#hauskredite

Der Traum vom Eigenheim ist für viele Menschen ein zentrales Lebensziel. Die Finanzierung eines Hauses stellt jedoch eine große Herausforderung dar. Ein günstiger Hauskredit kann den Unterschied machen und den Weg zum Eigenheim erheblich erleichtern. In diesem Blogbeitrag geben wir Ihnen wertvolle Tipps, wie Sie die besten Angebote für Hauskredite finden können.

Vergleichen Sie verschiedene Anbieter

Der wichtigste Schritt bei der Suche nach einem günstigen Hauskredit ist der Vergleich verschiedener Anbieter. Nutzen Sie Online-Vergleichsportale, um einen Überblick über die aktuellen Zinssätze und Konditionen der verschiedenen Banken und Finanzinstitute zu erhalten. Achten Sie darauf, nicht nur den Zinssatz, sondern auch die weiteren Kosten und Gebühren zu berücksichtigen. Ein scheinbar günstiger Zinssatz kann durch hohe Nebenkosten schnell relativiert werden.

Achten Sie auf die Zinsbindungsfrist

Die Zinsbindungsfrist ist ein weiterer entscheidender Faktor bei der Wahl des Hauskredits. Sie gibt an, wie lange der Zinssatz festgeschrieben ist. In Zeiten niedriger Zinsen kann es sinnvoll sein, eine längere Zinsbindungsfrist zu wählen, um sich die günstigen Konditionen langfristig zu sichern. Andererseits bieten kürzere Zinsbindungsfristen oft niedrigere Zinssätze, was die monatliche Belastung reduzieren kann.

Berücksichtigen Sie Sondertilgungen und Flexibilität

Ein weiterer wichtiger Aspekt bei der Wahl eines günstige hauskredite sind die Möglichkeiten zur Sondertilgung. Viele Banken bieten die Option, zusätzlich zu den regulären Monatsraten Sondertilgungen zu leisten. Dies kann helfen, die Restschuld schneller zu reduzieren und Zinskosten zu sparen. Achten Sie darauf, dass der Kreditvertrag flexible Bedingungen bietet und keine hohen Gebühren für Sondertilgungen oder vorzeitige Rückzahlungen anfallen.

Eigenkapital einsetzen

Je höher der Eigenkapitalanteil, desto günstiger sind in der Regel die Konditionen des günstige hauskredite. Versuchen Sie, so viel Eigenkapital wie möglich einzusetzen, um die Beleihungsgrenze zu senken. Banken bewerten Kredite mit einem höheren Eigenkapitalanteil als weniger riskant und bieten daher oft bessere Zinssätze an.

Beratung in Anspruch nehmen

Es kann sinnvoll sein, die Unterstützung eines unabhängigen Baufinanzierungsberaters in Anspruch zu nehmen. Diese Experten haben Zugang zu einer Vielzahl von Angeboten und können Ihnen helfen, den für Ihre individuelle Situation besten Kredit zu finden. Sie können auch bei der Verhandlung mit den Banken unterstützen und bessere Konditionen erzielen.

Kreditlaufzeit und monatliche Raten sorgfältig planen

Planen Sie die Kreditlaufzeit und die Höhe der monatlichen Raten sorgfältig. Eine längere Laufzeit bedeutet niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtkosten durch die Zinsen. Finden Sie eine Balance, die Ihre finanzielle Situation berücksichtigt und gleichzeitig die Gesamtkosten im Rahmen hält.

Fazit

Die Kluft zwischen Kaufkraft und Mieten steigt weiter. Wie eine neue Immowelt Mietpreis- Prognose zeigt, sinkt die Kaufkraft der Deutschen, während die Mietpreise hierzulande steigen. Ursächlich ist auch die derzeitige Corona-Pandemie.

Überdurchschnittliche Mietpreise in München und Frankfurt

Die Mietpreise fallen derzeit vor allem in den deutschen Großstädten München und Frankfurt überdurchschnittlich hoch aus. Die Prognose des Immobilien-Magazins Immowelt zeigt beispielsweise auf, dass ein Quadratmeter Wohnraum in München 18,60 Euro kostet. Das sind 130 Prozent mehr als der Bundesdurchschnitt von 8,00 Euro.

In Frankfurt liegt der Preis für Wohnraum immerhin noch 83 Prozent über dem Bundesmittel. Wohnraum ist auch in Stuttgart nur unmerklich günstiger, wo der Bundesschnitt um 70 Prozent überschritten wird.

Im Zuge der Corona-Pandemie könnte sich diese Lücke noch vergrößern. Dazu tragen Insolvenzen und Kurzarbeit sowie eine generelle Abnahme der Kaufkraft in Deutschland bei.

Mietpreisdeckel in Berlin, Neubauaktivitäten in Hamburg

Um den ansteigenden Mietpreisen entgegenzuwirken, wurde in Berlin 2019 ein Mietendeckel eingeführt. Trotz erster Erfolge dieser Maßnahme ist die Kluft zwischen Mietpreisen und Kaufkraft in der Hauptstadt weiterhin groß. In Berlin kostet ein Quadratmeter Wohnraum 56 Prozent mehr als der Durchschnitt, während das Einkommen deutlich unter dem Bundesmittel liegt.

In Hamburg ist das Einkommen zwar etwas höher, der Wohnraum aber auch teurer als in Berlin. Hier konnten Neubauaktivitäten und Sättigungseffekte aber zu einer natürlichen Regulierung beitragen. Dennoch ist die Anmietung einer Wohnung oft nur noch mit einem Kredit und die Baufinanzierung gleichermaßen für viele nur mit einem Immobilienkredit zu realisieren.

Kluft zwischen Kaufkraft und Mieten steigt weiter

Die Kluft zwischen Kaufkraft und Mieten könnte sich in den kommenden Jahren noch vergrößern. So könnte es im Fahrwasser von Corona zu einer Stagnation oder Senkung der Kaufkraft kommen, während die Mietpreise vor allem in Großstädten weiterhin steigen.

Willkommen zu unserem Blog, in dem wir dir wertvolle Tipps geben, wie du günstige Hauskredite findest, um dein Traumhaus zu verwirklichen. Der Kauf eines Hauses ist eine große finanzielle Entscheidung, aber mit der richtigen Herangehensweise kannst du die Belastung minimieren und die besten Konditionen für deinen Kredit erhalten.

Verbessere deine Kreditwürdigkeit: Ein hoher Kredit-Score ist entscheidend, um günstige Zinssätze zu sichern. Überprüfe deine Kreditberichte regelmäßig und arbeite daran, deine Schulden zu begleichen und deine Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Vergleiche Angebote: Bevor du dich für einen Kredit entscheidest, solltest du verschiedene Angebote von Banken und Kreditgebern vergleichen. Achte dabei nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf die Gebühren und Bedingungen.

Eigenkapital aufbauen: Je mehr Eigenkapital du hast, desto besser sind deine Chancen auf einen günstigen Kredit. Spar so viel wie möglich, um deine Anzahlung zu erhöhen und dein Risiko für den Kreditgeber zu verringern.

Halte deine Schulden niedrig: Ein niedriger Schuldenstand im Verhältnis zu deinem Einkommen signalisiert den Kreditgebern, dass du ein geringeres Risiko bist. Versuche, deine Schulden zu minimieren, bevor du einen Hauskredit beantragst.

Nutze staatliche Programme: Viele Regierungen bieten Programme an, die Erstkäufern helfen, günstige Kredite zu erhalten. Informiere dich über solche Programme in deiner Region und prüfe, ob du für Unterstützung in Frage kommst.

Langfristig denken: Wähle eine Kreditlaufzeit, die zu deinem Budget und deinen langfristigen Zielen passt. Manchmal kann eine längere Laufzeit zwar niedrigere monatliche Zahlungen bedeuten, aber insgesamt mehr Zinsen kosten.

In Zeiten von Inflation und Ersparnis, ist Wohneigentum eine gute Alternative. Hier gibt es in der Regel gute Renditen, wenn man ihn vermietet. Wer selbst sein Wohneigentum bewohnen möchte, kann auf ein gut sortiertes Baudarlehen zurückgreifen.

Lohnendes Wohnen

Jeder von uns muss wohnen, egal wo und egal in welcher Form. Einige von uns können sich diesen Umstand aussuchen, die meisten von uns können dies jedoch leider nicht. Mit einer gezielten günstige Baufinanzierung online kann sich sogar eine Kleinfamilie ein Baugrundstück erschließen.

Mit einer geschickten Immobilienfinanzierung kann der Traum vom eigenen Wohntraum wahr werden. Natürlich kommt es bei einer Finanzierung immer auf die eigenen Bedürfnisse und auf den finanziellen Spielraum an. Manchmal platzen hier Träume der eigenen Immobilie. Manches Mal ist aber auch genau das die Schönheit der Chance.

Die Hypothek als Chance

Eine Hypothek mag für manche Menschen eine Belastung sein. Gleichzeitig zeigt sich in ihr aber auch immer die Schönheit der Chance. Mit einer soliden Baufinanzierung kann das Eigenheim gut aufgestellt finanziert werden. Eine Immobilienfinanzierung ist kein Hexenwerk, sie ist die Grundlage für ein gut aufgestelltes Projekt, das reale Wohnträume wahr werden lässt.

Wohnen wahr werden lassen …

Wenn Sie eine Immobilie bauen oder käuflich erwerben wollen, benötigen Sie in der Regel eine Menge Geld. Vor allen Dingen dann, wenn sich das Objekt in einer guten Lage befindet. In den meisten Fällen haben Sie nicht genug Ersparnisse, um das Haus oder die Wohnung zu finanzieren. Dann müssen Sie Geld aufnehmen.

Da es sich hier meistens um hohe Summen handelt, können schon geringe Zinsunterschiede sehr viel bewirken. Es lohnt sich also, wenn Sie sich nicht nur bei Ihrer Hausbank umsehen. Das Internet bietet heute für den Kreditnehmer sehr viele Möglichkeiten. Es gibt sogenannte Kreditvermittler. Bei diesen bekommen Sie online sehr viele verschiedene Angebote aufgezeigt, günstige hauskredite.

Sie können sich dann das aussuchen, das für Ihre Bedürfnisse am besten geeignet ist. Eventuell werden Sie einen Vertrag gleich online abschließen. Dann müssen Sie nur eine monatliche Rate tragen, die Sie sich auch leisten können. So bleibt Ihnen genug Geld übrig und Sie können weiterhin gut leben, wenn Sie bauen oder kaufen.

Was muss ich beachten, wenn ich mir online Angebote für einen Kredit hole?

Die Seiten sind in der Regel sehr einfach und übersichtlich aufgebaut. Es gelingt Ihnen daher relativ leicht, einen guten Anbieter zu finden, an den Sie sich wenden können. Sie haben die Möglichkeit zu vergleichen und können sich daher das beste Angebot aussuchen, baufinanzierung günstig online.

Es ist ein Vorteil, dass Sie all dieses von zuhause machen können. Dadurch sparen Sie nämlich nicht nur Geld, sondern auch Zeit. Diese können Sie wesentlich sinnvoller verwenden. Es liegt nun an Ihnen, einen ersten Kontakt aufzunehmen.

Das Jahr 2020 war sicherlich für viele eine besondere Erfahrung. Durch die Corona-Pandemie waren viele gezwungen, ihr Privatleben und auch ihr Berufsleben umzustellen. Das hatte ebenfalls Auswirkungen auf den Immobilienmarkt. Während der Pandemie haben viele Menschen aus dem Home-Office heraus gearbeitet. Dies wird auch wohl nachhaltend sein, da die Digitalisierung in kürzester Zeit Videotelefonie und Online-Konferenzen ermöglicht hat.

Doch viele Familien wohnen in kleinen Wohnungen innerhalb großer Städte. Durch das Home-Office ist aber nun notwendig, dass ein Bereich als Arbeitszimmer im Haus mit ausreichend Ruhe genutzt werden kann. Sind beide Elternteile einer Familie sogar berufstätig

und im Home-Office, dann kommt es nicht selten vor, dass eine Person auf den Küchentisch ausweichen muss und damit alle anderen Familienmitglieder am täglichen Leben hindert. Dies hat schon dazu geführt, dass vor allem in der Stadt lebende Familien im Umland nach Immobilienfinanzierung suchen. Sie müssen nicht mehr so oft ins Büro fahren und mehr Platz für das Home-Office ist notwendig. Schon im vergangenen Jahr kam es deshalb zu einem Preisanstieg bei Immobilien im Umland der Großstädte.

So liegt beispielsweise der Kaufpreis einer Wohnung in München-Feldmoching mittlerweile bei 6125 Euro, einem Preisanstieg von 52 % in den letzten fünf Jahren. Die Kaltmiete liegt bei 17,10 Euro pro Quadratmeter. Das kleine Bauerndorf ist eine halbe Autostunde entfernt vom berühmten Marienplatz und ermöglicht bereits deutlich günstigeres Leben nahe München als in der Stadt selber, jedoch ziehen die Preise für eine Immobilie bereits an.

Auch die Finanzierung mit einem Kredit ist ein wenig schwieriger. Banken können die Preisentwicklung im Umland oftmals schwerer abschätzen und nehmen eher konservative Maßstäbe an. Das führt dazu, dass man entweder mehr Eigenkapital für den Hausbau einplanen muss, oder dass man höhere Zinsen für seine günstige Baufinanzierung online zahlen muss.

Trotzdem ist momentan auch die Nachfrage nach Stadtwohnungen ungebrochen hoch und trotz der historisch hohen Preise für Boom-Regionen ist wohl erstmal keine Entlastung anzunehmen. Die Zinsen werden wohl noch einige Zeit auf dem niedrigen Niveau bleiben, sodass Häuslebauer zu einem Zins von ca. einem Prozent Geld leihen können.

Ebenfalls hat sich die Förderung in den letzten Jahren ein wenig verändert. Waren vor zehn Jahren vor allem Familien und Kinderplanung im Fokus, so ist das nun anders. Mittlerweile

werden vor allem Umwelt schonende Maßnahmen gefördert. Kann der Bauunternehmer einen KFW40-Nachweis erbringen, so sind bis zu 30.000 Euro Förderung möglich, hauskredite. Bei einem KFW55-Haus sind es 18.000 Euro. Zusätzlich kann man über die Bafa weitere Förderungen für beispielsweise energieeffiziente Heizungen erhalten. Jedoch sind hier die Geldreserven schnell aufgebraucht und es heißt: "Wer zuerst kommt, mahlt zuerst!"

KfW

Protokollierung von Bauträgerkaufverträgen bei BEG Förderung möglich KfW erweitert den Umfang der aufschiebenden/auflösenden Bedingungen bei der BEG-Förderung.

Bislang war die Förderung nach Protokollierung von Bauträgerkaufverträgen vor der Antragstellung bei der KfW ausgeschlossen. KfW hat die Rahmenbedingungen in dieser Frage gelockert.

Enthält der geschlossene Vertrag eine aufschiebenden/auflösenden Bedingungen kann ab sofort auch für Kaufverträge die Regelung der Ersterwerbsförderung angewendet werden, hauskredite.

Hierüber wurde von KfW und BAFA anders informiert. Für Verträge mit Abschlussdatum bis 30. Juni 2021 gilt nun die Übergangsregelung. Danach reicht bereits ein an die Gewährung der Förderung gekoppeltes Rücktrittsrecht zur Förderung. Mit einer solchen Vereinbarung gelten abgeschlossene Verträge als förderunschädlich für die BEG- Förderung.

Die genaue Formulierung einer aufschiebenden/auflösenden Bedingungen ist freigestellt. Folgende Musterformulierung einer aufschiebenden Bedingung wird von der KfW bzw. vom BAFA anerkannt:

"Die in diesem Vertrag vorgesehenen Verpflichtungen zu (Liefer-)Leistungen dienen der Umsetzung [eines Sanierungsvorhabens / eines Neubauvorhabens], für das eine der Vertragsparteien eine Förderung über das Programm "Bundesförderung für effiziente Gebäude" (BEG) des BMWi beim BAFA oder der KfW [beantragt [hat/diese innerhalb von […] Tagen nach Vertragsschluss beantragen wird].

Dieser Vertrag tritt hinsichtlich dieser Verpflichtung erst und nur insoweit in Kraft, wenn und soweit [das BAFA/die KfW] den Antrag bewilligt und die Förderung mit [einem Zuwendungsbescheid/einer Finanzierungszusage] gegenüber der antragstellenden Vertragspartei

zugesagt hat (aufschiebende Bedingung). Die antragstellende Vertragspartei wird die jeweils andere Vertragspartei über den Eintritt und den Umfang des Eintritts der Bedingung unverzüglich in Kenntnis setzen."

Vor BEG-Antragstellung geschlossene Verträge über Beratungs- und Planungsleistungen sind weiterhin förderunschädlich, günstige hauskredite.

Bauen Sie eine Immobilie neu oder lassen Sie eine neue Immobilie bauen, ist die Finanzierungsfrage noch einfacher zu beantworten. Diese kann nämlich direkt in die Baufinanzierung integriert werden. Es besteht die Möglichkeit die Angebote von Gas-Wasserinstallationen sowie den Elektrikerarbeiten auf die Wärmegewinnung direkt einrechnen zu lassen. Die hohen anfänglichen Kosten amortisieren sich in der Regel schon nach einigen Jahren. Aufgrund einer internen Kommunikation der Systemkomponenten, wird das Führen eines energieeffizienten Haushalts ermöglicht.

Es besteht bspw. die Möglichkeit, dass die Hausautomation die Jalousien bei sommerlichen Temperaturen herunterfährt, vor allem dann, wenn die PV-Anlage, welche auf dem Dach installiert wurde, an das System die volle Sonneneinstrahlung meldet. Wenn mittags der höchste Stand der Stromgewinnung durch die PV-Anlage erreicht ist, könnte die Warmwasseraufbereitung über die Wärmepumpe erfolgen, günstige hauskredite.

Einmalig programmiert, lassen sich mit der Gebäudetechnik unterschiedliche Szenarien realisieren, welche vollautomatisch funktionieren und zu einem energieeffizienten Haushalt führen. Entscheiden Sie sich für diese Lösung, müssen Sie sich entweder mit der Thematik auseinander setzen oder einen sehr guten Draht zu einem Elektroinstallateur besitzen.

Es kommt nicht selten vor, dass Elektroinstallateure einen Nettostundenlohn von 60 € verlangen. Über das Jahr gerechnet kommen dann schnell einige Hundert Euro zusammen, insbesondere wenn etwas umprogrammiert werden muss oder etwas hakt.