Sedikit tentang Financial Planning & Kenapa Penting
Well, karena sering ditanya oleh beberapa teman dekat, kenapa elo gini, kenapa elo gitu. Dan akumulasi dari sekian banyak diskusi kegalauan pemuda 24-25 tahunan tentang definisi kemapanan dalam arti finansial. Ijinkan nubie hina ini berbagi sesuatu.
Kalau dihitung dari masa-masa lulus kuliah (kalau 3.5 tahun), artinya 2017 ini hampir genap 3 tahun angkatan saya lulus kuliah. Yang artinya, secara finansial, kami diharapkan harus bisa mulai independen secara finansial. Independen di sini maksudnya tidak lagi bergantung pada orang tua, atau sanak family untuk kebutuhan hidup, primer - setidaknya. Tapi, teori dan kenyataan kadang tidak sesinkron data di system google. Setelah kerja dan dapet gaji lumayan wah, setahun dua tahun kok tidak nampak aset ataupun hasil sama sekali?
Kamu ngalamin hal semacam ini?
Let me tell you my story...
Bermula dari setelah sidang, saya langsung dapat kerjaan, ayah saya langsung memberi nasihat cukup penting sampai, tentang finansial planning. Bahwa umur 22 - 25 adalah masa cukup krusial. Ibarat pesawat akan take off, segenap kekuatan harus kita fokuskan di masa ini, baik tenaga, waktu, pikiran, termasuk alokasi sumber daya finansial yang kita peroleh demi power untuk terbang lebih tinggi - menuju kemapanan.
Tapi, yang namanya anak kuliahan, setelah 4 tahun hidup nelangsa (prihatin), dapet gaji tujuh koma (dari asalnya uang saku tujuh ratus) per bulan, siapa yang ngga girang? Mulai deh beli ini itu, royal traktir ini itu ke adik, jalan ke sini ke situ. Hingga, setelah setahun, “kok duit gue ngga ngumpul”?
Mungkin akan jadi pertanyaan besar bagi sebagian besar millenials yang baru masuk ke jenjang professional mengenai raibnya gaji kerja setahun terakhir tanpa sisa. Tapi inilah kenyataannya. Mayoritas anak muda, seperti saya belum melek perencanaan keuangan ketika masuk kerja. Akibatnya dengan ego besar, hasrat balas dendam kehidupan kuliah nan muram membuat kita gelap mata membelanjakan gaji kita untuk barang-barang yang, hmmmmm ngga perlu-perlu banget.
Kenapa? ya, karena kita ngga pernah berfikir tentang mau diapakan uang yang kita peroleh ini. Wong pacar saya aja pernah “nggedumel”, “kamu mbok ngga usah ngatur gimana cara aku spending gaji aku, yang kerja kan aku, mau aku pake liburan, beli lipstik mahal, heels atau apa, terserah aku dong!”. Hehehehe, Endingnya, seminggu kemudian dia kalang kabut, gaji 1 bulan lenyap tak tersisa. Planning beli rumah, or apartment? Ntar dulu deh.
Ini bukan terjadi di saya, pacar saya aja lho yaa.. Tapi buanyak yang seperti ini. Lalu, sebagai pemuda - pemudi bertanggung jawab terhadap masa depan kita sendiri, kita harus gimana? Lets do financial planning for the sake of our financial future. Eh, bentar, Financial planning itu apa ya? Baru denger....
Hematnya, mengatur alokasi uang yang kita dapat semaksimal mungkin, biar target-target finansial bisa tercapai. Dan disaat yang bersamaan kita masih bisa menikmati sebagian hasil jerih payah kerja 8-10 yang kita lakukan. Ini step yang biasa saya lakukan:
Mapping kondisi keuangan kamu saat ini. Berapa ratio pengeluaran rutin, bayar utang, sedekah dan tabungan. Sehatnya sih ratio utang per pemasukan bulanan ga boleh lebih dari 30%.
Buat list target finansial yang ingin kita capai, dan kapan ingin tercapai. Misal : rumah pribadi (umur 27), mobil pribadi (umur 30), sekolah anak, dan lain lain.
Coba buat simulasi, berapa banyak yang bisa di tabung (secara global dulu) buat memenuhi target finansial tadi. Kalo mau dipandu secara wizard, bisa meluncur ke link ini
Buat memaksimalkan action, metode nabungnya bisa di diversifikasi jadi tabungan back up plan (kalo masih single minimal 3 x biaya hidup bulanan, kalo udah berkeluarga minimal 6-12 x biaya hidup bulanan), aset emas, deposito, reksadana, obligasi, diputar di bisnis pribadi atau teman, atauuu invest di pasar saham. Its your choice, ngga ada yang paling sip atau hebat di sini. Pilihan cara nabung tergantung dari profil resiko tiap orang. Untuk ngecek, bisa klik link ini.
Nomer 1 - 4 udah jalan, tinggal pertahankan konsistensi dan monitor progressnya. Kalo istilahnya di saya PDCA - Plan Do Check Action. Cek berkala dan ambil recovery action jika ada yang hasilnya ngga sesuai target.
Jika memungkinkan, untuk mempercepat target terwujud, cari kerjaan dengan gaji lebih guede, side job, sekaligus hemat pengeluaran.
Anyway, buat yang masih awam banget dengan finansial planning, boleh dicoba di point 1 - 3 dulu. Biar ada gambaran big picture mengenai mau diapakan uang kita di tabungan saat ini. Either do plan and take action or, spent all income you’ve got, its all your choice.
Mungkin cukup sekian dulu, besok - besok saya sharing tentang gimana cara nabung yang ngga biasa. Apa itu? tunggu besok yaa...
Apa, kamu punya pendapat lain, atau sekedar berbagi pengalaman, feels free to share as comment below.
