3/ Les résultats des solutions de financement pour les micro-entreprises dans le cadre d’Ansej
Résultats des solutions de financement pour les micro-entreprises dans le cadre de L’Ansej
A travers notre étude et analyse du sujet du financement de la microfinance en Algérie, une étude sur l'efficacité du rôle de l'Agence Nationale de Soutien à l'Emploi des Jeunes, avec une étude de terrain sur un échantillon d'institutions de microfinance financées dans le cadre de l'Agence Nationale de Soutien à l'Emploi des Jeunes, et sur la base de laquelle nous concluons avec un certain nombre de:
1- Résultats
2- Recommandations
3- Solutions
Et puis répondez à la question problématique.
1 / Les résultats de l'étude de financement des micro-entreprises dans le cadre de L’Ansej:
La première hypothèse a été prouvée, qui est représentée en présence de nombreux et divers problèmes et difficultés rencontrés par les mini-institutions qui empêchent leur succès, et le problème de la finance apparaît comme l'un des obstacles les plus importants qui entravent le développement des micro-entreprises, malgré les politiques et les sources de financement disponibles, le problème du financement des petites institutions reste parmi les contraintes des institutions de financement Besoins de financement;
Où nous avons constaté que les petites entreprises, même si elles ont besoin de petits capitaux et de capacités financières non importantes, ont un grand besoin d'accéder à des sources de financement et d'obtenir un financement approprié en termes de type, de taille et de temps au cours de leur cycle de vie, comme le sont les grandes institutions.
Les banques commerciales, en particulier les banques conservatrices, n'ont pas tendance à financer de petites ou de nouvelles institutions car, à leur avis, elles sont plus risquées et manquent d'expérience parmi leurs propriétaires, et la difficulté de préparer une étude de faisabilité ... etc., et biaisée dans l'octroi de prêts aux grandes institutions par rapport aux petites institutions pour de nombreuses raisons Parmi eux, le faible coût du processus de prêt, la disponibilité d'informations et d'états financiers sur les grandes institutions, et la disponibilité d'actifs suffisants pour garantir les prêts, et dans les cas où des prêts sont accordés à de plus petites institutions, ils nécessitent souvent des garanties qui ne conviennent pas à ces institutions malgré l'existence de nombreuses méthodes de financement adaptées à leur vie privée. Ces institutions;
Le problème du financement se reflète dans le comportement des institutions de microfinance dans son environnement économique, car bon nombre d'entre elles dans leurs transactions sont obligées d'emprunter sur le marché informel pour le financement, avec l'augmentation conséquente du taux d'intérêt et une augmentation des dépenses de financement, ce qui augmente les chances d'échec de la microfinance et réduit le taux de Rentabilité de l'activité par rapport à l'équivalent que ces institutions auraient gagné si elles avaient les ressources financières appropriées;
Quant à la deuxième hypothèse, qui est de considérer que malgré le rôle assigné à l'Agence nationale pour le soutien à l'emploi des jeunes, il existe une insuffisance manifeste dans l'efficacité du rôle de l'agence dans le financement des institutions.
L'Agence Nationale de Soutien et d'Emploi des Jeunes en tant qu'application d'une politique de financement local des micro-entreprises en Algérie Nous avons prouvé cette hypothèse car nous sommes parvenus aux résultats suivants:
Dans le cadre de l'expansion du tissu des institutions de microcrédit en Algérie, un groupe d'agences de soutien à la création de ces institutions a été créé. Il s'agit de l'appareil de microcrédit et de l'appareil de soutien à la création d'activités par les chômeurs entre (35) et (50) ans, créé en décembre 2003, Et l'Agence nationale pour le soutien à l'emploi des jeunes, qui a commencé ses fonctions depuis la mi-1997, et les banques ont été encouragées à accompagner ces dispositifs en créant des fonds pour garantir les prêts, et toutes ces mesures en vue de faire face aux effets secondaires du programme de réforme économique et d'ajustement structurel en aidant les propriétaires à faible revenu à créer de nouvelles opportunités d'emploi Et développer les reines du monde L'ennui libre des jeunes désireux d'investir;
L'agence de l'Agence nationale pour le soutien à l'emploi des jeunes retient l'attention en raison de son expérience et de la nouveauté d'autres agences d'une part et de sa disponibilité pour la plus grande partie de ces institutions, et pour avoir ciblé la catégorie la plus importante en Algérie (la catégorie des jeunes) d'autre part, alors qu'elle tente de mettre en place un dispositif à caractère spécial chargé de mobiliser des ressources et des efforts en vue de Développement et objectifs des micro-entreprises
Pour soutenir, financer, mettre en place des mini-institutions et élargir la liste, notamment pour augmenter les revenus des individus et offrir des opportunités d'emploi qui contribuent à résoudre le problème du chômage, et l'Agence nationale pour le soutien à l'emploi des jeunes atteint ses objectifs en fournissant un ensemble intégré de services, d'installations et d'avantages par 53 succursales dans 48 États en plus de travailler à consolider Diffuser les valeurs du travail indépendant pour les jeunes;
En ce qui concerne la dernière hypothèse, qui est que le problème du financement dans les mini-institutions y a également contribué par ceux qui ont des besoins de financement d'une part, et les institutions de financement d'autre part, la variation des ratios de financement au niveau géographique et la grande différence entre le nombre de demandes de financement et le nombre d'institutions financées au niveau de l'agence, en raison Principalement en raison des décisions de financement des banques et du degré de représentation de ces dernières au niveau local,
Et d'autre part aux intérêts de l'agence. Son échec à réaliser des études de faisabilité pour les projets proposés a conduit à l'acceptation de presque tous les projets qui remplissent les conditions administratives et négligent le côté économique de ceux-ci, ce qui a doublé le nombre de demandes de financement déposées, en plus de la responsabilité des propriétaires des projets eux-mêmes (ceux qui recherchent un financement) de ne pas suggérer de nouvelles idées de projet dans la plupart des cas. Où cela dépend de la tradition des projets mis en place.
Les micro-entreprises en Algérie souffrent du problème du financement, comme d'autres institutions du secteur privé, des difficultés créées par le système financier en Algérie, comme la gestion bureaucratique des banques publiques, la centralisation des décisions d'octroi de prêts, l'absence d'organismes de financement spécialisés ... etc.
2 / Les recommandations de l'étude de financement des micro-entreprises dans le cadre de L’Ansej:
Afin de donner plus d'avantages à notre recherche et sur la base des résultats ci-dessus, certaines des recommandations que nous estimons devoir être formulées à l'avenir peuvent être résumées à deux niveaux:
2-1 / Au niveau général affectant le financement:
La croissance et le développement des micro-entreprises nécessitent la mise en place d'un climat sain et sain, depuis la phase de pré-transition jusqu'à la phase d'exploitation et d'expansion, en créant un environnement économique qui encourage les jeunes Pour moi, initier la mise en place de telles institutions et cet environnement économique doit répondre à un ensemble de conditions dont la plus importante est l'élimination de la corruption qui conduit à renoncer au principe de l'égalité des chances et amène ainsi les jeunes à craindre et à s'abstenir d'investir dans des micro-entreprises, et à lutter contre les méthodes de médiation et de favoritisme qui sont désormais une condition d'accès des jeunes Sur les prêts.
Mener une enquête complète sur les mini-institutions en termes de leur qualité et des produits qui les produisent et de la capacité de production réelle, de la qualité des matières premières utilisées, etc. Sa concentration dans les villes du nord comme le montre l'étude.
Éliminer les obstacles législatifs et administratifs et trouver un cadre juridique approprié pour leur travail, que ce soit lié au lancement de l'activité de ces institutions en termes de multiplicité d'agréments et d'enregistrement, d'obtention de licences ou après le démarrage de l'activité, notamment dans les domaines de la commercialisation.
La nécessité de mettre en place une institution financière spécialisée ou une banque spécialisée pour financer les petites institutions similaires à certains pays, et de travailler à étendre la mise en place des organismes de garantie des prêts accordés aux petites institutions, notamment les prêts d'exploitation, et de soutenir la capacité de commercialisation et le développement de ces institutions, en créant un centre d'information spécialisé, chargé de la collecte Mise à jour des bases de données sur les micro-entreprises qui contribuent au processus commercial et stimulent les exportations;
Fournir des informations sur la façon de tirer parti des exceptions et exemptions contenues dans les accords internationaux et régionaux; et lutter contre le dumping du marché local avec des produits importés qui concurrencent les produits des mini-entreprises tout en réduisant les frais, les droits de douane sur les importations de ces institutions à partir de matières premières et en simplifiant les procédures d'exportation et d'importation et l'attention à la qualité.
La détermination d'un certain nombre de composantes doit se trouver chez les jeunes qui souhaitent créer des mini-institutions, qui assureront leur survie et leur développement tels que les traits et caractéristiques personnels tels que le sérieux, la responsabilité, la créativité, la créativité, la communication, la personnalité du leadership, les compétences en gestion et l'expertise technique dans le domaine de son choix, Ces éléments peuvent être apportés en travaillant sur deux axes, dont l'un à long terme, en développant un système éducatif garantissant la qualification technique et administrative des jeunes pendant les étapes éducatives, et l'autre à court terme à travers des programmes médiatiques ciblés, en préparant des programmes de formation et de réadaptation administrative en vue de leur fournir diverses données, fournissant des canaux d'orientation et de fournir des services administratifs et comptables pour les jeunes.
2-2 / Au niveau de l'Agence nationale de soutien à l'emploi des jeunes (ansej ):
2-2-1 / Dans le domaine de l'étude technique et économique du projet, pour financer les micro-entreprises dans le cadre de L’Ansej :
La précision et le réalisme doivent être pris en compte lors de la préparation des études de faisabilité pour les projets proposés par les jeunes investis, au niveau de l'agence, et cela peut être réalisé en fournissant des experts spécialisés dans les études de faisabilité dans les succursales de l'agence, où ils étudient les opportunités d'investissement qui peuvent être exploitées localement et orientent les jeunes vers des projets plus efficaces;
Bénéficier d'universités et de laboratoires de recherche universitaires pour entreprendre des études de faisabilité sur les opportunités d'investissement à exploiter; la nécessité d'une coordination entre les intérêts de l'agence et de la banque dans l'étude des projets pour éviter les doubles emplois et gagner du temps, et pour épargner à l'agence de qualifier les projets que la banque ne finance pas pour des raisons économiques ou organisationnelles.
Dans le domaine du financement, simplifier les procédures d'obtention du prêt en revoyant les procédures actuelles d'obtention du prêt et en supprimant celles inutiles;
Examiner les documents requis et exclure ceux inutiles;
Créer un bureau de liaison au siège de l'agence pour traiter les problèmes liés aux procédures d'octroi de prêts et assurer la liaison avec les autorités concernées pour les faciliter;
Activer un mécanisme pour accompagner les jeunes entrepreneurs devant les banques afin de faciliter le processus d'accueil, rapprocher les points de vue et réduire les obstacles et comportements négatifs auxquels ils peuvent être confrontés avant de soumettre leurs dossiers à la banque;
Revoir les conditions actuelles d'octroi des prêts à la lumière des problèmes rencontrés par les propriétaires de micro-entreprises et travailler à modifier ces conditions pour faciliter les bénéficiaires.,
Cela doit être pris en considération lors de la détermination de la période de report du type d'activité et du calendrier d'obtention des revenus; ne pas demander de garanties supplémentaires en dehors de l'accord qui rassemble l'agence, les banques et le fonds de garantie de prêt;
Accorder une marge pour négocier les conditions de prêt et éviter d'adopter une forme d'approbation bancaire.
Déterminer le montant du prêt proportionnellement à la taille du projet et au type d'activité et travailler à rééchelonner les versements des bénéficiaires défaillants après avoir examiné leur situation et leurs capacités financières;
Réduire la contribution personnelle du jeune au projet ou se fier à la formule de crédit-bail pour financer des projets qui ne nécessitent généralement pas d’avances;
Diversification des modes de financement approuvés, en particulier les formules de financement islamiques, étant donné que l'organisation vise à atteindre de larges groupes de la société, il est donc nécessaire de tenir compte du fait que le mode de financement correspond aux valeurs dominantes dans la communauté locale;
Etudier la possibilité de financer unilatéralement l'agence pour les mini-entreprises et faciliter les démarches pour que les micro-entreprises obtiennent un financement pour le cycle d'exploitation, que ce soit par l'agence ou la banque.
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