#phinhantho

Sửa đổi biểu mẫu thu nộp NSNN của KBNN, NHTM

Từ 01/05/2014, mẫu Bảng kê giấy nộp tiền vào NSNN (Mẫu số C1-06/NS), Bảng kê thu tiền phạt (Mẫu số 02/BKTP), Bảng kê chứng từ nộp ngân sách (Mẫu số 04/BK-CTNNS) sẽ được áp dụng theo Thông tư 32/2014/TT-BTC. 

Ngoài các nội dung chủ yếu trên chứng từ thu NSNN theo quy định của Bộ Tài chính, có thể tạo thêm thông tin về mã vạch, hình nền biểu tượng (lô-gô) của cơ quan, tổ chức thu nhưng đảm bảo phù hợp pháp luật và không làm ảnh hưởng đến nội dung chứng từ. 

Thời điểm "cut off time" (là thời điểm tạm ngừng truyền, nhận chứng từ thanh toán trong ngày) sẽ được kéo dài đến 16h, trước đây là 15h30. Trường hợp cần thiết thì Kho bạc Nhà nước chủ trì phối hợp với ngân hàng thương mại để thống nhất thời điểm "cut off time" của ngày làm việc đó. 

Giao dịch thu nộp NSNN tại các NHTM phát sinh sau thời điểm cut of time hoặc vào các ngày nghỉ thì truyền chứng từ báo có cho KBNN chậm nhất trước 9 giờ của ngày làm việc kế tiếp. 

Đó là một số nội dung mới tại Thông tư 32/2014/TT-BTC sửa đổi Thông tư 85/2011/TT-BTC hướng dẫn quy trình tổ chức phối hợp thu ngân sách nhà nước.

Phí tuyến Quốc lộ 1, đoạn tránh TP. Biên Hòa

Từ ngày 10/5/2014 phương tiện đi qua tuyến Quốc lộ 1, đoạn tránh TP. Biên Hòa, tỉnh Đồng Nai sẽ được áp dụng mức thu phí sử dụng đường bộ riêng theo Thông tư 37/2014/TT-BTC,  thay thế cho mức thu phí áp dụng theo Thông tư 159/2013/TT-BTC .

Theo đó, kể từ ngày 10/05/2014 đến hết ngày 31/12/2015, mức thu được quy định cụ thể như sau: 

Số TT

Phương tiện chịu phí đường bộ

Mệnh giá

Vé lượt (đồng/vé/lượt)

Vé tháng (đồng/vé/tháng)

Vé quý (đồng/vé/quý)

1

Xe dưới 12 ghế ngồi, xe tải có tải trọngdưới 2 tấn và các loại xe buýt vận tải khách công cộng

20.000

600.000

1.600.000

2

Xe từ 12 ghế ngồi đến 30 ghế ngồi, xe tải có tải trọng từ 2 tấn đến dưới 4 tấn

30.000

900.000

2.450.000

3

Xe từ 31 ghế ngồi trở lên, xe tải có tải trọng từ 4 tấn đến dưới 10 tấn

44.000

1.320.000

3.550.000

4

Xe tải có tải trọng từ 10 tấn đến dưới 18 tấn và xe chở hàng bằng Container 20 fit

80.000

2.400.000

6.500.000

5

Xe tải có tải trọng từ 18 tấn trở lênvà xe chở hàng bằng Container 40 fit

160.000

4.800.000

12.950.000

Mức phí trên sẽ tăng kể từ ngày 01/01/2016. Biểu mức thu phí chi tiết được ban hành kèm theo Thông tư trên. 

Phí giám định không bao gồm tiền bồi dưỡng

Nội dung trên được quy định tại Thông tư số 34/2014/TT-BTC, 35/2014/TT-BTC về quản lý mức thu, sử dụng phí giám định pháp y, pháp y tâm thần do Bộ  trưởng Bộ Tài chính ban hành. 

Mức phí giám định được quy định cụ thể trong 2 Thông tư này, theo đó mức phí không bao gồm tiền bồi dưỡng giám định tư pháp như quy định cũ. 

Đối tượng nộp phí là cơ quan tiến hành tố tụng nếu có yêu cầu giám định trọng các vụ án hình sự, các tổ chức cá nhân có yêu cầu giám định nếu là vụ án dân sự, hành chính. 

Các đối tượng là thương binh, thân nhân liệt sỹ, người nhiễm chất độc da cam, người già neo đơn, trẻ em mồ côi, khuyết tật được miễn nộp phí khi yêu cầu giám định. 

Các Thông tư này có hiệu lực thi hành từ ngày 8/5/2014, thay thế các Thông tư 114/2011/TT-BTC, 182/2011/TT-BTC. 

Hướng dẫn cho vay mua máy, thiết bị nông nghiệp

Ngân hàng Nhà nước vừa ban hành Thông tư 13/2014/TT-NHNN hướng dẫn việc cho vay theo Quyết định số 68/2013/QĐ-TTg về chính sách hỗ trợ nhằm giảm tổn thất trong nông nghiệp. 

Cụ thể Thông tư quy định bên vay là các tổ chức, cá nhân được quy định tại Điều 1 và Điều 2 Quyết định số 68/2013/QĐ-TTg được phép vay vốn nếu thỏa các điều kiện: 

- Các đối tượng vay vốn bằng đồng Việt Nam mua máy, thiết bị nằm trong danh mục chủng loại máy, thiết bị sản xuất trong nước, nhập khẩu

- Đáp ứng đủ điều kiện Khoản 3 Điều 1 và Khoản 3 Điều 2 Quyết định 68. 

Về lãi suất vay: các NHTM cho vay với mức lãi suất  thấp nhất áp dụng cho các khoản vay vốn phục vụ lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn cùng kỳ hạn và cùng thời kỳ. 

Về thời hạn cho vay:

- Vay mua máy, thiết bị chỉ được ngân sách nhà nước hỗ trợ lãi suất tối đa 3 năm

- Vay đầu tư dự án dây chuyền máy, thiết bị vay tối đa không quá 12 năm 

Thông tư này có hiệu lực từ ngày 12/5/2014.

Được tự thỏa thuận lãi suất vay nước ngoài

Theo quy định tại Thông tư 12/2014/TT-NHNN về điều kiện vay nước ngoài của doanh nghiệp không được Chính phủ bảo lãnh, bên đi vay và các bên liên quan có quyền tự thỏa thuận chi phí vay nước ngoài (bao gồm lãi suất vay nước ngoài và các chi phí khác). 

Nhưng trong trường hợp cần thiết, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước sẽ được quyết định mức trần chi phí vay nước ngoài. 

Ngoài quy định trên, Thông tư còn có một số điểm mới đáng lưu ý: 

Đồng tiền vay nước ngoài là ngoại tệ. Chỉ được vay bằng đồng Việt Nam khi: 

- Bên đi vay là tổ chức tài chính vi mô;

- Bên đi vay là doanh nghiệp có vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài vay từ nguồn lợi nhuận được chia bằng đồng Việt Nam từ hoạt động đầu tư trực tiếp của Bên cho vay là nhà đầu tư nước ngoài góp vốn tại Bên đi vay;

- Các trường hợp khác khi được Thống đốc Ngân hàng Nhà nước chấp thuận. 

TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài chỉ được vay ngắn hạn nước ngoài để bổ sung nguồn vốn tín dụng ngắn hạn.

Thông tư này có hiệu lực từ ngày 15/5/2014. 

Điều lệ mẫu cho Quỹ đầu tư phát triển địa phương

Đây là nội dung chính quy định tại Thông tư 42/2014/TT-BTC về Điều lệ mẫu áp dụng cho Quỹ đầu tư phát triển địa phương do Bộ trưởng Bộ Tài chính ban hành có hiệu lực từ ngày 23/5/2014.

Điều lệ mẫu này áp dụng cho các Quỹ đầu tư phát triển địa phương do Ủy ban nhân dân (UBND) tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương thành lập. Căn cứ vào Điều lệ mẫu quy định tại Thông tư này, các Nghị định, các văn bản pháp luật có liên quan và nhu cầu quản lý tại địa phương, UBND tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương.

Quỹ hoạt động theo nguyên tắc: Theo mô hình ngân hàng chính sách, thực hiện nguyên tắc tự chủ về tài chính, không vì mục tiêu lợi nhuận, bảo toàn và phát triển vốn. Đồng thời, chịu trách nhiệm hữu hạn trong phạm vi nguồn vốn chủ sở hữu của Quỹ.

Trong thời hạn 6 tháng kể từ ngày Thông tư này có hiệu lực, các Quỹ đầu tư phát triển địa phương đang hoạt động phải thực hiện điều chỉnh Điều lệ tổ chức và hoạt động và trình UBND cấp tỉnh phê duyệt theo quy định tại Nghị định số 138/2007/NĐ-CP, Nghị định số 37/2013/NĐ-CP và Điều lệ mẫu ban hành kèm theo Thông tư này.

UBND cấp tỉnh có trách nhiệm gửi Bộ Tài chính, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh tỉnh, thành phố Điều lệ về tổ chức và hoạt động của Quỹ đầu tư phát triển địa phương (ban hành mới hoặc điều chỉnh) trong vòng 5 ngày kể từ ngày quyết định ban hành mới hoặc điều chỉnh Điều lệ về tổ chức và hoạt động của Quỹ đầu tư phát triển địa phương. 

Chế độ tài chính đối với Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam

Vừa qua, Bộ Tài chính đã ban hành Thông tư 41/2014/TT-BTC quy định về chế độ tài chính đối với Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam để thay thế cho Thông tư 62/2008/TT-BTC và Thông tư 229/2009/TT-BTC.

Theo đó, vệc sử dụng vốn của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam phải đảm bảo nguyên tắc đúng pháp luật, an toàn, phát triển vốn. 

Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam được mua sắm, đầu tư vào tài sản cố định phục vụ hoạt động của mình theo nguyên tắc giá trị còn lại của tài sản cố định không vượt quá 30% giá trị vốn điều lệ và quỹ đầu tư phát triển hạch toán trên sổ sách kế toán. 

Quỹ dự phòng nghiệp vụ được sử dụng để chi trả tiền bảo hiểm cho người gửi tiền theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi. 

Ngoài ra, Thông tư còn quy định chi tiết về nguồn hình thành vốn hoạt động, chế độ quản lý tài sản, các khoản thu, chi, chế độ kế toán, thống kê, kiểm toán, kế hoạch tài chính của tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam. 

Thông tư có hiệu lực từ ngày 25/5/2014 và áp dụng từ năm tài chính 2014. 

Hạn chế mang vàng khi xuất, nhập cảnh của cá nhân

Ngày 28/3 vừa qua, Ngân hàng Nhà nước ban hành Thông tư 11/2014/TT-NHNN thay thế Quyết định 1165/2001/QĐ-NHNN, theo đó việc mang vàng của cá nhân khi xuất, nhập cảnh bị hạn chế hơn so với trước kia, cụ thể: 

- Cá nhân xuất, nhập cảnh bằng hộ chiếu sẽ không được phép mang theo vàng miếng, vàng nguyên liệu;

- Cá nhân xuất, nhập cảnh bằng giấy thông hành, chứng minh thư biên giới vẫn được mang theo vàng trang sức, mỹ nghệ phục vụ nhu cầu trang sức, nhưng nếu quá 300g trở lên phải khai báo;

- Cá nhân người Việt Nam được phép định cư nước ngoài nếu mang quá 01kg vàng trở lên (trước đây là từ 3 kg trở lên) phải có Giấy phép của Ngân hàng Nhà nước chi nhánh cấp tỉnh đồng thời phải xin phép;

- Thời hạn để cấp phép tính từ khi nhận đủ hồ sơ hợp lệ tăng lên thành 15 ngày.

Thông tư này có hiệu lực thi hành từ ngày 15/5/2014.

Đã có thông tư hướng dẫn Luật Giá về thẩm định giá

Theo hướng dẫn mới tại Thông tư 38/2014/TT-BTC, doanh nghiệp thẩm định giá (DN TĐG) không mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp phải trích tối thiểu hàng năm là 1% trên doanh thu dịch vụ TĐG vào quỹ dự phòng rủi ro nghề nghiệp.

Đối với quy định về bồi thường thiệt hại: tổ chức kinh doanh bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài hoạt động ở Việt Nam bồi thường theo hợp đồng bảo hiểm đã cam kết nếu DN TĐG gây thiệt hại cho người sử dụng kết quả TĐG.

Trường hợp DN TĐG không mua bảo hiểm thì phải sử dụng quỹ dự phòng rủi ro nghề nghiệp để bồi thường thiệt hại.  

Số tiền phải chi trả bồi thường lớn hơn số tiền được bồi thường theo hợp đồng bảo hiểm hoặc lớn hơn quỹ dự phòng rủi ro nghề nghiệp thì phần thiếu sẽ được tính vào chi phí kinh doanh theo quy định pháp luật. 

Thông tư có hiệu lực từ ngày 15/5/2014.

Theo thoibaotaichinhvietnam.vn

Từ khoá: trả tiền bảo hiểm chế độ tài chính phát triển nghề nghiệp bảo hiểm tiền tài chính văn bản pháp luật giá trị còn lại bảo hiểm phi nhân thọ vay vốn doanh nghiệp bảo hiểm tài sản phi nhân thọ quyết định bồi thường mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp tổ chức kinh doanh bảo hiểm thời hạn bảo hiểm tiền gửi nghị định kế hoạch tài chính chi phí ngân hàng doanh nghiệp mua bảo hiểm chi trả bồi thường gia việt nam được bồi thường bão pháp luật thiết bị vốn điều lệ thông tư tiền bảo hiểm nhà nước dự phòng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ bộ tài chính bồi thường thiệt hại quỹ dự phòng bảo hiểm trách nhiệm trách nhiệm nghề nghiệp mua bảo hiểm trách nhiệm cá nhân rủi ro nghề nghiệp tổ chức bảo hiểm quy định trách nhiệm hợp đồng bảo hiểm bảo hiểm đồng bảo hiểm kinh doanh bảo hiểm giám định

PGS., TS. TÔ NGỌC HƯNG - Giám đốc Học viện Ngân hàng

(Tài chính)Sự mở rộng của khu vực tài chính trong thời gian qua đã đặt ra nhiều thách thức cho hệ thống giám sát tài chính (HTGSTC) Việt Nam. Bài viết phân tích thực trạng của HTQSTC quốc gia Việt Nam, đồng thời đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu lực cho các cơ quan giám sát tài chính chuyên ngành và hướng tới một mô hình giám sát tài chính hợp nhất hiệu quả.

Cần hướng tới một mô hình giám sát tài chính hợp nhất hiệu quả. Nguồn: internet

Thực trạng hệ thống giám sát tài chính Việt Nam

Về mô hình hệ thống giám sát tài chính

HTQSTC Việt Nam đi theo mô hình giám sát phân tán, nghĩa là các cơ quan quản lý và giám sát được thành lập và vận hành nhằm giám sát một loại định chế tài chính và khu vực thị trường nhất định trên tổng thể thị trường tài chính (TTTC). Hai cơ quan cấp bộ là Bộ Tài chính và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) cùng với Ủy ban Giám sát tài chính quốc gia (UBGSTCQG) và Bảo hiểm tiền gửi (BHTG) là những tổ chức giám sát độc lập, chịu trách nhiệm trước Chính phủ về thực hiện các chức năng giám sát của mình trên TTTC.

Với chức năng tư vấn cho Chính phủ về điều phối giám sát trên TTTC, UBGSTCQG có quan hệ phối hợp trực tiếp với Bộ Tài chính và NHNN nhằm nắm bắt được diễn biến hoạt động giám sát trên cả 3 lĩnh vực ngân hàng, bảo hiểm, chứng khoán; được yêu cầu 2 cơ quan quản lý này cũng như các định chế tài chính thuộc thẩm quyền quản lý của NHNN và Bộ Tài chính cung cấp thông tin phục vụ giám sát; có trách nhiệm đưa ra những khuyến nghị về xử lý vi phạm đối với tổ chức và cá nhân tham gia 3 lĩnh vực trên.

NHNN và Bộ Tài chính có mối quan hệ phối hợp chéo trong quản lý và giám sát những ngân hàng thương mại (NHTM) có sở hữu vốn nhà nước do Bộ Tài chính chịu trách nhiệm quản lý. Đồng thời, hai tổ chức này còn có mối quan hệ mật thiết liên quan đến việc phát hành trái phiếu kho bạc, cũng như thực hiện các chính sách tài chính công và chính sách tiền tệ có liên quan đến việc sử dụng các trái phiếu này.

Hoạt động ngân hàng chịu sự giám sát trực tiếp của Cơ quan Thanh tra, Giám sát Ngân hàng (NHNN). Trong khi đó, thị trường bảo hiểm chịu sự giám sát trực tiếp của Cục Quản lý và Giám sát Bảo hiểm; Ủy ban Chứng khoán Nhà nước (UBCKNN) chịu trách nhiệm giám sát trực tiếp đối với thị trường chứng khoán (TTCK).

Cấu trúc trên cho thấy mô hình giám sát phân tán đang được duy trì trên TTTC Việt Nam, xu hướng chuyên biệt hóa công tác giám sát theo chức năng đã bắt đầu được hình thành.

Hiệu lực giám sát của các cơ quan giám sát tài chính

Trong thời gian qua, trước những thách thức trong yêu cầu phát triển bền vững kinh tế - xã hội, các cơ quan giám sát chuyên ngành của Việt Nam đã có sự cải cách về mọi mặt (tổ chức, công cụ, nhân lực và chính sách). Tuy nhiên, hiệu lực giám sát của HTGSTC hiện hành vẫn bộc lộ khá nhiều tồn tại và hạn chế:

Thứ nhất,HTGSTC của Việt Nam đã gặp nhiều vấn đề trước xu thế phát triển của các tập đoàn tài chính trong thời gian qua. Hiện nay, ngoài tập đoàn tài chính bảo hiểm Bảo Việt còn có hơn 10 tổ chức tín dụng hoạt động theo mô hình tập đoàn tài chính (ngân hàng - chứng khoán - bảo hiểm; hoặc ngân hàng - bảo hiểm; hoặc ngân hàng - chứng khoán), chiếm khoảng dưới 50% thị phần TTTC (UBGSTCQG, 2012). Các định chế này không ngừng mở rộng quy mô hoạt động, đồng thời cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro đan xen giữa các sản phẩm tài chính đa dạng và phức tạp.

Thứ hai,Việt Nam gặp nhiều khó khăn trong việc xử lý các yêu cầu về giám sát các sản phẩm tài chính mới theo xu hướng tích hợp. Xu hướng này là sự đan xen giữa nhiều sản phẩm tài chính để ra đời những sản phẩm tài chính mới, ví dụ như bảo hiểm liên kết ngân hàng - bancassuarance hay assurfinance khiến cho việc xác định cơ quan giám sát nào chịu trách nhiệm giám sát trở nên hết sức phức tạp. Hệ quả từ việc "từ chối" giám sát có thể sẽ gây ra rủi ro nghiêm trọng, còn hệ quả từ việc giám sát chồng chéo, tuy giảm được rủi ro nhưng lại làm lãng phí nguồn lực xã hội, gây ra sự thiếu hiệu quả trong giám sát.

Thứ ba,đã xuất hiện nhiều hạn chế trong việc chia sẻ thông tin và sự phối hợp giữa các cơ quan trong nhiệm vụ giám sát thị trường. Điều này làm hạn chế khả năng giám sát của toàn hệ thống.

Thứ tư,hành lang pháp lý cho hoạt động giám sát tài chính còn chưa đồng bộ và thiếu đầy đủ. HTGSTC chưa hoàn chỉnh, thống nhất (có sự phân tách giữa Luật Ngân hàng Nhà nước, Luật các Tổ chức tín dụng với Luật Chứng khoán, Luật Bảo hiểm). Các luật này đều đề cập tới vấn đề giám sát an toàn, bảo vệ người tiêu dùng, quản trị rủi ro và công bố thông tin của các tổ chức dưới quyền. Vì xây dựng tách bạch nhau nên các quy định liên quan đến các đối tượng trên có thể trùng lắp hoặc thiếu nhất quán với nhau. Luật giám sát theo chuyên ngành không cho phép tổ chức giám sát có sự độc lập và quyền lực cũng như sự minh bạch trong việc phát hiện, xử lý các vi phạm có ảnh hưởng tới sự an toàn hệ thống khi đồng nhất chức năng xây dựng chính sách với chức năng triển khai thực hiện các hoạt động giám sát.

Thứ năm,về kỹ thuật và hạ tầng công nghệ, ở Việt Nam chưa có quy định chung về giám sát hệ thống tài chính tổng quát. Hiện tại, mới chỉ có hệ thống các chỉ tiêu giám sát từ xa theo CAMELS (hệ thống giám sát từ Mỹ, ra đời năm 1978) được Thanh tra ngân hàng thuộc NHNN áp dụng nhằm đánh giá các ngân hàng thương mại và quỹ tín dụng nhân dân. Đối với ngành bảo hiểm và chứng khoán thì vẫn chưa có hệ thống chỉ tiêu giám sát hiệu quả. Tuy nhiên, ngay cả hệ thống CAMELS của NHNN cũng bị đánh giá là chưa đầy đủ.

Thứ sáu,về hiệu lực của các cơ quan giám sát chuyên ngành trong giám sát tài chính cũng còn nhiều tồn tại. Cụ thể:

- Đối với thanh tra NHNN: Giám sát ngân hàng hiện nay của cơ quan thanh tra NHNN hiện nay chỉ đơn thuần dựa trên bộ chỉ số định lượng CAMELS, chưa có phân tích sâu về rủi ro liên quan tài sản nợ, tài sản có. Trên thế giới, Ủy ban Basel đã công bố bộ 25 nguyên tắc cơ bản về thanh tra, giám sát ngân hàng hiệu quả. So sánh với hoạt động giám sát của cơ quan thanh tra NHNN thì việc giám sát ngân hàng tại Việt Nam còn rất nhiều chỉ tiêu đang trong giai đoạn xúc tiến hoặc chưa đáp ứng được yêu cầu đưa ra trong bộ 25 nguyên tắc của BASEL.

Đối với thanh tra UBCKNN: Hoạt động thanh tra - giám sát chưa thường xuyên liên tục, chế tài xử phạt xử phạt còn thấp, dẫn đến vi phạm tái diễn. Hạ tầng công nghệ phục vụ công tác thanh tra giám sát chưa đáp ứng được yêu cầu, trong khi các hành vi vi phạm ngày càng tinh vi và phức tạp. Cơ chế phối hợp giữa các đơn vị thuộc UBCKNN trong công tác giám sát chưa cao, việc phân định chức năng giám sát giữa các đơn vị chưa rõ ràng và chồng chéo.

- Đối với Cục quản lý, giám sát bảo hiểm: Hoạt động thanh tra giám sát nhiều khi còn mang tính tình huống. Công tác thanh tra giám sát được thực hiện chủ yếu là giám sát từ xa thông qua các báo cáo tài chính của doanh nghiệp mà thiếu thanh tra tại chỗ một cách chuyên nghiệp. Thanh tra bảo hiểm mới chỉ thực hiện thanh tra mang tính "chọn mẫu" ngẫu nhiên các doanh nghiệp bảo hiểm và chủ yếu tập trung trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ. Trong khi đó, ngày nay đã xuất hiện thêm một loại hình bảo hiểm có tính chất ngân hàng mới cần phải có phương pháp và nội dung thanh tra cụ thể, đặc biệt là các chỉ tiêu về rủi ro.

- Đối với Bảo hiểm tiền gửi: Quyền hạn, trách nhiệm giám sát cũng như năng lực tài chính của cơ quan này còn hạn chế khiến những đóng góp của Bảo hiểm tiền gửi trong HTGSTC Việt Nam chưa thực sự đúng với vai trò của nó. Nội dung giám sát bảo hiểm mới chỉ dừng lại ở mức độ kiểm tra sự tuân thủ như việc tính và nộp phí, chấp hành các quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi là chủ yếu, còn giám sát theo tiêu chí rủi ro vẫn còn nhiều bất cập; chưa có sự phối hợp chặt chẽ trong trao đổi thông tin về hoạt động thanh tra giám sát về các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi với các cơ quan giám sát khác.

- Đối với UBGSTCQG: Vai trò còn mờ nhạt, mới chỉ dừng lại ở chức năng tham mưu tư vấn cho Chính phủ, khi phát hiện sai phạm cũng không có thẩm quyền xử lý vi phạm mà có trách nhiệm đề xuất kiến nghị Chính phủ hoặc các cơ quan thanh tra giám sát chuyên ngành xử lý. Uỷ ban chưa có quyền ban hành, xây dựng chính sách pháp lý chung liên quan đến hoạt động giám sát TTTC.

Thứ bảy,còn thiếu vắng nội dung giám sát an toàn vĩ mô. Tại Việt Nam, bắt đầu từ năm 2009, UBGSTCQG đã triển khai việc thu thập các chỉ tiêu giám sát an toàn vĩ mô và vi mô; tuy nhiên, vấn đề này vẫn khá mới mẻ đối với không chỉ riêng Việt Nam. Phát triển nội dung giám sát an toàn vĩ mô trở thành một vấn đề được quan tâm lớn của các nước trên thế giới.

Với những tồn tại trên, hệ thống tài chính Việt Nam đang phải đối mặt với các rủi ro tiềm năng và dễ bị tổn thương trước những biến động của thị trường hay sự thay đổi về chính sách. Điều này cho thấy, cần có những giải pháp khả thi trong ngắn hạn và dài hạn trong việc xây dựng một HTGSTC đủ hiệu lực để giải quyết triệt để các tồn tại.

Giải pháp hoàn thiện hệ thống giám sát tài chính

Đổi mới và hoàn thiện hệ thống thanh tra giám sát tài chính là một quá trình liên tục, có trọng tâm, trọng điểm ở từng thời kỳ, song nhất thiết nó phải nằm trong khuôn khổ một kế hoạch, một chiến lược tổng thể, phải quán triệt các nguyên tắc và quan điểm giám sát tài chính cơ bản như: thường xuyên - liên tục, linh hoạt, hỗ trợ các tổ chức được giám sát, đảm bảo tính hệ thống, phối hợp các chính sách hiệu quả và hợp tác với quốc tế trong giám sát tài chính.

Chuyển đổi mô hình của hệ thống giám sát tài chính

Những bất cập của mô hình giám sát tài chính phân tán của Việt Nam hiện nay cho thấy tính cấp thiết của việc chuyển đổi sang mô hình giám sát tài chính hợp nhất. Đây cũng là xu thế khá phổ biến trên thế giới. Mô hình này đã minh chứng sự thành công tại một số nước qua việc đảm bảo các mục tiêu đề ra đối với HTGSTC: (i) ổn định hệ thống tài chính; (ii) đảm bảo sự an toàn và lành mạnh của các định chế tài chính; (iii) bảo vệ người tiêu dùng các sản phẩm tài chính; (iv) đảm bảo sự cạnh tranh lành mạnh trên TTTC.

Mô hình hợp nhất chỉ bao gồm một cơ quan giám sát duy nhất chịu trách nhiệm giám sát toàn bộ các trung gian và thị trường thuộc lĩnh vực ngân hàng, tài chính và bảo hiểm và đặc biệt sẽ giám sát hiệu quả các tập đoàn tài chính cũng như các ngân hàng đa năng. Cơ quan này thực hiện chức năng giám sát nhằm đảm bảo tính ổn định, minh bạch, cạnh tranh bình đẳng cũng như bảo vệ các nhà đầu tư trong lĩnh vực ngân hàng, tài chính, bảo hiểm. Tuy nhiên, muốn làm được điều này thì bước đầu tiên cần nâng cao hiệu lực giám sát chuyên ngành để chuẩn bị tốt cho việc hợp nhất các cơ quan giám sát.

Nâng cao hiệu lực giám sát cho các cơ quan giám sát chuyên ngành

Trong ngắn hạn, mục tiêu nâng cao năng lực cho các cơ quan giám sát chuyên ngành là rất quan trọng. Có hai lý do cho vấn đề này: (i) mức độ đan xen các sản phẩm tài chính tích hợp ở Việt Nam chưa quá phức tạp để đặt vấn đề hợp nhất các cơ quan giám sát tài chính lên mức bức thiết, (ii) nâng cao hiệu lực và năng lực giám sát sẽ tạo ra bước chuẩn bị tốt để dễ dàng hợp nhất các cơ quan giám sát tài chính với nhau. Bên cạnh các giải pháp về nâng cao chất lượng nguồn nhân lực và xây dựng cơ sở hạ tầng thông tin nhằm tăng cường trao đổi thông tin giữa các cơ quan giám sát tài chính chuyên ngành, chúng tôi khuyến nghị các giải pháp nhằm nâng cao hiệu lực cho từng cơ quan giám sát tài chính chuyên ngành như sau:

Một là,đối với cơ quan thanh tra giám sát NHNN: cần hoàn thiện hệ thống các chỉ tiêu giám sát thị dựa trên rủi ro đồng thời thu hẹp các chuẩn mực trong nước với chuẩn quốc tế (hoàn tất Basel II, tiến tới Basel III). Đối với giám sát an toàn vĩ mô, cần có sự phối hợp với UBGSTCQG trong xây dựng và áp dụng các chỉ tiêu giám sát và ngưỡng cảnh báo an toàn vĩ mô, các mô hình định lượng và các quy chuẩn cũng như chỉ tiêu giám sát các tập đoàn tài chính.

Hai là,đối với cơ quan thanh tra giám sát thuộc UBCKNN: Cần xây dựng cơ chế xử phạt và cảnh báo các công ty có hành vi thực hiện các giao dịch giả, thao túng thị trường. Công tác quản lý thị trường OTC cần được chú tâm nhằm bảo vệ quyền lợi của nhà đầu tư. Cần trao thêm thẩm quyền và tính độc lập cho cơ quan thanh tra trong xử lý và cảnh báo các hành vi vi phạm kỷ luật thị trường.

Ba là,đối với Cục quản lý và giám sát bảo hiểm: Cần chú trọng thanh tra tại chỗ. Đối với hoạt động giám sát từ xa cần chuyển dần sang hướng phân tích rủi ro đối với hoạt động của các tổ chức kinh doanh bảo hiểm. Nghiên cứu xây dựng phương thức quản lý đối với lĩnh vực bảo hiểm có tính chất ngân hàng, đồng thời phối hợp với bên cơ quan thanh tra giám sát ngân hàng trong việc trao đổi thông tin, kiến thức trong các nghiệp vụ thanh tra.

Bốn là,đối với Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam: Cần nâng cao hơn nữa vai trò của mình trong việc giám sát các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi; Tiến hành nhiều hơn kế hoạch thanh tra tại chỗ đối với các tổ chức nhận tiền gửi nhằm mục đích làm giảm rủi ro đạo đức của các tổ chức này khi các tổ chức này có ý định tham gia vào lĩnh vực kinh doanh rủi ro hơn. Bên cạnh đó, Luật Bảo hiểm tiền gửi đã được ban hành, với chức năng nhiệm vụ được giao, Bảo hiểm tiền gửi cần khẳng định rõ nét hơn vị thế của mình trong hệ thống giám sát tài chính.

Nâng cao hiệu lực giám sát cho UBGSTCQG

Để đảm bảo tính hiệu quả trong việc thanh tra - giám sát, tránh những "khoảng trống" cũng như sự trùng lắp, hoạt động của UBGSTCQG nên tập trung vào 3 chức năng chính: (i) Giám sát an toàn vĩ mô; (ii) Đầu mối xây dựng mô hình thông tin tập trung giám sát TTTC; (iii) Phát triển nguồn nhân lực. Theo đó, nên đặc biệt chú trọng phát triển hoạt động giám sát an toàn vĩ mô. Cách tiếp cận của giám sát an toàn vĩ mô nên theo hướng "từ đỉnh xuống đáy". Bằng cách tiếp cận trên, thông qua giám sát an toàn vĩ mô, UBGSTCQG sẽ thực sự hỗ trợ tích cực trong việc xác định khu vực dễ tổn thương và hoạch định chính sách ứng phó xác đáng.

Khuyến nghị xây dựng khung giám sát tài chính

Chính phủ cần có sự chỉ đạo các cơ quan thanh tra giám sát chuyên ngành nhanh chóng hoàn thiện hệ thống chỉ tiêu, phương pháp giám sát phù hợp với tiêu chuẩn và thông lệ quốc tế, làm căn cứ để đánh giá mức độ tuân thủ và giám sát rủi ro của hệ thống tài chính. Điều này sẽ tạo nên mô hình khung giám sát đánh giá TTTC.

HTGSTC quốc gia đóng vai trò vô cùng quan trọng trong việc bảo đảm 4 mục tiêu của Chính phủ: bảo vệ người tiêu dùng, ổn định hệ thống tài chính, đảm bảo sự an toàn và lành mạnh của các định chế tài chính và đảm bảo sự cạnh tranh lành mạnh trên TTTC. Để đẩy nhanh lộ trình tiến tới một mô hình giám sát tài chính hợp nhất hiệu quả, Chính phủ ngoài việc chỉ đạo các cơ quan giám sát tài chính chuyên ngành trong việc định hình khung giám sát tài chính, cũng cần có những chính sách quyết liệt nhằm duy trì ổn định môi trường kinh tế vĩ mô, tái cấu trúc nền kinh tế theo hướng phát triển bền vững, có chiều sâu và kiểm soát chặt chẽ hệ thống tài chính.

Tài liệu tham khảo:

1. Claudio Borio (2003), Hướng tới một khuôn khổ an toàn vĩ mô cho việc điều tiết và giám sát tài chính, BIS Report;

2. E. Wymeersch (2007), "The Structure of Financial Supervision in Europe: About Single Financial Supervisors, Twin Peaks and Multiple Financial Supervisors," European Business Organization Law Review, 8 (2007);

3. Dương Văn Thực (2010), Mô hình nghiệp vụ giám sát ngân hàng. Kinh nghiệm từ Nhật Bản, Kỷ yếu Hội thảo khoa học Lựa chọn mô hình và giải pháp đảm bảo hiệu quả giám sát của hệ thống giám sát tài chính Việt Nam.

Bài đăng trên Tạp chí Tài chính số 10 - 2013

Từ khoá: quản trị rủi ro luật bảo hiểm tiền gửi thị trường chứng khoán việt nam luật bảo hiểm tín dụng tài chính an toàn thị trường tài chính cạnh tranh lành mạnh xây dựng thông tin trách nhiệm lĩnh vực bảo hiểm tiêu dùng tổ chức kinh doanh bảo hiểm phát triển gia bão bảo hiểm bảo việt doanh nghiệp bảo hiểm hiệu quả kinh tế giải pháp vi phạm hãng bảo hiểm thị trường lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ tập đoàn tài chính bảo hiểm phi nhân thọ giảm rủi ro bảo hiểm tiền gửi xử phạt ngành bảo hiểm nhà nước cạnh tranh quốc tế năng lực tài chính chế tài kinh doanh bảo hiểm tái cấu trúc bảo hiểm tiền ngân hàng thị trường bảo hiểm người tiêu dùng sản phẩm nền kinh tế công bố thông tin phức tạp bảo vệ quyền lợi chứng khoán tập đoàn tham gia bảo hiểm ổn định chính sách loại hình bảo hiểm phi nhân thọ phương thức quản lý thế giới iii bộ tài chính hạn chế bảo hiểm nâng cao chất lượng quy định chính phủ vai trò cục quản lý và giám sát bảo hiểm

thị trường bảo hiểm tổng giám đốc bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ nhân thọ lĩnh vực bảo hiểm bảo hiểm sun life financial chiến lược thị trường bảo hiểm nhân thọ việt nam phi nhân thọ sản phẩm bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm tập đoàn tài chính pvi sun life sản phẩm bảo hiểm nhân thọ bão bảo hiểm nhân thọ pvi chiến lược phát triển vốn điều lệ

(ĐTCK) Ngày 12/3, CTCP PVI (PVI) đã chính thức ra mắt Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ PVI Sun Life, với số vốn điều lệ 1.000 tỷ đồng.

PVI Sun Life được thành lập bởi PVI (sở hữu 51% vốn điều lệ) và Tập đoàn Tài chính Bảo hiểm Sun Life Financial (sở hữu 49% vốn điều lệ).

"Sự ra đời của PVI Sun Life nằm trong chiến lược phát triển dài hạn của PVI. PVI Sun Life đi vào hoạt động sẽ góp phần hoàn chỉnh bộ máy kinh doanh của PVI, chuyên môn hóa trong cả ba lĩnh vực: phi nhân thọ - nhân thọ -tái bảo hiểm. Chúng tôi tự tin rằng, PVI Sun Life sẽ trở thành doanh nghiệp hàng đầu trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ Việt Nam", ông Bùi Vạn Thuận, Tổng giám đốc PVI nói.

Còn theo ông Kevin Strain, Tổng giám đốc Sun Life Financial khu vực châu Á, việc thành lập PVI Sun Life đã mở rộng hoạt động của Sun Life Financial ở châu Á và phù hợp với chiến lược phát triển tổng thể của Sun Life. PVI Sun Life sẽ cung cấp các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tiên tiến cho khách hàng tại Việt Nam thông qua các kênh bán hàng đa dạng, với định hướng chiến lược trở thành doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ hàng đầu tại thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam.

Lối đi mới cho Bảo Việt nếu HSBC chia tay

Trong khi cả Bảo Việt lẫn HSBC đều chưa xác nhận về việc chấm dứt quan hệ hai bên, đã bắt đầu có những suy đoán xung quanh thông tin này. Những suy đoán này cho rằng, sẽ tốt hơn nhiều cho Bảo Việt nếu đại gia HSBC chia tay và thay thế bằng một đại gia bảo hiểm mới.

Reuters giữa tuần qua trích nguồn tin riêng cho biết HSBC đang tìm đối tác để bán toàn bộ 18% vốn ở Bảo Việt. Trả lời với phóng viên, HSBC Toàn cầu từ chối bình luận về thông tin trên.

Điểm sáng trong thông tin Reuters đưa ra là Tập đoàn bảo hiểm Sumitomo Life của Nhật có thể là một ứng cử viên cho vị trí đối tác mới. Trước chi tiết này, giới phân tích nhận định rằng thực ra trong suốt 5 năm hợp tác HSBC và Bảo Việt không đem lại nhiều lợi ích cho nhau lắm, và sự xuất hiện của một đối tác chuyên về bảo hiểm mới sẽ là một sự thay thế rất tốt.

Ông Phạm Ngọc Bích - Trưởng bộ phận khách hàng tổ chức tại CTCK SSI đánh giá, mặc dù HSBC tư vấn cho Bảo Việt nhiều nhưng sự tư vấn đó chủ yếu đó tập trung vào lĩnh vực quản trị Cty và kỹ thuật bảo hiểm hơn là về lĩnh vực sản phẩm bảo hiểm, chiến lược phân phối sản phẩm bảo hiểm hay dịch vụ ngân hàng bán lẻ - những yếu tố quan trọng nhất trong sự thành công của một Cty bảo hiểm.

"Tập đoàn HSBC là một NH quốc tế, nhưng không phải là một tập đoàn chuyên nghiệp bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ" - ông Bích nói. "Chúng tôi nghĩ rằng việc thoái vốn của HSBC khỏi Bảo Việt sẽ ít ảnh hưởng đến việc kinh doanh bảo hiểm của Bảo Việt trong ngắn hạn".

CTCK TPHCM (HSC) trong khi đó cho rằng HSBC có thể đã bị thất vọng vì ảnh hưởng yếu ớt đối với hoạt động kinh doanh của Bảo Việt. Trong báo cáo gửi khách hàng sau thông tin trên, HSC cho rằng HSBC "chắc chắn đã không có nhiều ảnh hưởng tại Ban GĐ hay HĐQT" của Bảo Việt, và so sánh vụ việc với cuộc thoái vốn của ANZ khỏi STB khi mà ANZ dường như cũng đã không hài lòng về mức độ ảnh hưởng của mình tại STB trong việc phát triển hoạt động kinh doanh của NH này.

"BVH và HSBC theo chúng tôi về bản thất là không thực sự phù hợp (một tập đoàn bảo hiểm và một đại gia NH) giống như với các thương vụ mua cổ phần khác thuộc dạng này" - HSC nhận xét. "Do đó, việc thoái vốn là có cơ sở đối với cả 2 bên vì BVH sẽ có một đối tác cùng ngành thay vì HSBC và điều này sẽ tốt hơn cho BVH".

Sau 5 năm hợp tác với đại gia NH toàn cầu, BVH đến nay vẫn bị giới đầu tư cho là một cổ phiếu có lợi suất đầu tư thấp. Hoạt động bảo hiểm của Bảo Việt bị cho là thiếu sự nhận diện sản phẩm cho dù có vị thế thị trường rất mạnh của đại gia này. HSC dự báo EPS của hợp nhất của tập đoàn sẽ giảm 1,9% trong năm 2012, trong khi EPS của Cty mẹ giảm 2,1%.

Trong bối cảnh đó, Sumitomo Life được đánh giá là một đối tác tốt hơn hẳn HSBC khi mà đây là cái tên lớn trong ngành bảo hiểm nhân thọ toàn cầu. Thành tích của đối tác Nhật Bản tại Việt Nam cũng không hề tồi khi mà Cty bảo hiểm nhân thọ duy nhất của Nhật Bản tại Việt Nam là Dai Ichi Life hiện đang đứng thứ ba tại thị trường chỉ sau Prudential và Bảo Việt. Ngoài Sumitomo Life ra, bất kể một đại gia bảo hiểm nào khác cũng đều được kỳ vọng sẽ đem đến chiến lược phát triển sáng sủa cho Bảo Việt trong dài hạn.

Về phía HSBC, dù chưa hề lên tiếng khẳng định nhưng NH này dường như đã có sự chuẩn bị bài bản cho cuộc thoái vốn, kể cả khi HSBC đã từng bày tỏ ý muốn tăng phần vốn tại Bảo Việt lên 25% trong năm ngoái.

Bản thân Tập đoàn HSBC đã có kế hoạch 3 năm giảm phí hoạt động toàn cầu với mục tiêu tiết kiệm 2 tỉ USD mỗi năm, bắt đầu từ năm 2011. Cùng lúc đó, tập đoàn này xác định lại các thị trường ưu tiên phát triển, chủ yếu bao gồm Vương quốc Anh, Hồng Kông, Trung Quốc, Ấn Độ, Indonesia, Đức, Thổ Nhĩ Kỳ, Mỹ và Brazil. Từ đó tới nay, HSBC đã thoái vốn khỏi 28 doanh nghiệp và cắt giảm 15.000 nhân viên. Trong tháng 2 năm nay, HSBC đã bán tất cả các hoạt động trong ngành bảo hiểm phi nhân cho Tập đoàn AXA (Pháp) và QBE (Úc).

Tại Việt Nam, tháng 10.2011, ông David Fried - GĐ điều hành cấp cao của Tập đoàn HSBC kiêm Tổng GĐ HSBC Insurance (Asia Pacific) đã từ nhiệm vị trí thành viên HĐQT của Tập đoàn Bảo Việt. Kế nhiệm ông là người có vị trí ít cao cấp hơn trong hệ thống HSBC: Ông Charles Bernard Gregory - Trưởng đại diện tại Việt Nam của HSBC Insurance - một dấu hiệu cho thấy hoạt động bảo hiểm tại Việt Nam đã bớt quan trọng so với trước đó nhiều.

Đến tháng 9 này cam kết đối tác chiến lược của HSBC với Bảo Việt sẽ chính thức hết hiệu lực. HSBC ký thỏa thuận hợp tác chiến lược với Bảo Việt từ hồi tháng 9.2007, theo đó HSBC cam kết sẽ không chuyển nhượng phần vốn tại Bảo Việt trong vòng 5 năm.

Tuy nhiên, vẫn phải nói rằng sự xuất hiện của một đối tác mới là chưa chắc chắn. Trong khi đó Bảo Việt vẫn phải cạnh tranh khốc liệt với các tâp đoàn bảo hiểm quốc tế như Prudential, Manulife, AIA, Dai Ichi Life và các Cty bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ quốc tế tại Việt Nam. "Bảo Việt sẽ cần có một đối tác chiến lược mạnh tương đương, nếu không mạnh hơn Tập đoàn HSBC" - ông Bích nhận xét.

Thị trường bảo hiểm tăng trưởng khả quan

Thông tin từ Cục Quản lý giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính) cho biết: Tổng doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ gốc 9 tháng đầu năm ước đạt 17.039 tỷ đồng, tăng 11,3% so với cùng kỳ năm 2011.

CôngThương - Dẫn đầu thị trường về doanh thu phí gốc là Bảo Việt, ước đạt 4.090,3 tỷ đồng, tăng 13,9% so với cùng kỳ năm ngoái, chiếm thị phần 24%. Tiếp đến là PVI (3.820,9 tỷ đồng, tăng 9,5%, chiếm thị phần 22,4%), PJICO (1.500 tỷ đồng, tăng 11,4%, chiếm thị phần 8,8%) và PTI (1.222,3 tỷ đồng, tăng 64,5%, chiếm thị phần 7,2%).

Tuy nhiên, cũng có nhiều doanh nghiệp có doanh thu phí bảo hiểm gốc giảm so với cùng kỳ năm trước là: Bảo hiểm Hàng không (320,2 tỷ đồng, giảm 26,7%), Phú Hưng (3,2 tỷ đồng, giảm 22,5%), Bảo Ngân (79,7 tỷ đồng, giảm 22,8%), VASS (166,3 tỷ đồng, giảm 25%), Bảo Long (182,7 tỷ đồng, giảm 17,2%) và AAA (314,5 tỷ đồng, giảm 2%).

Trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ, sau 9 tháng kinh doanh, tổng doanh thu phí ước đạt 12.783 tỷ đồng, tăng 11,7% so với cùng kỳ năm 2011.

Đến hết tháng 9/2012, việc thí điểm bảo hiểm nông nghiệp đã triển khai ở tất cả các tỉnh, thành phố với 135.916 hộ dân đã tham gia ký hợp đồng bảo hiểm (trong đó 85% hộ nghèo) với giá trị bảo hiểm cây trồng, vật nuôi, thủy sản là 2.005 tỷ đồng, phí bảo hiểm 126.770 triệu đồng. Ngoài ra, nhiều địa phương đã tham gia bảo hiểm vật nuôi với tổng số 167.733 con, giá trị được bảo hiểm 182.259 triệu đồng; tổng số phí bảo hiểm 10.468 triệu đồng. Các địa phương ở đồng bằng sông Cửu Long đẩy mạnh hoạt động bảo hiểm thủy san khi đã có trên 3.900 hộ tham gia, với tổng diện tích bảo hiểm là 1.247 ha; giá trị được bảo hiểm 1.023.517 triệu đồng.

Tập đoàn Bảo Việt lỗ thuần 376 tỷ đồng từ kinh doanh bảo hiểm

Tập đoàn Bảo Việt (BVH) công bố kết quả kinh doanh quý III và 9 tháng đầu năm 2012 theo các báo cáo tài chính đã được soát xét bởi Công ty kiểm toán Ernst & Young. Theo đó, quý III, Tập đoàn đạt 279 tỷ đồng lợi nhuận sau thuế, chỉ tăng 7% so với cùng kỳ.

Lũy kế 9 tháng, tổng doanh thu hợp nhất của BVH đạt 11.778 tỷ đồng, tăng 8,7% so với 9 tháng năm 2011. Lợi nhuận trước thuế đạt 1.306 tỷ đồng, tăng trưởng 28,1% và lợi nhuận sau thuế đạt 1.024 tỷ đồng tăng 33,5%.

Một số chỉ tiêu cơ bản của BVH trong 9 tháng đầu năm 2012. (Đơn vị: Tỷ đồng)

Về hoạt động kinh doanh bảo hiểm, quý III/2012, doanh thu phí bảo hiểm gốc của BVH đạt 2.733 tỷ đồng, tăng 9% so với cùng kỳ. Doanh thu phí bảo hiểm gốc 9 tháng đạt 7.707 tỷ đồng, tăng 12,3%. Lợi nhuận thuần kinh doanh bảo hiểm quý III âm 148 tỷ đồng và 9 tháng âm 376 tỷ đồng.

Hoạt động ngân hàng của BVH trong quý III cũng không mấy khả quan đã được thể hiện trong báo cáo tài chính của Ngân hàng Bảo Việt được công bố trước đó. Cụ thể, quý III, lợi nhuận thuần hoạt động ngân hàng của BVH giảm gần 58%, chỉ đạt 48 tỷ đồng. Lợi nhuận sau thuế đạt 5,2 tỷ, thấp hơn 6,5 lần so với lãi ròng cùng kỳ năm ngoái (34,1 tỷ đồng). Lũy kế lãi ròng 9 tháng đầu năm, BaoVietBank đạt 73,8 tỷ đồng, giảm 24,6% so với cùng kỳ năm 2011 do nhà băng trích lập dự phòng mạnh tay.

Xét về cơ cấu lợi nhuận trước thuế thì các dịch vụ tài chính và hoạt động khác đóng góp 936 tỷ đồng, chiếm tới 50,9% lợi nhuận toàn tập đoàn. Dịch vụ ngân hàng chỉ đạt mức lợi nhuận trước thuế 97 tỷ đồng, đóng góp 5,3%. Lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ đạt 503 tỷ đồng, đóng góp 27,4%; bảo hiểm phi nhân thọ đạt 303 tỷ đồng, chiếm 16,5% lợi nhuận toàn tập đoàn. Trong 9 tháng đầu năm, dịch vụ tài chính và hoạt động khác đạt mức tăng trưởng mạnh nhất so với 9 tháng năm 2011, đạt 40,1%.

Tổng tài sản hợp nhất tại ngày 30/9 đạt 45.535 tỷ đồng tăng 271 tỷ đồng so với cùng kỳ năm 2011, tương đương với tỷ lệ tăng trưởng 0,6%. Tổng nguồn vốn chủ sở hữu đạt 11.770 tỷ đồng, tăng 540 tỷ đồng tương đương với tỷ lệ tăng trưởng 4,8%.

Ngọc Tuyên

Bảo hiểm học sinh vào mùa cạnh tranh gay gắt nhất

Vào mùa khai giảng năm nay, cuộc đua giành thị phần cung cấp bảo hiểm học sinh được đánh giá là gay gắt nhất từ trước đến nay.

Cuộc bám đuổi quyết liệt của các doanh nghiệp tốp đầu

Những tháng đầu năm 2012, thị phần khối bảo hiểm phi nhân thọ có một sự đổi ngôi khá thú vị. Nhân tố gây sự chú ý cho cả thị trường trong năm 2011 là PTI đã chính thức soán ngôi Bảo Minh, đứng thứ 3 trong Top doanh nghiệp dẫn đầu về doanh thu khai thác bảo hiểm gốc, còn PVI cũng tạm vượt Bảo Việt đứng ở vị trí hàng đầu. Cụ thể, doanh thu khai thác bảo hiểm gốc 3 tháng đầu năm 2012 của PVI là 1.481 tỷ đồng, Bảo Việt là 1.389 tỷ đồng, PTI là 637 tỷ đồng, Bảo Minh là 630 tỷ đồng và Pjico là 450 tỷ đồng. PTI là doanh nghiệp bảo hiểm có tốc độ tăng trưởng cao nhất trên thị trường, đạt mức 176%, cao gấp 8 lần so với tốc độ tăng trưởng chung của ngành bảo hiểm phi nhân thọ (tốc độ tăng trưởng chung của ngành là 21,96%). Đóng góp phần lớn cho việc tăng trưởng doanh thu ấn tượng của PTI trong quý I/2012 là hợp đồng bảo hiểm cho vệ tinh Vinasat2, vệ tinh vừa được phóng thành công lên quỹ đạo vào ngày 16/5.

Tất nhiên, sự soán đổi ngôi vị này chỉ mang tính chất tạm thời theo quý. Bởi nếu tính theo năng lực bảo hiểm, sau khi trừ phí tái bảo hiểm thì dẫn đầu thị trường về doanh thu vẫn là Bảo Việt, rồi mới đến PVI, Bảo Minh, Pjico và PTI. Tuy nhiên, sự vươn lên mạnh mẽ của PTI cũng là một yếu tố đáng lo ngại cho Bảo Minh, bởi doanh thu và thị phần của công ty này những năm gần đây tăng trưởng không cao. Bảo Minh cũng là một trong những doanh nghiệp có doanh thu lớn từ mảng bảo hiểm tàu hàng. Chính vì thế, việc kinh doanh thua lỗ của các công ty hàng hải sẽ ảnh hưởng không nhỏ tới doanh nghiệp bảo hiểm này. Tương tự, PVI cũng đang là đối thủ đáng gờm của Bảo Việt, bởi sự chuyển mình trong những năm gần đây, đặc biệt sau quá trình tái cấu trúc. Bảo hiểm cho ngành dầu khí cũng là một lợi thế lớn của doanh nghiệp này. Bảo hiểm dầu khí chiếm khoảng 40% doanh thu phí bảo hiểm của PVI trong năm 2011.

Thị trường bán lẻ cạnh tranh gay gắt

Nền kinh tế vẫn tiếp tục khó khăn, nên việc mở rộng khai thác thị trường bảo hiểm cũng gặp nhiều thách thức. Các nghiệp vụ bảo hiểm, nhất là những nghiệp vụ liên quan đến doanh nghiệp khó phát triển, do vậy, các doanh nghiệp đều tập trung vào lĩnh vực bảo hiểm bán lẻ. Theo đánh giá của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, các nghiệp vụ đều tăng trưởng, trong đó, bảo hiểm hàng không tăng trưởng gần 77%, bảo hiểm gián đoạn kinh doanh tăng trưởng 68%, bảo hiểm nông nghiệp tăng 901%. Những thị trường mới, có nhiều tiềm năng như các nghiệp vụ bảo hiểm kể trên đều đã được các doanh nghiệp bảo hiểm chú ý đẩy mạnh khai thác.

Tuy nhiên, bảo hiểm xe cơ giới vẫn là nghiệp vụ bảo hiểm được các doanh nghiệp tập trung khai thác nhất, với doanh thu 1.676 tỷ đồng, tiếp đến là bảo hiểm tài sản thiệt hại 1.583 tỷ đồng, bảo hiểm sức khỏe và tai nạn con người 858 tỷ đồng, bảo hiểm xây lắp 853 tỷ đồng. Các sản phẩm bảo hiểm tài sản cá nhân, bảo hiểm y tế, bảo hiểm trách nhiệm cũng được các doanh nghiệp bảo hiểm quan tâm phát triển để bù đắp khoảng giảm sút của bảo hiểm tài sản của các tổ chức doanh nghiệp.

Việc các doanh nghiệp bảo hiểm đều tập trung chăm lo cho các sản phẩm bảo hiểm bán lẻ, khiến thị trường đã cạnh tranh gay gắt lại càng khó khăn hơn. Đại diện một doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ trong nước cho biết, mùa khai thác bảo hiểm học sinh năm nay sôi động khác thường. Dù mỗi năm, khi vào mùa khai giảng, các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ phải cạnh tranh gay gắt trong việc cung cấp bảo hiểm học sinh, nhưng năm 2012, mức độ cạnh tranh có thể nói là gay gắt nhất từ trước đến nay.

"Mức độ cạnh tranh giữa các doanh nghiệp trong ngành gay gắt đến mức nhiều công ty bảo hiểm chấp nhận lỗ bằng cách bung hết cơ chế, chia hết hoa hồng cho các trường chỉ nhằm giữ thị phần", vị đại diện trên cho biết. Và hệ lụy của cuộc cạnh tranh này, theo Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, là một số doanh nghiệp bảo hiểm nhiều năm liên tục thua lỗ về kinh doanh dịch vụ bảo hiểm.