https://www.eloan.co.il/

"בסופו של דבר, זו חזרה לבנקאות הבסיסית, הבנקאות שהתפתחה עם יהודי שתיווך בין אנשים. האינטרנט עושה את אותו הדבר, הוא מפגיש בין האנשים בעלויות הרבה יותר נמוכות מאלו שקיימות במערכת הבנקאית היום, שמפעילה סניפים, משלמת לעובדים ויש לה הוצאות תפעול גבוהות. באינטרנט כל העלויות האלה נחתכות".

Just as eBay brings buyers and sellers together, Consumer Reports explains how peer-to-peer platforms such as Lending Club and Prosper bring lenders and borrowers together.

https://www.bbvaresearch.com/wp-content/uploads/2014/12/141216_US_BW_BankMillennials.pdf

http://news.xinhuanet.com/english/china/2015-01/02/c_133892466.htm

Peer-to-peer lending, in which investors and borrowers arrange loans without a traditional bank in the middle, has blossomed into a multibillion dollar business. - Richard Barrington - Financials

http://www.calcalist.co.il/markets/articles/0,7340,L-3648060,00.html

סקירה יפה של תחום הלוואות ההמונים לדעתנו, הבנקים וחברות כרטיסי האשראי לאורך זמן לא יצליחו להתמודד עם מודל עסקי זה כיוון שליבת העסק של פלטפורמות הלוואות המונים היא הורדה חדה של עלויות התפעול ויצירת פיזור סיכון בין מאות אלפי אנשים ללא אפשרות למינוף וזאת מבלי לשאת בסיכון. במקרה של קריסה או ירידה חדה בהון העצמי של בנק, כפי שקרה במשברים הגדולים של המאה שעברה או במשבר הענק של 2008, הפגיעה מתפזרת בין מאות אלפי אנשים ולא נופלת כולה על גוף אחד שמספיק לספק אשראי או פושט את הרגל. אנו מציעים בעניין זה לקרוא את המאמר של אנדי הלדן, בכיר בבנק המרכזי האנגלי, שהתפרסם בשנה שעברה ב wired מגזין. הבנקאות לדבריו עומדת בפני רעידת אדמה קולוסאלית. המודל ש Zopa הביאה לעולם יעשה לבנקאות את מה ש ebay עשתה לשוק הקמעונאות ומה שגוגל adwords עשתה לשוק הפרסום. אגב, המרוויח העיקרי מההנפקה של lending club הוא.. הבנק הגדול ביותר בארה"ב - וולס פארגו. הבנק השקיע בפלטפורמה זאת בתחילת הדרך כ 3 מיליון דולר וקצר השנה בעקבות זאת מעל מיליארד דולר רווח.

,

(Reuters) - On Deck Capital Inc, an online small-business lender, said its initial public offering was priced at $20 per share, above the expected range of $16-$18.The IPO of 10 million shares raised

Since 2010, I've been using LendingClub (NYSE:LC) as a platform to increase my passive income. My wife and I were fortunate enough to participate in the directed share program LC set up for retail investors. With the IPO succ

אפשרות אחת שכדאי לשקול היא להניח לבנק ולהשקיע בהלוואות עמיתים.

 מה זה הלוואות עמיתים?

במילים פשוטות, אתה מלווה כסף לאנשים פרטיים בתמורה לריבית. הלוואות עמיתים מאפשרות לך להכנס לנעלי הבנק ולהלוות את כספך על ידי פלטפורמות מקוונות. באמצעות שימוש באתרים מסוג זה באפשרותך לשלוט כמה ברצונך להלוות ולמי, ולבחור איזו ריבית תקבל בתמורה. בעולם נעשה הדבר על ידי חברות כגוןZopa, Ratesetter ו-Funding Circle בהצלחה רבה, והחל מינואר 2014 פעילה בישראל פלטפורמת הלוואות העמיתים eLoan.

מה יוצא לך כמשקיע?

ריבית על חלקך במימון ההלוואה, בה שותפים מלווים נוספים. eLoan מדווחת על תשואה אפקטיביתממוצעת של בין 5% ל-8% לשנה. חשוב לשים לב כי תשואה זו לא כוללת את מס רווחי ההון, הניתן לקיזוז עם הפסדים באפיקים אחרים, אך כן מתחשבת בעמלה כוללת של 0.5% הנגבית מהמלווים באתר. חשוב לעקוב אחר העמלות שחברות דומות מנכות מהרווחים למשקיעים בכדי לאמוד את התשואה האפקטיבית של סך תיק ההשקעות.

מה נדרש מהמלווים?

במידה ונרשמת כמלווה באתר החוק בישראל דורש לאמת את פרטיך על-ידי שני מסמכים מזהים וכן לקבל את אישורך כי אתה מקבל את הסכמי ההשקעה ותנאי הפעילות באתר על מנת לוודא שאין חשד להלבנת הון. לאחר מכן תוכל לפתוח חשבון ולהתחיל להשקיע דרך הפלטפורמה. יש לבדוק את התנאים והסכם ההשקעה בזהירות טרם חתימה והצטרפות כמלווה.

ייתרונות

לבנקים עלויות תפעול גבוהות, מה שמגביל את יכולתם להציע ריבית אטרקטיבית למשקיעים. הלוואות עמיתים פועלות ללא מערך הסניפים של בנק וההוצאות התפעוליות האסטרונומיות הכרוכות בכך, ולכן יכולות להציע תשואה טובה יותר. בפועל ניתן לקבל תשואה גבוהה משמעותית דרך הלוואות עמיתים מאשר דרך פקדונות בבנק או השקעה בניירות ערך שונים. אם מאסת בשיעורי ריבית זעומים, הלוואות עמיתים יכולות בהחלט להתאים גם לך.

חסרונות

בניגוד לבנקים, פלטפורמות הלוואות עמיתים לא יכולות להבטיח שאכן ההשקעה תוחזר במלואה. בעוד שפלטפורמות הלוואות עמיתים יוודאו כי יש ביכולתו של הלווה לעמוד בהחזרים ויאפשרו לך לפזר את כספך על פני הלוואות רבות בכדי להקטין את הסכום בו תהיה חשוף לכל לווה, אין ביכולתן לערוב שאכן כל הכספים יוחזרו.

פלטפורמות הלוואות עמיתים אינן מפוקחות על ידי המפקח על הבנקים, ולכן אין ערובה להשקעה וכן לא תפוצה במקרה שהכספים יאבדו. פתרון חלקי לבעיה זו הינו מינוי נאמן שאמור על הכספים, כך שנוצרת הפרדה מבנית בין כספי המשקיעים לכספי החברה. פעולה זו מבטיחה כי גם במידה והחברה לא תוכל לעמוד בהתחייבויותיה היא לא תוכל למשוך מכספי המשקיעים שהושקעו דרכה, והכסף שמור ומוגן בחשבון נפרד. חשוב לבדוק זאת בעת השקעה בכל חברת הלוואות עמיתים, כדי לוודא שטובת המשקיעים קודמת לצרכי החברה בניהול חשבון ההשקעות וכי הכספים לא עומדים לרשות החברה לעשות בהם כרצונה.

דבר נוסף – פירעון מוקדם

לעיתים תציע הפלטפורמה אפשרות לפירעון מוקדם עבור הלווה, פעולה שבמידה ונעשית באופן הוגן, מאפשרת ללווה הלוואה בתנאים טובים יותר ומבטיחה למלווה לקבל את בחזרה את מלוא הקרן שהשקיע יחד עם הריבית שנצברה עד אותו זמן. בכדי לא לצאת בשן ועין, חשוב שאתה כמלווה תכיר את התנאים ותוודא שסך העמלות ששולמו עד מועד הפירעון המוקדם לא עולה על הריבית שנצברה.

לסיכום

On December 11, LendingClub (NYSE:LC) launched a successful public offering that raised $870 million. According to the company's Form S-1, LendingClub originally approached the market to raise a proposed $500 million. Yet, as

חברת ההלוואות החברתיות האמריקאית הונפקה בניו יורק ביום רביעי לפי שווי של 5.4 מיליארד דולר, ויומיים אחרי נסחרת בשווי 8.7 מיליארד דולר - שוקי חו"ל, השוק כלכליסט

החשש מאי ריווחיות פלטפורמות הלוואות המונים מזכיר את הכתבות המזלזלות שהיו על פייסבוק לפני כמה שנים. נכון, יש צורך להגיע לכמות גדולה של שחקנים על מנת להפוך את הפלטפורמות לרווחיות אך עומק שוק האשראי הוא המפתח.

שוק ההלוואות או האשראי הצרכני מחייב שחקנים נוספים כאלה שמייעלים את השיטה באמצעות פלטפורמות אינטרנטיות

אי-לון, חלוצת הלוואות ההמונים בישראל, מציע הלוואה לכל ישראלי בריבית אטרקטיבית במחיר זול משמעותית מהאשראי החוץ בנקאי ובמחירים ברי תחרות למערכת הבנקאית הישראלית

Who needs banks? LendingClub sykrockets 50% in IPO Thursday as investors bet that peer-to-peer lending will usher in a loan revolution.