#b2b payment

Every three years, the Federal Reserve provides a snapshot of U.S. payments in their Annual Payment Study. The latest report revealed a number of important points for our industry and our business. Here there are a couple of things to note for business-to-business (B2B) billers:

Cross-Border Payments Startup Currencycloud Raises $80M Funding

Cross-border payments platform Currencycloud has raised $80 million in funding from SBI Group, Visa and other investors.

On Jan. 27 according to a press release, London-based Currencycloud secured $80 million from:-

SBI Group

Visa

International Finance Corporation

BNP Paribas

Siam Commercial Bank

https://twitter.com/Currencycloud/status/1221703371696099329

The startup provides embedded B2Bc…

Visa 積極開發企業用戶，與新創合作推出 B2B 跨境支付平台 Visa 將於明年推出 B2B（Business-to-Business）跨境支付平台「Visa B2B Connect」。採用新創公司 Chain 的企業區塊鏈技術 Chain Core 作為底層系統，提升安全性和效率。目前已在 10 個國家的 30 間銀行測試。Link

Visa 是什麼公司？

在分析 Visa 的策略之前，首先要清楚它是什麼公司。

Visa 不是家信用卡公司。它的年報寫得很清楚：Visa 不發行信用卡（Visa does not issue cards）。

信用卡上的 Visa logo 是提醒付款的消費者與收款的商戶（merchant，以下亦稱 business），會有個可信賴的組織完成交易中的金流服務。所以，當我們拿 Visa 信用卡到日本刷卡消費時，商戶讓我們刷卡不是因為信任信用卡的發卡銀行，而是 Visa 這個組織。

Visa 是家電子支付網絡（electronic payment network）公司。其客戶並不是消費者，而是以銀行為主的金融機購。在這個支付網絡中，Visa 扮演角色是利用行銷或補貼，驅動銀行執行兩項重要工作：第一，發行 Visa 信用卡；第二，讓更多商家願意接受以 Visa 信用卡做為支付工具。

這是個 C2B（Consumer-to-Business）的支付價值鏈，由消費者付款給銀行，銀行再透過 Visa「支付網絡」付款給商戶。

而在這支付網絡中，Visa 要將銀行所維繫的商業客戶連結起來也並非難事。因此 Visa 便可打造另一種支付模式 —— 企業匯款（B2B Payment，Business-to-Business）。由商戶付款給銀行，銀行透過 Visa 支付網絡再付款給商戶。

Visa 與新創 Chain.com 合作推出企業匯款平台

Chain.com 成立於 2014 年 2 月，不到 2 年內便完成了 3 輪共 4,400 萬美金的股權募資。而 Visa 在 2015 年第三輪（C 輪）募資時成為其投資人，並在今年宣布將以 Chain 的區塊鏈技術為基礎，推出商戶間的匯款服務 ── Visa B2B Connect。

Visa B2B Connect 主要競爭者是目前全球 B2B 匯款最大的中介服務商 —— SWIFT。SWIFT 的市場地位近乎於獨佔。全球超過 200 個國家的 1.1 萬家金融機構都使用 SWIFT 平台。且平台在 2015 年共處理 61 億筆國際匯款訊息（FIN messages）。

Chain 擁有多中心化的區塊鏈技術，可有效提高匯款速度並降低處理成本。而 Visa 擁有與 SWIFT 不相上下的合作銀行家數及長期夥伴關係，還有全球知名的品牌效應。兩者相輔相成，成就了 Visa B2B Connect 問市。

Visa 正積極拓展商戶端

數十年來，Visa 已建立起消費者端支付的品牌形象。而在這次大動作推出 B2B 支付服務外，Visa 近年佈局明顯朝向商戶端發展。

Visa 在 2011 年投資線下金流公司 Square、2015 年分別投資線上金流公司 Stripe 以及併購電子商務支付平台 TrialPay。Visa 利用這些新創公司，可接觸到本來銀行不願承接的商戶。而這些商戶利用 Visa 支付網絡來收款之外，未來亦可轉為付款的角色。

目前 Visa 提供的服務都要倚賴金融機構（如銀行），這將是 Visa 未來發展的一大隱憂。

區塊鏈本身是個「去中心化」或「多中心化」的技術，而 Visa 支付網絡則是個中心化操作架構。當這些金融機構集合起來佈建自己的「信任網絡」，Visa 的存續性就會受到質疑。比如，由 50 多家金融機構（無國際組織，如 Visa）所組成的 R3 CEV 聯盟，就是個例子。

C2B 匯款、B2B 匯款都已經做了，Visa 下一步可能是 C2C 匯款。可以看手邊 Visa 金融卡上，也是有一串獨一無二的卡號。這可是 Visa 全球系統的卡號， 而不是在地銀行的帳號。