Finanzas, crédito, inversiones - Categorías Económicas
Uno de los conceptos más incomprendidos en alquilar o comprar un auto nuevo con un préstamo es la forma de financiación que realmente funciona. Diremos más adelante, pero el concepto clave para entender es que los distribuidores no arrendamiento financiero de automóviles y préstamos. Repetición: los concesionarios de automóviles nuevos no financian los coches. Sin embargo, los distribuidores pueden afectar a lo que usted paga para su financiación. Concesionarios siempre se venden a los distribuidores de coches en efectivo son personas de negocios independientes que han permitido una franquicia con uno o más fabricantes. Ellos no trabajan para el fabricante. No hay distribuidores en el fabricante de automóviles usados. En algunos casos, una importante concesión puede ser propietaria de varias tiendas en distintos lugares. Estas tiendas pueden vender la misma marca o en vehículos de diferentes marcas. Distribuidores de comprar coches desde el fabricante, por lo general con grandes préstamos de un holding bancario o financiero. El banco cobra intereses sobre los préstamos distribuidor. Los comerciantes tienen que vender los coches a devolver los préstamos más los intereses y otros gastos de funcionamiento de un negocio. Concesionarios aún así obtener dinero para sus coches, ya sea directamente del cliente o una compañía financiera o banco que prestó el dinero de un cliente. Un error común es que los distribuidores ofrecen a los clientes un reembolso en efectivo. Esto no es cierto porque los distribuidores son típicamente más dinero en préstamos y arrendamientos financiación - en forma de tasas o tasas de interés estimularon. Los concesionarios arrendamientos financieros y préstamos Cuando un distribuidor vende o alquila un coche de un cliente, tiene la financiación de empresas o bancos con los que trabaja para proporcionar a los clientes la financiación que necesitan. La mayoría de los concesionarios el uso de la empresa fabricante de automóviles "cautivo" las finanzas, tales como GMAC, Ford Motor Credit, y American Honda Finance. Concesionarios arrrange financiación de los clientes - como un servicio. Los clientes pueden organizar su propia financiación, si así lo desean. Punto clave: Los comerciantes no arrendamientos financieros y préstamos. Coches no aprueban los contratos de arrendamiento o préstamos de los clientes. Distribuidores de no tratar los contratos de arrendamiento o préstamos o realizar pagos en contratos de arrendamiento o préstamos. Distribuidores de simplemente tomar una solicitud de alquiler y préstamo y tratar de conseguir financiación para los clientes. Distribuidores independientes de financiamiento con empresas o bancos en nombre de los clientes, un comerciante puede hacer un resumen preliminar de auditoría de la historia de crédito de un cliente utilizando una de las tres principales agencias de informes de crédito. Esta NO es una aprobación de préstamo o arrendamiento, pero sólo para determinar si el cliente tiene problemas tan graves como este crédito no es lógico continuar con la operación. Recuerde que el vendedor no es la entidad financiera - que no puede aprobar los clientes de préstamos y arrendamientos. La compañía financiera o un banco para que el distribuidor se envía la solicitud de un contrato de arrendamiento o préstamo de su propia auditoría y no se verá en el historial de crédito sólo la historia de pago y, aunque la puntuación de crédito, y la relación la deuda / ingresos. Esta verificación de crédito es mucho más amplio que la simple comprobación de que el distribuidor puede haber hecho. Lo que tendrá que pagar - su puntaje de crédito Cuando una entidad financiera o banco comprueba su puntuación de crédito, se clasificarán en tres categorías. En primer lugar, puede haber sido calificada de "primer cliente", o nivel "A". Esto significa que su puntaje de FICO es por encima de 680. Usted es elegible para los tipos de interés. Si su puntaje de crédito es de entre 620 y 680, que está "cerca de alto riesgo y pagar las tasas de interés hasta en un 5% más que alguien con un mejor resultado. Si su puntuación es inferior a 620, que son considerados como "sub-prime" y seguramente tendrá dificultades para encontrar un holding bancario o financiero que esté dispuesto a darle un préstamo o arrendamiento. Si encuentra uno, su tasa de interés probablemente será muy alto. Concesionarios puede cambiar su tasa de interés de un potencial de costos ocultos al comprar o alquilar un coche es una marca que los distribuidores pueden añadir a su tasa de interés, incluso si tiene una buena calificación de crédito .. Digamos que el tipo de interés normal de la entidad financiera con el distribuidor es de 6,0%. Las marcas de distribuidor las tasas en un porcentaje, por ejemplo 2,0%, haciendo que su tasa real de 8.0%. Este marcado nunca se menciona en ninguna parte en la que firmar documentos. Los concesionarios de automóviles afirman que la práctica se justifica para cubrir el costo de la financiación a sus clientes de corretaje. De hecho, el beneficio adicional o simplemente para hacer las concesiones hechas al cliente en alguna otra parte del acuerdo. Automotive News informa que un número de compañías como DaimlerChrysler Services, Finanzas Honda, y GMAC han optado por un límite marcado frente al 2,5%. California tiene ahora una ley que establece un límite máximo del 2,5% marcado para la mayoría de los préstamos de coche. Parece que el 2,5% es ahora el número mágico de la industria. "¿Puedo negociar mi tipo de interés" Una pregunta frecuente por los consumidores del automóvil es, en la mayoría de los casos, usted puede tratar de negociar el marcado, pero no el tipo de base, que es fijado por compañía de financiamiento sobre la base de su puntuación FICO. En el pasado, no hubo buena manera de saber hasta qué punto el concesionario estaba marcando el ritmo, pero ahora con la reciente "acuerdo" y las leyes, podemos suponer que la tasa de margen de beneficio se proporcionará sólo el 2,5% añadido a los tipos de base. Precios del alquiler son particularmente difíciles de negociar debido a que la tasa de interés se expresa como "factor dinero" (ver la discusión sobre los costos de arrendamiento financiero en nuestra sección de los pagos mensuales de alquiler) y la tasa n no aparece en su contrato de arrendamiento. Tenga en cuenta que todos los concesionarios de aumentar las tasas de interés, pero parece ser una práctica más. Asimismo, recuerda que el tipo de base se determina por los valores de una sociedad financiera de su historial de crédito y su puntuación de crédito. Por eso es tan importante para entender cómo calificación de crédito. Una puntuación baja o errores en su informe de crédito puede obligar a un tipo de base de alto, incluso sin margen de beneficio. Por lo tanto, a sabiendas de su puntaje de crédito y las compras para el mejor precio es siempre una buena cosa que hacer. Concesionarios puede verificar su crédito, pero no importa Muchos clientes equivocadamente, que cuando el comerciante dijo que hizo una verificación de crédito y pueden firmar documentos a los clientes, el acuerdo está hecho y todo se envuelve legalmente . Esto no es cierto. Los clientes a menudo creen que de alguna manera se puede llevar un coche que no pagó por el mero hecho firmaron los documentos o hay un pequeño error técnico en su contrato. También es un concepto erróneo. Lo que firma y lo que significa cuando un cliente alquila o compra un coche con un préstamo, él o ella los documentos de los signos que dicen, en esencia, que: "Estoy de acuerdo en alquilar o comprar este coche, con fondos que podrían ser prestados a mí por una entidad financiera o un banco (si estoy de acuerdo) que el distribuidor a tratar de arreglar para mí y, si estos fondos no son aprobados por una compañía financiera o un banco, la transacción es nula a menos que el distribuidor puede encontrar otra compañía financiera que apruebo. Si los fondos son aprobados, la entidad financiera o el banco pagará al vendedor directamente con los fondos que se han prestado a mí. La compañía financiera o un banco, a continuación, trabajar directamente conmigo para arreglar pagos mensuales para pagar el préstamo o arrendamiento. Entiendo que el distribuidor se han pagado en su totalidad para su coche y ya no participa en el contrato de arrendamiento o préstamo. "Si su contrato de alquiler o préstamo no es aprobado por la entidad financiera o un banco, hay problemas con el historial crediticio del cliente / resultados y datos sobre la deuda a los ingresos que les hace Bandera de la aplicación de alto riesgo. A continuación, puede pedir al vendedor a informar al cliente que la solicitud no fue aprobada, o que los fondos adicionales son necesarios, o un co-firmante es necesario volver a presentar la solicitud para su aprobación. Las compañías de finanzas y los bancos ya través de ella, que no trabajan directamente con el cliente hasta que el libro viene después de la aprobación del pago. Con un contrato de arrendamiento, una compañía de finanzas a veces le pedirá un depósito cuando no había ninguna originalmente, o puede solicitar un depósito de más seguridad, tal vez cuando no había nadie en primer lugar. A menudo lo que el pago será el mismo, incluso si el coste total de la operación se ha incrementado. Si la entidad financiera o el banco no aprueba el contrato de arrendamiento del cliente o un préstamo, no pagar al concesionario por el coche y el coche sigue perteneciendo al vendedor, aunque puede estar ya permitió a los clientes a conducir el coche a un par de semanas. Si la banca no se le paga, le gusta el coche, independientemente de cualquier contrato puede tener el cliente firma. ¿Qué opciones tiene? En primer lugar, el cliente siempre debe conocer su propio historial de crédito y puntaje FICO antes de poner un pie en la sala de exposición de un concesionario. De esta manera, no habrá sorpresas más adelante. En segundo lugar, el cliente podrá solicitar al concesionario si se trabaja con otros bancos o compañías financieras pueden estar dispuestos a aprobar el préstamo o arrendamiento. En tercer lugar, el cliente todavía se puede comprar para su propio contrato de arrendamiento o la financiación del préstamo y obtener la aprobación previa para un límite de gasto.
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