#gamelevel8

Budgeting penting untuk dilakukan. Sebenarnya saya tidak suka mencatat pengeluaran, tapi rasanya saya seperti seonggok kotoran yang nyelip di kuku jempol ketika melihat Pak Ryan selalu rajin mencatat struk-struk belanja SETIAP HARI. Apalah saya yang sok-sok-an sibuk dibanding dia yang beneran sibuk. Jadi demi kehormatan dan harga diri (?) saya memaksakan diri untuk disiplin dengan kantong belanja saya sendiri. 

Sebelumnya, saya yang mentalnya tidak mau ribet, selalu menjunjung tinggi pembayaran tanpa fisik uang. Ya halooo milenials, ini sudah industri 4.0, masa masih ribet soal pembayaran, padahal tinggal gesek, tap, dan pindai barcode. Saya mengunduh semua jenis dompet digital, dan mengisi sejumlah uang di masing-masing akun. Ovo, Gopay, Dana, Link Aja. Yang mana yang saya pakai untuk pembayaran? Yang memberikan cashback paling besar. Jika disertai malas mencatat pengeluaran, fenomena ini sesungguhnya adalah malapetaka.

Mbak Prita menjelaskan istilah Cashless Euphoria. Secara psikologis, manusia tertarik dengan iming-iming diskon dan atau cashback, yang secara kasat mata mungkin memang menguntungkan. Tapi dompet digital menggiring manusia untuk bersifat konsumtif yang berlebihan. Jika saya sedang jalan-jalan, sebenarnya tidak ada rencana dan tidak terlalu ingin beli Chatime, tapi ketika lihat poster cashback 30% maksimum potongan Rp12.500, saya pun kemudian ikut mengantri. Saya membayar dengan dompet digital seharga Rp28.000, merasa beruntung dapat cashback Rp8.400, tapi sesungguhnya saya telah kehilangan Rp19.600 alih-alih untung. Saya jadi terbawa euphoria diskon, padahal saya sedang tidak butuh asupan minuman gula berkalori super tinggi.

Untuk para pemula dengan pemasukan yang biasa-biasa saja, cashless euphoria ini harus diawasi. Pencatatan pengeluaran penting dilakukan, terutama untuk pembayaran-pembayaran yang menggunakan dompet digital. Kita harus bijak dalam menggunakan akun-akun digital, boleh digunakan tapi dengan tujuan yang sudah ditetapkan. Misal untuk belanja bulanan di Griya, sedang ada promo Gopay 10%, maka boleh digunakan. Kita harus memutuskan akan digunakan untuk apa saja dompet-dompet digital itu. 

Karena sebelumnya saya telah membuat pos-pos pengeluaran, maka saya membagi apa yang harus dibayar dengan dompet digital, transfer bank, dan mana yang harus dengan uang tunai. Sebagian besar untuk belanja bulanan, bensin, asisten rumah tangga, saya menggunakan uang tunai yang sudah saya bagi-bagi jumlahnya lalu dimasukkan ke dalam “amplop”. Ini sebagai pendisiplinan diri saya, kalau sebelumnya sekali ke Superindo bisa habis Rp600.000 padahal saya merasa tidak beli apa-apa (?) dengan membatasi jumlah uang yang dibawa, menentukan apa saja yang mau dibeli, akan menghemat apa-apa yang tidak perlu. Balik lagi ke keinginan vs kebutuhan.

Setelah pendisiplinan terhadap uang meningkat, saya bisa mulai menggunakan dompet digital sepenuhnya. Jika saya sudah keluar dari lingkaran cashless society, yang tergiur membeli sesuatu karena cashback bukan karena butuh, maka saya bisa dengan tenang kembali menggunakan dompet-dompet digital.

Kesepakatan itu datang di meja persegi panjang dengan amunisi udon, Bara yang terlelap, dan jauh dari distraksi gawai. Benar-benar kombinasi yang lengkap. Perut yang penuh akan mengantarkan otak pada kemampuan idealnya, haha. Akhirnya saya dan Pak Ryan, memutuskan bahwa setiap akhir bulan kami akan mengadakan kencan uang untuk merumuskan dan merefleksi sepak terjang kami terhadap penggunaan uang selama sebulan kebelakang.

Kami (lebih tepatnya saya sendirian wkwk) memperbaharui pos-pos pengeluaran yang sudah ada sebelumnya menjadi konsep 10-20-30-40. Secara teori, konsep itu dijabarkan menjadi 10% zakat infaq, 20% masa depan, 30% cicilan hutang, 40% kebutuhan sehari-hari. Tapi setelah dihitung-hitung, angka-angka tersebut ada yang kurang pas untuk kami terapkan. Berhubung alhamdulillahnya kami tidak ada cicilan (dan semoga selalu Allah jauhkan dari keinginan dan kesempatan berhutang), maka semua porsi pos cicilan masuk ke pos masa depan. Hanya 2,5% untuk jaga-jaga kebutuhan pembangunan rumah (berhubung kami sedang renov rumah). Angka 40% terlalu besar untuk kebutuhan sehari-hari, maklum jiwa mamak memang penghematan. maka 30% rasanya cukup. 

Semua pos pengeluaran dibagi menjadi 4 prioritas. Prioritas pertama tentu saja adalah pos hak-hak habluminallah dan habluminannas. Pos kewajiban zakat, infaq, shodaqoh, pemberian untuk orang tua, dll. Prioritas kedua yang harus ditunaikan adalah pos cicilan dan hutang, saya buat sekecil mungkin, karena kami berusaha menghindari utang. Prioritas ketiga adalah pos masa depan. Inilah porsi terbesar kami, pos ini dapat diisi dengan dana darurat, investasi termasuk tabungan hari tua, investasi dana pendidikan, dan tabungan untuk membeli “mimpi” misal upgrade mobil, liburan ke luar negeri, rencana umroh dll. Sisanya prioritas terakhir adalah pos pengeluaran, yang besarnya dapat diutak-atik sesuai kondisi keuangan setiap keluarga. Jika sebuah keluarga punya prioritas II cukup besar, maka yang dikorbankan untuk diperkecil adalah prioritas IV nya, jangan prioritas I dan III nya. Maksudnya, kalau punya cicilan KPR rumah misalnya, yang harus dibuat lebih ketat adalah pos pengeluaran sehari-hari, tanpa mengganggu pos zakat dan pos investasi. Sebab gaya hidup orang lah yang membuat kehidupan itu terasa mahal. 

Dengan membuat pos-pos pengeluaran, benar-benar membantu saya untuk membatasi pengeluaran dengan lebih cermat. Saya kemudian mengelola yang 30% kebutuhan sehari-hari menjadi bentuk dan cara yang paling pas sesuai style saya : teknik amplop. Akan saya coba ceritakan di postingan berikutnya, soalnya beli amplopnya baru kemarin malam haha.

Ohya, saya juga belajar tentang financial scoring untuk rumah tangga (bagi pemula, cem saya hehehe). DIpost berikutnya insyaAllah, karena belum dihitung hehe.

Pada tantangan kali ini, saya belajar kalau cerdas finansial itu tidak sekedar bagaimana mengelola keuangan berdasarkan skala prioritas, namun juga menahan diri untuk tidak melakukan hal-hal impulsif. Selain itu, menabung dan berinvestasi untuk masa depan tidak serta merta membuat kita melupakan bagian untuk mengapresiasi diri sendiri, misalnya dengan cara membeli makanan yang sedang diinginkan atau pergi berlibur. Tentu saja jangan sampai membuat cashflow berantakan ya...

Mungkin itu kata yang tepat untuk mengisahkan perjalanan di game level 8 ini. Semangat yang super untuk bisa menuntaskan tantangan selama 17 hari berturut² kemudian gugur tepat di hari minimal setoran yaitu hari ke-10. Benar² di luar dugaan, seperti yang sudah diceritakan di postingan terakhir sebelum ini :')

Tapi, janji Allah selalu pasti memang. Allah akan berikan ganti sesuatu yang hilang, kecuali kehilangan Allah. Iya, aku kehilangan kesempatan untuk bisa kembali menuntaskan tantangan secara sempurna, 17 hari berturut². Tapi, ada hal yang jauh lebih penting bagiku sebagai ibu tentunya yaitu kesempatan untuk bisa menyapih alta dengan cinta dan se-tenang itu prosesnya :')

Kalau saja aku tidak drop di hari syukuran rumah atau hari ke-10 masa tantangan, mungkin aku bisa secara sempurna menuntaskan setoran game level 8 hingga tuntas dan bonusnya mendapatkan badge outstanding performance seperti yang kurindukan beberapa level terakhir. Tapi, Allah memberikan lemahnya fisik, untuk memberikan suatu kesempatan menyapih alta. Allah seperti memberikan warning "this is the right time to weaning alta".

Seperti dalam ayat Al-Qur'an surat Al-Baqoroh ayat 233

۞ وَالْوَالِدَاتُ يُرْضِعْنَ أَوْلَادَهُنَّ حَوْلَيْنِ كَامِلَيْنِ ۖ لِمَنْ أَرَادَ أَنْ يُتِمَّ الرَّضَاعَةَ ۚ وَعَلَى الْمَوْلُودِ لَهُ رِزْقُهُنَّ وَكِسْوَتُهُنَّ بِالْمَعْرُوفِ ۚ لَا تُكَلَّفُ نَفْسٌ إِلَّا وُسْعَهَا ۚ لَا تُضَارَّ وَالِدَةٌ بِوَلَدِهَا وَلَا مَوْلُودٌ لَهُ بِوَلَدِهِ ۚ وَعَلَى الْوَارِثِ مِثْلُ ذَٰلِكَ ۗ فَإِنْ أَرَادَا فِصَالًا عَنْ تَرَاضٍ مِنْهُمَا وَتَشَاوُرٍ فَلَا جُنَاحَ عَلَيْهِمَا ۗ وَإِنْ أَرَدْتُمْ أَنْ تَسْتَرْضِعُوا أَوْلَادَكُمْ فَلَا جُنَاحَ عَلَيْكُمْ إِذَا سَلَّمْتُمْ مَا آتَيْتُمْ بِالْمَعْرُوفِ ۗ وَاتَّقُوا اللَّهَ وَاعْلَمُوا أَنَّ اللَّهَ بِمَا تَعْمَلُونَ بَصِيرٌ

"Para ibu hendaklah menyusukan anak-anaknya selama dua tahun penuh, yaitu bagi yang ingin menyempurnakan penyusuan. Dan kewajiban ayah memberi makan dan pakaian kepada para ibu dengan cara ma'ruf. Seseorang tidak dibebani melainkan menurut kadar kesanggupannya. Janganlah seorang ibu menderita kesengsaraan karena anaknya dan seorang ayah karena anaknya, dan warispun berkewajiban demikian. Apabila keduanya ingin menyapih (sebelum dua tahun) dengan kerelaan keduanya dan permusyawaratan, maka tidak ada dosa atas keduanya. Dan jika kamu ingin anakmu disusukan oleh orang lain, maka tidak ada dosa bagimu apabila kamu memberikan pembayaran menurut yang patut. Bertakwalah kamu kepada Allah dan ketahuilah bahwa Allah Maha Melihat apa yang kamu kerjakan."

Banyak hikmah yang bisa dipetik dari suatu kejadian, karena sesungguhnya Allah lah sebenar-benarnya yang Maha Pemilik Skenario Hidup kita. Tugas kita hanyalah berusaha sebaik-baiknya, berdoa sesungguh-sungguhnya, tunaikan mana yang menjadi kewajiban, dan berikan hak kepada yang berhak, InsyaAllah :')

Dan, terdapat hikmah yang lebih jauh lagi berkaitan dengan materi di game level 8 tentang Cerdas Finansial ini adalah ketika aku sedang dalam proses menyapih alta, beberapa kali kubilang sambil menatap matanya :

"Alta, alta tau ga.. alta sudah ga butuh lagi mimi mami, alta hanya ingin tapi sebenernya alta ga perlu, jadi alta ga mimi mami lagi ya. Yang alta perlu kayak misal alta lapar, alta perlu makan. Alta haus, alta perlu minum. Alta ngantuk, alta perlu tidur. Alta bete, alta perlu cerita atau peluk mami. Gitu sayang..."

Atau di lain kesempatan kubilang :

"Alta, tau gak alta udah ga berhak minta mimi mami lagi loh. Kalo alta ga berhak berarti udah ga boleh minta mimi lagi, ini Allah yang suruh mami. Kata Allah, alta boleh mimi sampai umur 2thn, sekarang umur alta udah lebih dari 2tahun. Alta udh ga butuh, tapi hanya ingin, jadi yuk belajar ga mimi"

Prinsip utama dalam memaknai uang adalah bahwa uang merupakan bentuk rezeki, yang perlu ikhtiar untuk mendapatkannya, ilmu untuk mengelolanya, rasa syukur untuk menyertainya, dan iman untuk keberkahannya. Menerapkan cerdas finansial pada anak seharusnya dimulai dari orang tua yang melek finansial. Anak adalah peniru ulung, mereka akan menghormati uang jika orangtuanya mencontohkan demikian dalam kehidupan sehari-hari. Dan tingkah laku ini tidak terjadi secara instan, butuh latihan secara rutin agar terbentuk kebiasaan baik dalam pengelolaan keuangan. 

Tagar perencanaan keuangan keluarga menjadi topik yang sedang naik daun di kalangan keluarga muda. Awalnya, terjadi migrasi psikologis besar-besaran pada diri seseorang tentang jati dirinya, dari asalnya “single” menjadi “berkeluarga”. Terjadi pula perubahaan mimpi pribadi, kini menjadi mimpi bersama, sehingga perubahan besar ini harus dikelola oleh tim yang solid. Maka, anggota keluarga semuanya berperan andil dalam perjalanan mencapai mimpi-mimpi, salah satunya lewat pengelolaan keuangan yang mumpuni.

Permainan ini adalah pintu gerbang bagi ibu-ibu muda yang sudah lama terlelap oleh rutinitas dan titik zona nyaman yang menenggelamkan. Dengan serius bermain, saya rasa, harusnya seperti membangunkan singa-singa yang terlelap. Ya, ibu-ibu milenial adalah singa yang terlelap, punya banyak potensi namun belum menyadari. Maka, berkomunitaslah untuk saling membangunkan dan menemukan. Dari sini saya belajar, jika permainan dilakukan dengan penuh perencanaan, sungguh-sungguh belajar, maka hasilnya adalah sebuah kebiasaan baik yang baru. 

Terimakasih kelas Bunsay, saya akan berusaha melanjutkan kebiasaan dalam pengelolaan keuangan, toh efeknya adalah kebaikan minimal untuk diri saya sendiri. Semakin jelas sudah bahwa Allah menurunkan rezeki pada tiap hambaNya, selalu cukup. Allah tidak pernah memiskinkan hambaNya, selalu cukup atau lebih. Sebab hidup itu murah, yang mahal itu gaya hidup.

Gaya hidup jika dibarengi dengan sifat manusia yang tidak pernah puas akan mengantarkan hidup seseorang dalam jebakan hedonic treadmill. Sebuah keadaan dimana kita tidak pernah puas dengan apa yang sudah dimiliki.

Di hari tantangan terakhir, saya ingin mendedikasikan tulisan ini untuk para pihak yang sudah bergelut dalam dunia literasi finansial. Lewat keajaiban media sosial, pihak-pihak ini sudah membagikan ilmu-ilmu ringkas tentang dunia finansial. Terutama sebagai pemula, tentu saja mereka cukup banyak membuka wawasan dan pola piker baru. Sangat menyegarkan.

Mulai dari akun-akun di Instagram, aplikasi yang diunduh, youtube, buku, podcast, semuanya tersedia asal kita mau belajar.Yang simple, bisa ikuti Instagram jouska_id, andhika.diskartes, halofina.id, zapfinance, dll. Buat saya, akun-akun ini cukup membantu menggiring mamak-mamak muda milenial untuk lebih melek tentang pentingnya pengelolaan keuangan. Pak Ryan menyuruh saya menggunakan aplikasi stockbit, bibit, invest.com, yang tentu saja tidak saya indahi. Ga paham gaisss. Tapi kemarin, Pak Ryan menjelaskan reksadana lewat aplikasi bibit, kok kayanya gampang ya hahaha. Tinggal tabung, tabung, tabung, tunggu jangan diambil-ambil hahahha.

Dari kesimpulan para akun-akun tersebut, hampir rata-rata semuanya memberikan peringatan kepada pembacanya tentang bahaya Latte Factor. Betapa milenial sangat menyukai fenomena baru ini. Saya ingat waktu awal-awal menikah dengan Pak Ryan, saat instagram sedang naik daun. Yang paling penting dalam weekend kami adalah pergi ke tempat yang instagramable. Unbelievable! Tapi nyata adanya. Menikmati momen, membeli kopi biasa saja tapi mahal kerena merk dan tempat. Tempat makan yang makanannya standar rata-rata dengan harga luar biasa hanya untuk sebuah pemandangan. Milenial sekali. Sekarang, terutama setelah ada Bara, saya menyadari betapa hal tersebut tidak membawa apapun kecuali memori yang membakar uang. Sesekali sih boleh, tapi kalau berulang kali, dan tidak disadari, itulah yang menjadi bahaya. Anggap satu kali pesan Starbucks Green Tea Latte ukuran Tall 54.000, tanpa sadar seminggu bisa 3x pesan kopi-kopian sejenis. Hitung dalam sebulan pengeluaran hanya untuk kopi kekinian bisa sampai berapa. Paling sering terjadi adalah ketika mampir ke supermarket, saya suka membeli apa yang tidak ada dalam list belanjaan, yang bahkan sayangnya tidak saya buat. Ketika di kasir, terbelalak sudah lihat tagihannya. Itulah asal muasal saya merasa tidak membeli apa-apa tapi kenapa total harganya mahal sekali. 

Sumber gambar : tirto.id

Setelah tahu kebutuhan vs keinginan, sangat membantu untuk menekan latte factor. Semakin kecil latte factor, semakin kita mampu menyisihkan lebih banyak untuk kebaikan dan masa depan.

Maka, semuanya kembali pada pilihan hidup... Hidup yang seperti apa yang ingin kita jalani...