Le terminal de paiement est dĂ©sormais incontournable dans tous les secteurs dâactivitĂ©
Vous dĂ©couvrirez dans cet article :lâimportance croissante des paiements par Terminal de Paiement Ălectronique (TPE),
lâintĂ©rĂȘt dâutiliser un TPE mĂȘme pour une petite entreprise,
la sécurité apportée par le paiement électronique grùce à un contrÎle en temps réel,
la facilitĂ© dâemploi et le faible coĂ»t du terminal SumUp Air.
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Les rĂšglements par TPE reprĂ©sentent dĂ©sormais la majoritĂ© des paiements dans les commerces de proximitĂ©. Cette solution dâencaissement CB fiable et sĂ©curisĂ©e est dâactualité : les paiements en espĂšces sont de plus en plus limitĂ©s et la tendance est au tout numĂ©rique
.Le TPE mobile est ainsi lâoutil de vente indispensable des commerçants connectĂ©s : ils peuvent satisfaire leurs clients porteurs de cartes bancaires. Un terminal de paiement mobile ergonomique permet aux entreprises modernes de booster leur chiffre dâaffaires sans contraintes et Ă un coĂ»t maĂźtrisĂ©.SumUp, leader reconnu du rĂšglement par terminal de paiement mobile en Europe, propose des solutions adaptĂ©es Ă chaque entreprise, en fonction de son crĂ©neau dâactivitĂ©. SumUp contribue ainsi Ă la simplification et la sĂ©curisation des transactions bancaires.50 % des paiements se font par CB en FranceLe parc des terminaux Ă©lectroniques nâa cessĂ© dâaugmenter en France comme ailleurs en Europe. Cette tendance de fond est liĂ©e Ă la dĂ©matĂ©rialisation des opĂ©rations comptables et Ă la disparition progressive des paiements en liquide.Les mesures de sĂ©curitĂ© nâont jamais cessĂ© de se renforcer pour Ă©viter fraude et piratage. Le rapport annuel dâactivitĂ© de lâObservatoire de la SĂ©curitĂ© des Cartes de Paiement (OSCP), relatif Ă lâexercice 2015, confirme le repli de la fraude sur les paiements par carte amorcĂ© en 2014, y compris sur les paiements Ă distance.
En 2014, le nombre global des transactions par CB atteignait 9,47 milliards en France. Cela reprĂ©sentait 50 % des paiements totaux effectuĂ©s sur lâannĂ©e. Ce pourcentage continue de croĂźtre aprĂšs le franchissement de cette barre symbolique. Tous les acteurs de la vie Ă©conomique ont ainsi intĂ©rĂȘt Ă sâĂ©quiper de terminaux performants et adaptĂ©s aux nĂ©cessitĂ©s actuelles.En 2013, le montant total des paiements par cartes sâest ainsi Ă©levĂ© Ă 586,5 milliards dâeuros. Câest dire lâintĂ©rĂȘt commercial du terminal de paiement mobile en France et lâĂ©norme potentiel pour le terminal de paiement CB SumUp Air (et pour les commerçants qui en seront dotĂ©s) !Vers un systĂšme de paiement unique ?
LâintĂ©rĂȘt du paiement Ă©lectroniqueLe Terminal de Paiement Ălectronique est un moyen particuliĂšrement efficace de lutter contre les fraudes (retards de paiement, impayĂ©s, chĂšques sans provision). LâexĂ©cution dâune transaction sâeffectue en quelques secondes seulement, le temps de lâauthentification de la carte par le systĂšme de cryptage bancaire.Le compte du commerçant est ensuite crĂ©ditĂ© dans les 2 ou 3 jours suivants la transaction, sans quâil nâait Ă se dĂ©placer et sans aucune manipulation dâargent. GrĂące au terminal de paiement CB, les gĂ©rants dâentreprises ont ainsi une trĂ©sorerie plus fluide et peuvent consacrer plus de temps Ă leur relation clientĂšle.En effet une transaction par carte est quasi-instantanĂ©e : elle ne requiert que le temps de saisir et dâauthentifier le cryptage de la carte bancaire. La transaction est mĂȘme encore plus rapide pour un paiement sans contact : il suffit alors juste dâapprocher la carte pour procĂ©der au paiement ! Le paiement sans contact est dĂ©sormais autorisĂ© jusquâĂ un montant de 30 euros pour les cartes bancaires rĂ©centes !Le TPE offre ainsi la possibilitĂ© de gĂ©nĂ©rer une trĂ©sorerie plus fluide et facilement analysable. Finie la corvĂ©e pour remplir des bordereaux de remise de chĂšques, les pointer ensuite sur les relevĂ©s, voire envoyer une facture et les Ă©ventuelles relances ! Autant de manipulations comptables minorĂ©es qui laissent du temps pour se consacrer au cĆur de son mĂ©tier.Les inconvĂ©nients des moyens de paiement classiquesEn France, les paiements en espĂšces au-delĂ de 1000 euros sont interdits par dĂ©cret pour les rĂ©sidents français depuis septembre 2015, afin de lutter contre la fraude, le blanchiment dâargent et le financement du terrorisme. Les contrevenants sont passibles dâune amende dĂ©pendant du montant de la transaction.Les solutions dâachats restantes sont les chĂšques (qui ne sont pas acceptĂ©s hors du pays de leur signataire et avec tous les risques dâimpayĂ©s quâils comportent), les virements (peu pratiques Ă mettre en Ćuvre) et les paiements par carte bancaire. Ce dernier moyen demeure le plus simple en termes dâutilisation et de traçabilitĂ© comptable. Il permet Ă©galement de gagner un temps prĂ©cieux.Le paiement Ă©lectronique pour tousLâoffre dâencaissement via un terminal de paiement mobile, dont SumUp est le leader en Europe, a connu une belle Ă©volution technologique avec le systĂšme du NFC (paiement sans contact). Aujourdâhui, nettement plus de 50% des cartes bancaires sont Ă©quipĂ©es de la technologie NFC.Le coĂ»t des solutions a longtemps Ă©tĂ© un obstacle pour les plus petites entreprises et les auto-entrepreneurs. Ce nâest plus le cas maintenant : Il leur suffit de sâĂ©quiper auprĂšs de SumUp dâun terminal mobile. Celui-ci est prĂ©vu pour accepter pratiquement lâintĂ©gralitĂ© des cartes bancaires (Visa, MasterCard, American Express, MaestroâŠ).Les artisans ou les PME peuvent ainsi multiplier leurs canaux de vente et envisager la vente additionnelle en toute simplicitĂ© avec une immĂ©diate traçabilitĂ©. Pour seulement 79 euros et un coĂ»t de commission forfaitaire de 1,75 % par transaction, un plombier, une coiffeuse Ă domicile ou un consultant ayant terminĂ© leur mission chez un client peuvent ĂȘtre rĂ©glĂ©s sur le champ. Les paiements seront virĂ©s sur leur compte 48 heures plus tard.
Le terminal de paiement CB SumUp Air se connecte en Bluetooth avec un smartphone ou une tablette. La connexion Ă internet du smartphone ou de la tablette permet dâaccepter les paiements par carte. Lâauthentification du paiement se fait par code PIN (code secret de la carte), comme pour les TPE traditionnels et apporte la mĂȘme sĂ©curitĂ©.
La certitude dâĂȘtre payĂ© pour un auto-entrepreneur ou un consultantLes gouvernements successifs encouragent lâauto-entreprenariat. Le travail nomade se dĂ©veloppe davantage chaque annĂ©e dans les corps de mĂ©tiers. La possibilitĂ© dâencaissement via un terminal mobile devient dĂ©sormais une nĂ©cessitĂ© pour la pĂ©rennitĂ© de toutes ces activitĂ©s.
Les auto-entrepreneurs ont accĂšs Ă un moyen de paiement simple et immĂ©diat : leur statut rendait jusquâalors lâaccĂšs Ă un terminal bancaire traditionnel difficile en lâabsence dâanciennetĂ© bancaire. Câest un vĂ©ritable atout quand commence une activitĂ© ou lorsquâon veut optimiser son temps pour se consacrer Ă lâessentiel, lâexercice de son mĂ©tier.
Une fois Ă©quipĂ©s du terminal mobile SumUp, les travailleurs indĂ©pendants doivent tĂ©lĂ©charger lâapplication Android ou App Store sur leur tĂ©lĂ©phone ou tablette. Actuellement, ce systĂšme mobile de paiement est acceptĂ© dans une quinzaine de pays, dont les Ătats-Unis et le BrĂ©sil.
Des rÚglements fiables avec le paiement électronique mobile En pratique, le terminal de paiement électronique mobile se connecte grùce au Bluetooth avec une tablette ou un smartphone. La connexion via internet autorise le paiement avec une CB aprÚs authentification de celle-ci par code PIN (le code à quatre chiffres sécurisant toutes les cartes de paiement).Les mesures sécuritaires ont été renforcées depuis 2006 avec les nouvelles générations de cartes EMV, qui ont remplacé les anciennes cartes à piste par des cartes à puces mieux sécurisées.
Le service SumUp a Ă©tĂ© créé en 2012 et a depuis connu une croissance rapide. Elle a par exemple doublĂ© son chiffre dâaffaires en 2016 en France.
La fiabilitĂ© de son matĂ©riel et sa simplicitĂ© dâutilisation sont plĂ©biscitĂ©s, notamment par les professions du transport et de la mobilitĂ©. Les professionnels des services Ă la personne appelĂ©s Ă se dĂ©placer ainsi que les commerçants itinĂ©rants (foodtruck, participants Ă des marchĂ©s ou foires, etc.) bĂ©nĂ©ficient pleinement de la lĂ©gĂšretĂ© des solutions de SumUp.
Les qualitĂ©s intrinsĂšques de la solution SumUp sont utiles dans de nombreux autres secteurs. Câest le cas par exemple des professionnels ceux de la restauration qui veulent permettre Ă leur client de rĂ©gler rapidement) et optimiser ainsi leur temps.
La solution SumUp Air a dĂ©jĂ Ă©tĂ© adoptĂ©e par de nombreux commerçants et entrepreneurs. Le nouveau lecteur de carte SumUp 3G offre en sus la possibilitĂ© dâaccepter les paiements par Google Pay et Apple Pay : il est particuliĂšrement adaptĂ© aux entreprises ayant une clientĂšle de geeks adeptes des derniĂšres nouveautĂ©s !
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Les paiements en liquide sont dĂ©sormais plafonnĂ©s par la loi. Les paiements en chĂšque sont source de nombreux impayĂ©s. En revanche les paiements Ă©lectroniques sont pleinement sĂ©curisĂ©s : le commerçant en mesure de les accepter est certain dâĂȘtre payĂ© rapidement. Les paiements par carte bancaire reprĂ©sentent dĂ©sormais plus de la moitiĂ© des transactions en France.
Les solutions lĂ©gĂšres de TPE telles que la solution SumUp Air sont peu onĂ©reuses, et Ă la portĂ©e de toutes les entreprises, mĂȘme les plus petites. Elles sont trĂšs simples dâutilisation, grĂące Ă la connexion via un smartphone ou une tablette : tous les entrepreneurs et commerçants peuvent les utiliser facilement.
Les artisans et autres prestataires de service acceptant ces paiements répondent ainsi aux attentes de leurs clients. Ils bénéficient de plus de la sécurisation inhérente aux paiements électroniques.