của cơ thể. Vì vậy, nên chọn sản phẩm hỗ trợ % tỉ lệ thương tật cao và chi tiết.

Cần biết, mỗi công ty BHNT đều có bảng tỉ lệ thương tật do tai nạn khác nhau. Khi tai nạn xảy ra, sẽ căn cứ vào bảng tỉ lệ thương tật này để bồi thường. Do đó, bảng tỉ lệ thương tật càng chi tiết thì càng có lợi cho khách hàng.

b. Bảo hiểm viện phí

Quyền lợi bảo hiểm viện phí tốt là phải thanh toán 100% hóa đơn viện phí.

Khi người thân gặp rủi ro, dù tiền viện phí có đắt đến đâu thì bạn cũng không ngại chi trả. Tiền viện phí cao luôn là nỗi lo của rất nhiều gia đình có người thân bị bệnh nặng.

Bảo hiểm viện phí (còn gọi là bảo hiểm chăm sóc sức khỏe) sẽ bồi thường trên hóa đơn viện phí khi nhập viện. Vì vậy, nên chọn sản phẩm thanh toán 100% hóa đơn viện phí thay vì thanh toán theo ngày.

Có những công ty bồi thường viện phí dựa trên số ngày nằm viện. Ví dụ: với mức bồi thường 300 nghìn đồng mỗi ngày, nếu nằm viện 10 ngày thì sẽ được bồi thường 3 triệu đồng. Cách bồi thường này rất bất lợi khi gặp phải những bệnh nặng, viện phí cao.

Do đó, nên chọn sản phẩm bồi thường 100% trên hóa đơn viện phí, như vậy bạn sẽ được thanh toán toàn bộ mà không phải lo lắng đến số ngày nằm viện.

Có nhiều ý kiến cho rằng đã có Bảo hiểm y tế (BHYT) của Nhà nước rồi thì không cần Bảo hiểm viện phí tư nhân, thực ra không phải vậy. Quyền lợi của BHYT khá hạn chế nên thường không đủ để chi trả cho những ca bệnh nặng, vì vậy Bảo hiểm viện phí là cần thiết.

c. Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo

Quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo tốt là phải hỗ trợ đa dạng nhiều loại bệnh khác nhau.

Nhắc đến bệnh hiểm nghèo, ung thư là loại bệnh tàn phá tài chính gia đình tàn bạo nhất.

Theo Bộ Y Tế, số lượng người mắc bệnh ung thư gia tăng 150.000 người/năm, chi phí điều trị là gánh nặng của nhiều gia đình.

Ngoài ung thư, còn có các bệnh hiểm nghèo khác cũng gây thiệt hại lớn đến tài chính gia đình như tiểu đường, suy thận, tai biến…

Với chi phí điều trị quá lớn, tham gia bảo hiểm bệnh hiểm nghèo là cần thiết để bảo vệ tài chính.

Kinh nghiệm cho thấy nên chọn sản phẩm hỗ trợ nhiều loại bệnh hiểm nghèo nhất.

Mỗi công ty đều có danh sách các loại bệnh hiểm nghèo nhất định. Công ty chỉ bồi thường khi Người được bảo hiểm mắc phải bệnh nằm trong danh sách này. Vì vậy, danh sách bao gồm càng nhiều bệnh hiểm nghèo thì càng có lợi cho khách hàng.

2. Chọn hợp đồng linh hoạt phí đóng

Linh hoạt phí đóng giúp bạn tăng/giảm phí đóng bảo hiểm bất kỳ lúc nào, không bị ràng buộc.

BHNT là hợp đồng dài hạn (trên 10 năm). Có thể bạn sẽ lo lắng nếu thu nhập đột nhiên bị giảm thì không có tiền để đóng BHNT?

Hiện nay, chỉ một số công ty có loại hợp đồng cho phép khách hàng tăng/giảm phí đóng, giúp bạn điều chỉnh số tiền đóng phí nếu không may thu nhập có bị giảm. Đây gọi là hợp đồng linh hoạt phí đóng.

Thực tế, khi thu nhập bị giảm cũng là lúc bạn cần được bảo hiểm nhất. Vì rủi ro không phân biệt giàu-nghèo, nên tai nạn/bệnh tật có thể xảy ra với bất kì ai.

3. Mua Bảo hiểm nhân thọ của công ty uy tín

Ở Việt Nam, có 18 công ty BHNT đang hoạt động; trong đó có 5 công ty top đầu xét về số lượng khách hàng và kinh nghiệm thâm niên trong ngành:

Prudential

Dai-ichi Life

Manulife

AIA

Bảo Việt

Để chọn một công ty BHNT tốt, công ty đó cần hội đủ 3 tiêu chí sau:

a. Chăm sóc khách hàng tốt

Hợp đồng BHNT là dài hạn (trên 10 năm). Do đó vấn đề chăm sóc khách hàng (CSKH) là rất quan trọng.

Khi những rủi ro như tai nạn/bệnh tật xảy ra, bạn sẽ rất cần sự hỗ trợ của nhân viên, vì có thể bạn không rành rẽ những giấy tờ như hóa đơn viện phí, đơn thuốc….Chế độ CSKH tốt sẽ hỗ trợ bạn tất cả mọi vấn đề liên quan.

Công ty sẽ luôn giữ mối dây liên hệ với khách hàng thông qua tin nhắn, email, đường dây nóng…để đảm bảo khi bạn cần sẽ luôn có người giúp đỡ bạn.

b. Công ty phủ sóng rộng

Công ty BHNT cần có nhiều chi nhánh văn phòng để phục vụ khách hàng mọi nơi. Ví dụ bạn muốn lên văn phòng để đóng phí, để rút tiền,…sẽ thuận tiện hơn rất nhiều nếu có chi nhánh văn phòng gần khu vực bạn sinh sống. Hoặc có thể hiện tại bạn làm việc ở thành phố nhưng tương lai sẽ về quê sinh sống, vậy nếu công ty BHNT có văn phòng ở nhiều nơi sẽ dễ dàng hơn cho bạn rất nhiều.

c. Vốn điều lệ đủ lớn

Công ty BHNT phải nộp cho Bộ Tài Chính 1 số tiền để được cấp giấy phép hoạt động kinh doanh, số tiền này gọi là vốn điều lệ.

Khác với doanh nghiệp thông thường, doanh nghiệp BHNT phải đóng cho Bộ Tài Chính 1 số vốn điều lệ nhất định mới được cấp giấy phép hoạt động.

Vì vậy, vốn điều lệ thể hiện sức mạnh tài chính của công ty, do đó nên tham gia với công ty có vốn điều lệ đủ lớn ở mức độ chấp nhận được.

Vốn điều lệ của vài công ty BHNT lớn:

Prudential: ~4 ngàn tỷ đồng

Dai-ichi Life: ~7 ngàn tỷ đồng

AIA: ~3 ngàn tỷ đồng

III. Thông tin cần cung cấp cho nhân viên tư vấn

Mỗi công ty có rất nhiều loại hợp đồng và sản phẩm khác nhau, tùy vào mục đích, nhu cầu mà sẽ có hợp đồng phù hợp.

Chính vì vậy để được tư vấn đúng sản phẩm phù hợp nhất bạn cần cung cấp cho tư vấn viên các thông tin sau:

1. Mục đích tham gia Bảo hiểm nhân thọ

Như đã biết, BHNT đóng 2 vai trò: tiết kiệm và bảo hiểm. Loại hợp đồng chuyên về tiết kiệm thì quyền lợi bảo hiểm sẽ ít. Ngược lại, hợp đồng có quyền lợi bảo hiểm cao thì quyền lợi tiết kiệm sẽ thấp.

Hiện nay, loại hợp đồng có đủ cả 2 yếu tố tiết kiệm – bảo hiểm đang rất được ưu chuộng, đa số khách hàng lựa chọn loại hợp đồng này.

2. Chọn mức phí đóng phù hợp

Tùy khả năng tài chính của từng người mà họ sẽ chọn các gói bảo hiểm có giá trị khác nhau. Hiện tại có 2 công thức tìm ra phí đóng bảo hiểm thường được áp dụng nhất:

Công thức 1:

Phí đóng hàng tháng = 15% x Thu nhập hàng tháng

Công thức 2:

Phí đóng hàng tháng = 50% x Tiền nhàn rỗi hàng tháng

Trong cả 2 công thức đều có điểm chung là không bao giờ đem toàn bộ tiền để tham gia BHNT. Tất nhiên các công thức trên chỉ mang tính tham khảo, việc quyết định phí đóng như thế nào còn tùy thuộc vào ý chí của bạn.

3. Chọn thời hạn hợp đồng

Đặc điểm chung của hợp đồng BHNT là có thời hạn dài, thường là trên 12 năm. Tùy vào nhu cầu của từng người mà họ sẽ chọn cho mình một thời hạn hợp đồng thích hợp. Ví dụ:

Chọn thời hạn hợp đồng sao cho khi đáo hạn cũng là lúc con cái đủ 18 hoặc 22 tuổi.

Chọn thời hạn hợp đồng sao cho khi đáo hạn cũng là lúc bạn nghỉ hưu.

Chọn thời hạn hợp đồng cố định: 15 năm, 20 năm…

Các loại hợp đồng mới ra hiện nay cho phép bạn linh hoạt thời hạn: chỉ cần tham gia đủ 12 năm, từ năm thứ 13 trở đi có quyền lựa chọn tham gia tiếp hoặc ngưng bất kì lúc nào tùy thích, quyền lợi luôn được đảm bảo.

4. Chọn định kì đóng phí

Có 3 định kì đóng phí phổ biến nhất hiện nay:

Đóng phí hàng năm: mỗi năm chỉ đóng 1 lần.

Đóng phí hàng nửa năm: mỗi năm đóng 2 lần, mỗi lần cách nhau 6 tháng.

Đóng phí hàng quý: mỗi năm đóng 4 lần, mỗi lần cách nhau 3 tháng.

Thông thường, các công ty BHNT luôn khuyến khích khách hàng đóng phí năm, đổi lại khách hàng sẽ có thêm một khoản tiền thưởng nhỏ. Khoản tiền này được cộng vào giá trị tài khoản hợp đồng (GTTKHĐ) và sẽ được rút ra khi đáo hạn.

Các loại hợp đồng hiện nay đều cho phép khách hàng thay đổi định kì phí bất kì lúc nào. Các hợp đồng truyền thống yêu cầu bạn làm đơn để thay đổi định kì phí.

IV. Thủ tục tham gia Bảo hiểm nhân thọ

Hiện nay, sự phát triển của công nghệ và mạng Internet đã giúp cho thủ tục tham gia BHNT nhanh hơn rất nhiều. Trung bình thời gian để ký kết hợp đồng chỉ khoảng 15 phút.

1. Cung cấp giấy tờ tùy thân

Để tham gia BHNT, bạn cần cung cấp bản sao giấy Chứng minh nhân dân (CMND) hoặc thẻ căn cước công dân (CCCD). Nếu không có giấy CMND thì cung cấp Hộ chiếu. Nhân viên sẽ chụp hình lại các giấy tờ này.

Trong trường hợp Người Được Bảo Hiểm dưới 18 tuổi, giấy tờ cần cung cấp:

Giấy khai sinh của Người Được Bảo Hiểm.

CMND hoặc CCCD hoặc Hộ chiếu của Bên Mua Bảo Hiểm (cha/mẹ/ông/bà/anh/chị của Người Được Bảo Hiểm).

Tư vấn viên sẽ chụp hình lại các giấy tờ tùy thân chứ không lấy bản gốc của khách hàng.

2. Khai báo tình trạng sức khỏe

BHNT yêu cầu bạn có sức khỏe đủ tốt để được tham gia. Nếu bạn chưa từng mắc phải bệnh nặng, công ty sẽ không yêu cầu kiểm tra sức khỏe trước khi tham gia.

Tuy nhiên, nếu bạn đã từng mắc phải những căn bệnh nghiêm trọng, công ty sẽ cho bạn kiểm tra y tế (miễn phí).

Quy trình kiểm tra y tế diễn ra như sau: công ty chỉ định bệnh viện gần nhà bạn nhất; sau đó, bạn chọn ngày/giờ để đi khám (miễn phí).

Sau khi khám xong, có 3 trường hợp xảy ra:

Công ty đồng ý kí hợp đồng với bạn

Công ty từ chối, không kí hợp đồng với bạn

Công ty đồng ý kí hợp đồng với điều kiện loại trừ và tăng phí.

Loại trừ nghĩa là không bảo hiểm những bệnh mà bạn đã mắc phải trước đó. Tăng phí nghĩa là phí đóng mới sẽ tăng lên 1 chút so với phí đóng ban đầu. Nếu bạn đồng ý 2 điều kiện này thì kí hợp đồng và tham gia.

3. Lựa chọn phương thức đóng phí

Có rất nhiều phương thức đóng phí cho bạn lựa chọn:

Văn phòng công ty: bạn đem theo tiền mặt hoặc thẻ tín dụng để đóng phí tại văn phòng; khi đóng phí, bạn chỉ cần cung cấp số hợp đồng hoặc số CMND/CCCD, nhân viên sẽ tra cứu ra được hợp đồng của bạn.

Bưu điện: một số công ty BHNT có liên kết với bưu điện, nhân viên bưu điện sẽ đưa bạn 1 mẫu giấy để bạn điền các thông tin như số hợp đồng, tên Bên Mua Bảo Hiểm, số tiền đóng phí….Bạn điền vào mẫu và đưa lại cho nhân viên bưu điện.

Ngân hàng: các công ty BHNT đều có tài khoản ở các Ngân hàng, bạn có thể ra Ngân hàng để chuyển tiền mặt cho công ty hoặc sử dụng Internet Banking/Mobile Banking để chuyển tiền trực tiếp bằng máy tính/điện thoại.

Gọi nhân viên thu tiền mặt: sau khi thu tiền nhân viên sẽ phát biên lai cho bạn.

4. Chỉ định người thụ hưởng (không bắt buộc)

Người nhận số tiền bồi thường khi có rủi ro tử vong xảy ra gọi là Người Thụ Hưởng. Các rủi ro khác (ngoài tử vong) thì người nhận tiền sẽ là Bên Mua Bảo Hiểm hoặc Người Được Bảo Hiểm.

Thông thường, khách hàng chỉ định Người Thụ Hưởng là con cái. Nếu như chưa có con, thì bạn nên chỉ định Người Thụ Hưởng là cha/mẹ/anh/chị/em ruột.

Theo luật của ngành BHNT, Người Thụ Hưởng phải có quan hệ huyết thống với Người Được Bảo Hiểm, cụ thể là cha/mẹ/anh/chị/em/con/cháu. Nếu không chỉ định Người Thụ Hưởng, BHNT sẽ chi trả theo luật thừa kế nếu có rủi ro tử vong xảy ra.

V. Thủ tục yêu cầu bồi thường Bảo hiểm nhân thọ

Bạn đã tham gia BHNT thì đương nhiên sẽ mong muốn công ty hỗ trợ tài chính khi bạn gặp rủi ro, ngành bảo hiểm nhận thọ gọi là yêu cầu bồi thường hoặc claim. Giấy tờ gọi là hồ sơ yêu cầu bồi thường hoặc hồ sơ claim.

Để yêu cầu bồi thường, bạn cần làm 2 bước:

1. Giấy tờ cần có

Khi có rủi ro xảy ra (tai nạn, bệnh tật…), điều đầu tiên bạn cần làm là lo cho sức khỏe của mình trước. Sau khi đã hồi phục, tùy vào loại rủi ro mà bạn cần cung cấp cho nhân viên các loại giấy tờ khác nhau, cụ thể:

Tai nạn: giấy chứng nhận tỉ lệ thương tật do bệnh viện cung cấp.

Bệnh hiểm nghèo: giấy chứng nhận mắc bệnh hiểm nghèo do bệnh viện cung cấp.

Chăm sóc sức khỏe: hóa đơn viện phí, đơn thuốc, giấy nhập-xuất viện và tất cả các giấy tờ bệnh án có liên quan. Trong đó, chỉ có hóa đơn là cần bản gốc, các loại giấy tờ còn lại có thể lấy bản photo (không cần công chứng). Đặc biệt, nếu bạn tham gia các hợp đồng có thẻ Chăm Sóc Sức Khỏe, thì giữa công ty BHNT và bệnh viện sẽ thanh toán với nhau, bạn không cần phải lấy giấy tờ.

Tử vong: giấy chứng tử do Ủy ban nhân dân xã cung cấp.

Cuối cùng là số tài khoản Ngân hàng của Người Thụ Hưởng hoặc của Bên Mua Bảo Hiểm/Người Được Bảo Hiểm trong trường hợp không có chỉ định Người Thụ Hưởng.

2. Gọi nhân viên hoặc hotline công ty

Sau khi đã có các loại giấy tờ trên, bạn gọi nhân viên hỗ trợ hoặc hotline công ty, sẽ có nhân viên đến nhà để lấy giấy tờ, thủ tục còn lại là việc của công ty. Số tiền bồi thường sẽ được chuyển vào tài khoản Ngân hàng, hoặc bạn cũng có thể nhận tiền mặt tại văn phòng công ty/Ngân hàng. Tuy nhiên, bạn nên chọn phương thức nhận tiền bằng cách chuyển khoản vì lí do an toàn.

VI. Câu hỏi thường gặp

Các câu hỏi sau đây thường được khách hàng quan tâm, nếu bạn có những thắc mắc khác thì hãy để lại thông tin liên hệ, tư vấn viên sẽ giải đáp câu hỏi của bạn.

1. Mua Bảo hiểm Nhân thọ bao nhiêu tiền?

Theo thống kê, phí đóng của mỗi hợp đồng BHNT ở Việt Nam rơi vào khoảng 20 triệu VNĐ mỗi năm. Tất nhiên, có nhiều gói với phí thấp hơn hoặc cao hơn, tùy vào khả năng tài chính của bạn. Không nên tham gia hợp đồng có phí đóng quá cao hoặc quá thấp, sẽ mất đi ý nghĩa của BHNT.

2. Điều kiện để mua Bảo hiểm Nhân thọ là gì?

Để tham gia BHNT, bạn cần có sức khỏe đủ tốt, nghề nghiệp ở mức an toàn chấp nhận được và nằm trong khoảng giới hạn độ tuổi cho phép. Bạn cần khai báo thật rõ các thông tin này cho tư vấn viên để tham gia được gói hợp đồng phù hợp nhất.

Đọc thêm: Điều Kiện Tham Gia Bảo Hiểm Nhân Thọ Là Gì?

3. Giới hạn độ tuổi mua Bảo hiểm Nhân thọ?

Thông thường, độ tuổi được tham gia BHNT là từ 0 đến 60 tuổi. Tuy nhiên, có vài sản phẩm đặc thù có độ tuổi tham gia cao hơn hoặc thấp hơn.

4. Nên mua Bảo hiểm Nhân thọ cho ai?

Nên mua cho người trụ cột (người lao động chính) trong gia đình trước. Nếu tài chính dư dả thì có thể mua tiếp cho người phụ thuộc như con cái, người già…Hiện nay có các gói BHNT cho Mẹ & Bé, Cha & Con chung trong 1 hợp đồng; bạn nhập thông tin để được tư vấn thêm nhé.

5. Khi nào nên mua Bảo hiểm Nhân thọ?

Nên mua BHNT khi bạn đang có trách nhiệm tài chính. Ví dụ: trách nhiệm phải nuôi con cái, trách nhiệm phải chăm sóc cha mẹ già, nghĩa vụ trả nợ Ngân hàng…Hay nói cách khác, bạn nên mua BHNT nếu như bản thân bạn đang là người trụ cột của gia đình.

Đọc thêm: Những Thời Điểm Nên Tham Gia BHNT

6. Bảo hiểm y tế khác Bảo hiểm nhân thọ như thế nào?

Nói ngắn gọn, BHYT chỉ hỗ trợ viện phí; còn BHNT hỗ trợ tài chính khi tử vong, tai nạn, bệnh hiểm nghèo và kể cả viện phí. Nói chung, phạm vi bảo hiểm của BHNT là rộng hơn rất nhiều so với BHYT. Ngoài ra, BHNT còn có Giá trị hoàn lại (nhận lại tiền khi đáo hạn hợp đồng).

7. Đáo hạn Bảo hiểm Nhân thọ là gì?

Mỗi hợp đồng BHNT đều có thời hạn bảo hiểm, ví dụ 15 năm, 20 năm…Khi hết thời hạn bảo hiểm thì gọi là đáo hạn hợp đồng, lúc này chủ hợp đồng sẽ nhận lại toàn bộ tiền gốc và lãi, số tiền này gọi là Giá trị hoàn lại.

Nguồn: https://netbaohiem.com/bhnt-co-lua-doi-khach-hang/

Một số ý kiến cho rằng các công ty Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) chỉ muốn thu tiền của khách hàng mà lại không muốn chi tiền khi khách hàng gặp rủi ro như đã cam kết, hoặc sử dụng những “chiêu trò” để không phải trả tiền cho khách. Đây là một vấn đề nhức nhối của ngành BHNT từ trước đến nay. Tuy nhiên, để tìm hiểu rõ câu chuyện không nên có cách nhìn từ một phía. Nội dung bài viết này sẽ đề cập đến những nguyên nhân gây ra các vấn đề khúc mắc giữa công ty BHNT và khách hàng.

Khách hàng làm bản kê khai không chính xác

Cần nhắc lại nguyên tắc của BHNT là khách hàng phải hoàn toàn trung thực trong việc hoàn thành các bản kê khai trước khi ký hợp đồng, ví dụ bản kê tình trạng sức khỏe, nghề nghiệp đang làm… Các bản kê khai này rất quan trọng, ảnh hưởng đến việc BHNT có chấp nhận ký hợp đồng với bạn hay không, do đó hãy kê khai một cách trung thực nhất. Ví dụ, nghề lái xe tải đường dài được coi là một nghề mang tính rủi ro cao hơn các nghề khác; do đó, phí đóng hàng năm bắt buộc cũng phải cao hơn. Nếu kê khai không chính xác thì khi người đó bị tai nạn liên quan đến nghề nghiệp, BHNT hoàn toàn có quyền không chi trả.

Tham gia BHNT với mục đích trục lợi

Có một số trường hợp tham gia BHNT với mục đích trục lợi. Ví dụ, một người tham gia gói bảo hiểm tai nạn với mệnh giá bảo vệ 2 tỉ. Người này tự cắt đi một đốt ngón tay cái của bàn tay phải nhằm trục lợi 200 triệu đồng (một đốt ngón tay cái của bàn tay phải tương đương 10% mệnh giá bảo vệ). Nếu công ty BHNT chứng minh được đó không phải là một tai nạn, họ hoàn toàn có quyền không chi trả. Trên thực tế, việc khách hàng tham gia BHNT với mục đích trục lợi diễn biến khá phức tạp. Tuy nhiên, hoàn toàn không nên tham gia BHNT với tư tưởng trục lợi. Sự thật là rất khó để “qua mặt” được một công ty với đội ngũ thẩm định viên chuyên nghiệp.

Nhân viên tư vấn thiếu đạo đức

Vấn đề khúc mắc này xảy ra một phần còn do các nhân viên tư vấn tài chính (hay còn gọi là nhân viên sales, nhân viên bán bảo hiểm) đã mập mờ trong quá trình thương lượng ký hợp đồng với khách hàng. Ví dụ, gói bảo hiểm A chỉ hỗ trợ 35 căn bệnh hiểm nghèo, nhưng nhân viên lại tư vấn với khách rằng gói A hỗ trợ tất cả các bệnh hiểm nghèo ! Nên khi khách hàng đó mắc phải bệnh không nằm trong danh mục 35 bệnh hiểm nghèo được hỗ trợ, thì công ty BHNT có quyền không chi trả. Như vậy, lỗi là do nhân viên đã không rõ ràng trong quá trình tư vấn, và một phần lỗi nữa ở phía khách hàng đã không đọc kỹ bản hợp đồng.

Tâm lý chung là người dân thường ngay lập tức có góc nhìn tiêu cực về phía công ty BHNT khi có bất kỳ một vấn đề nào liên quan đến tranh chấp giữa khách hàng và công ty xảy ra. Như vậy, cần tìm hiểu, xem xét vấn đề ở nhiều góc độ khác nhau để có cái nhìn đúng đắn hơn trước khi đưa ra bất kỳ kết luận nào. Đọc thêm bài viết Tham gia bảo hiểm nhân thọ có rủi ro không để hiểu thêm về loại hình đầu tư tài chính này.