Pénzkivonás életbiztosításból - ALLIANZ Chinamax
2008 őszén a BROKERNET közvetítésével sok más sorstársammal együtt én is egyszeri díjas Chinamax+ életbiztosítást kötöttem. Az ALLIANZ által kezelt biztosítás alacsony kockázatú jó növekedési esélyűnek tűnt. Ígéret szerint a 10 éves futamidő alatt elért maximumot fizeti ki a futamidő végén a biztosító társaság. A 2008 és 2009 évi mélypontokat leszámítva az egységek árfolyama végül is nőtt a polinomos közelítő görbe szerény 15%-ot meghaladó emelkedést mutat az elmúlt közel 5 év alatt. Ez éves szinten valahol 3% körüli növekményt jelent. Ebben az időben a közepes távú banki betéti kamatok 6-8% körüliek voltak, tehát ez a típusú befektetés ebben az időtávban nem volt kifejezetten jó.
A befektetés alakulása:
A középső piros vonal a befektetéskori érték. Az ábra felső piros vonala a futamidő végén - 2019 februárban- kifizetendő, éppen mostani aktuális (2013. augusztus) garantált visszafizetési értéket mutatja. Ez sem túl biztató, de akár emelkedhet is 2019-ig.
Két lehetőség van:
Kivárni a végét bízva a szerencsében, a HSCEI index növekedésben
Kivenni a pénzt, ami 2013-ban már 100%-ban megtehető Ez utóbbi lehet részbeni (pénzkivonás), vagy teljes (a szerződés megszüntetése)
Én a 2. lehetőség mellett döntöttem, és 2013 július 24.-én kezdeményeztem a maximális kivehető pénz kivonását.
A NETPARTNER rendszer az alábbi lehetőséget kínálta fel:
Önnek lehetősége van arra, hogy pénzt vonjon ki a szerződéséből. Ennek a nyilatkozatnak a segítségével erre vonatkozó igényét jelezheti a biztosító felé.
A pénzkivonást a jelen nyilatkozat biztosítóhoz történő beérkezését követő nappal kérem végrehajtani.
Egyösszegű pénzkivonás címén kérek az egységszámlámon lévő egységeimből xxxxx Ft-ot
kifizetési bankszámlaszámomra
az alábbi bankszámlaszámra: 00000000-0
átutalni.
Lehetőség van a kifizetendő összegből átkönyvelést kérnie az Allianz Hungária Zrt.-nél kötött szerződésére.
Szerződésszám:
Összeg:
Mód: Egyszeri/rendszeres díjként
Eseti díjként
Tudomásul veszem, hogy
- pénzkivonás végrehajtása esetén a biztosítási szolgáltatás összege, valamint a szerződés visszavásárlási értéke csökken,
- az egységek kivonási értékét, valamint az egyösszegű pénzkivonás minimális és maximális mértékét a Kondíciós lista tartalmazza,
- ha a szerződő által kért pénzkivonást követően az egységszámlán maradó egységek értéke a Kondíciós listában feltüntetett minimumérték alá csökken, akkor a biztosító a pénzkivonást visszavásárlásnak minősíti, a szerződés visszavásárlási értékét fizeti ki a szerződő számára, és ezzel a szerződés megszűnik.
- ha a szerződő a biztosítási ajánlaton úgy nyilatkozott, hogy az egyszeri díjra személyi-jövedelemadó kedvezményt kíván igénybe venni, akkor a pénzkivonást a biztosító először az eseti díjakból képzett egységek terhére hajtja végre, míg ha a szerződő úgy nyilatkozott, hogy nem kíván igénybe venni adókedvezményt, akkor a pénzkivonást a biztosító az egyszeri díjból képzett egységek terhére valósítja meg.
kb. 1 héttel később a rendszerben meg is jelent az elszámolás, ami korrekt volt, valóban a pénzkivonási igény jelzését követő napi árfolyamon csökkentették az egységek darabszámát. Eddig az öröm, a biztosítónál lévő pénzemhez a mai napig 2013 szeptember eleje nem jutottam hozzá.
A történet tanulságos ezért azt gondolom, hogy a szükséges jogi lépések megtételén túlmenően meg kell osszam a tapasztalatokat minden érdeklődővel.
A pénzkivonás kezdeményezését követően, néhány nappal később felhívtam az ügyfélszolgálatot érdeklődve az elindított pénzkivonás státuszáról. Meglepetésemre azt mondták, hogy az összeg meghalad egy bizonyos határt ezért be kell menjek egy bankfiókba, és ott igazolni, hogy én az én vagyok. Erről, és a további útmutatásról kapok majd levelet is. Kedvesek voltak kerestek nekem a kerületben FHB bankfiók címet is. (A pénzkivonást az ALLIANZ által üzemeltetett, szerződött számítógépes rendszeren keresztül kezdeményeztem, amiben úgy látom én megbíztam az ALLIANZ nem. Félek igazuk van . . .)
Bár a biztosító minden elektronikus adatom birtokában van, augusztus 02-án érkező postai úton megküldött levélben felkértek egy FHB bankfiók felkeresésére. Augusztus 5.-én eleget tettem ennek a kérésnek is, a Pestszentlőrinci FHB bankfiókban aláírtam és leadtam az AHE-433206/6I nyilatkozatot.
Egy héttel később a telefonos ügyfélszolgálatnál érdeklődve megtudtam, hogy ez az igazolás még nem tudott átmenni az illetékes helyre, és ha tudom kérjem meg az banfióki ügyintézőt, hogy adja meg az ügyiratszámot és akkor tovább keresik, vagy küldessem el faxon a dokumentumot. Kaptam hozzá fax számot is. Nyilván az gyorsabb és mellesleg olcsóbb is mint levélként. Bár nem értettem miért nekem kell tökéletesíteni az ALLIANZ belső folyamatait, megkerestem a bankfiókot. Hosszú ideje élek itthon tudom ez a hülye emberek hazája, vagy az vagy vagy annak néznek.
Szükségem van a pénzemre, másképp nem megy hát én intézem. Inkább nem véleményezném ezt a folyamatot. Azt gondoltam ahol emberek és telefonok vannak azok azt használják is. Már tudom ez nem így van. . . Teljesen felesleges a telefon a bankfiókban azt sosem veszik fel. Végül is az illetékes bankfióka indított és az FHB ügyfélszolgálatra időzítve továbbított hívás követően visszahívtak. A Pestszentlőrinci FHB banktól azt az információt kaptam, hogy tőlük ez a dokumentum már valami kötegelt formában elment, és ígéretet kaptam, hogy az egyébként készséges banki alkalmazott utánanéz merre járhat a papír.
Újabb hét, nem történt semmi. Újabb telefon az ügyfélszolgálatra, megvan a papírt, de ez nem elegendő, le kellett volna másolni a személyes dokumentumaimat a bankfiókban. . . Várjam meg a következő levelet abban minden le lesz írva részletesen.
Ekkor már kezdtem aggódni, nem szórakozásból kértem a pénzkivonást, már az elmúlt héten szükségem lett volna a pénzre. Álmodni sem mertem volna amit most már tudok, erre két hét nem elegendő, sőt . . .
Mivel augusztus 22.-ig nem tudott megérkezni az ALLIANZ levele, és nekem 23.-án külföldre kellett utaznom ismét felkerestem a bankfiókot.
Az éppen aktuálisan ott szolgálatot teljesítő alkalmazottnak elmeséltem kalandomat a telefonos ügyfélszolgálattal, és ő fénymásolatot készített személyes irataimról. (Ehhez egyébként nem szoktam hozzájárulni, gyanítom nem is törvényes, de az idő sürgetett, és a kiszolgáltatott helyzetre tekintettel beletörődtem, már egy hónapja nem jutottam hozzá a náluk tárolt pénzemhez)
Időközben levelet kaptam, 23.-án megszünik a NETPARTNER szolgáltatás, csak a telefonos ügyfélszolgálaton lehet rendelkezni ezt követően (no meg persze bankfiókban se. . .).
Az ALLIANZ-ban való teljes csalódás eredményeként, a még működő rendszer utolsó előtti napján kezdeményeztem a CHINAMAX+ szerződéseimben még megmaradt pár száz ezer forint értékű összeg mellett a szerződések teljes visszavásárlását.
Azóta csak levelezünk vagy azt sem, a pénzem nem mozdul az ALLIANZ-tól.
A fentieket figyelembe véve augusztus 16.-án "észrevételt" tettem e-mail-ban és ajánlott levélben, amelyre 26.-án kaptam választ:
Hivatkozva társaságunkhoz érkezett elektronikus levelére az alábbiakról szeretném tájékoztatni. 2013. július 24-én egyösszegű pénzkivonásra vonatkozó rendelkező nyilatkozatot nyújtott be az AHBxxx számú, az AHBxxy számú és az AHBxyx számú szerződéseire. 2013. július 29-én írásban tájékoztattuk, hogy az Ön által kért összeg kifieztéséhez az azonosítási adatlap és a tényleges tulajdonosi nyilatkozat szükséges, és kértük, hogy fáradjon be kirendeltségünkre, mert a kollégák elvégzik az adategyeztetést. 2013. augusztus 16-án megérkezett Társaságunkhoz a pénzmosási nyilatkozat, de az azonosítási adatlap kitöltése nem történt meg. Fentiekre való tekintettel 2013. augusztus 16-án kelt levelünkben ismételten tájékoztattuk, hogy az aznosítási adatlap kitöltése is szükséges a kifizetéshez. 2013. augusztus 21-én a fenti kötvényszámú szerződésekre visszavásárlára vonatkozó igénybejelentéseket nyújtott be, mely alapján a korábban kért, de még ki nem fizetett egyösszegű pénzkivonásra vonatkozó igények lezárásra kerültek. A visszavásárlásokra vonatkozó további ügyintézésig szíves türelmet kérünk. Biztosítási ügyekben továbbra is készséggel állunk rendelkezésére. Tisztelettel: E.Zs. Allianz Hungária Zrt. Életbiztosítási szakkezelési osztály
Jól láthatóan megnyomták a reset gombot, olyan mintha nem történt volna semmi 1 hónapig, teljesen hülyének néztek. Az alábbi választ küldtem:
Tisztelt E. Zs,
Megkaptam levelét amely a kapcsolatunk lezárását a végtelenben jelöli ki.
Ezt már nem tehetik, számomra ez elfogadhatatlan, a nézőpontjaink olyan távolságra kerültek amely miatt kénytelen vagyok "hivatalosabb" útra terelni a megoldás keresését.
1. Mint azt már előző levelemben megírtam 2x (kétszer) voltam az Önök által megjelölt bankfiókban. Ott mindkét alkalommal megnyugtattak, hogy rendben megy az ügylet nincs további tennivalóm. Azt gondolom mindent, talán többet is megtettem mint ami egy (jóhiszemű) átlagos ügyféltől elvárható. A legutolsó ottlétem (augusztus 22.) óta keletkezett káromat kérem csak számon az első, július 24.-én indított pénzkivonásra vonatkozóan. Véleményem szerint ez méltányos, ha Önök szükségesnek látják akár bíróságon is folytathatjuk az egyezkedést. . .
Csatolom az Önöknél jártamkor készült dokumentumokat. (a személyes dokumentumaimról készült kópiákról nem kaptam másolatot, de remélem ezt Önöknek sikerült azóta feltalálni. Nem tudom merre keringenek ezek heteken át, rossz érzésem van ezek kezelésével kapcsolatban is. . .)
2. A én_hibámon_kívül még lezáratlan pénzkivonási folyamat nem nem fejeződött be - azzal, hogy a július 25.-én elszámolt de ki nem fizetett pénzkivonás összegét azóta sem voltak képesek átutalni a megadott számlára - mivel pénzkivonás elszámolását követő maradék összegre jeleztem a visszavásárlási szándékot. (Idézek a Netpartneről: "A pénzkivonást a jelen nyilatkozat biztosítóhoz történő beérkezését követő nappal kérem végrehajtani.") Mint előző levelemben már írtam ez az egyetlen lépés amit Önök képesek voltak a szerződéses ígéretnek megfelelően elvégezni. Azóta hiába várom az elszámolt összeg kifizetését.
Egészen konkrétan: a biztosítás visszavásárlását augusztus 21.-én a július 24.-i pénzkivonás július 25.-i elszámolását követően - az akkor még bent maradó xxxxx Ft összegre - kezdeményeztem, az Önökben történt teljes bizalomvesztés következményeként.
Ennek igazolására a Netpartner rendszerből készített screen copy-kat csatolom Önnek.
Kérem a most írtakkal kapcsolatos véleményüket, hogy a következő lépéseket megtehessem, azt gondolom én személyesen már nem tudok többet tenni az Önökre bízott tulajdonom visszaszerzéséért. Amint már említettem a lehető legrövidebb időn belül szeretnék a pénzemhez jutni, és elfelejteni ezt a kalandot.
Óriási a csalódásom van Önökben, ez a működési mód biztosan nem jellemezheti az ALLIANZ egészét, mert akkor már nem is létezhetne a nemzetközi piacon.
Üdvözlettel, Krausz János
Augusztus 27.-i keltezéssel az ALLIANZ Fogyasztóvédelmi osztálytól is levelet kaptam amelyben tájékoztattak, hogy vizsgálatot indítottak. Nem különösebben érdekel ennek folyamata vagy eredménye, nekem egyetlen dolog fontos, visszakapjam az öt éve náluk elhelyezett pénzemet a csekély hozamával együtt, és felejtsük el egymást egy életre.
Budapest, 2013. szeptember 11.
